2021年4月,人民銀行會(huì)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、工信部等6部委在重慶市等9省(市)啟動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，為鄉(xiāng)村振興提供金融保障。今年2月，中央一號(hào)文件中指出，要牢牢守住保障國家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧兩條底線，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興取得新進(jìn)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁出新步伐。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，數(shù)字科技發(fā)揮怎樣的作用？中國郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行重慶分行”）是如何運(yùn)用數(shù)字科技賦能鄉(xiāng)村、促進(jìn)振興、推動(dòng)共享發(fā)展？近日，人民網(wǎng)重慶頻道專訪郵儲(chǔ)銀行重慶分行副行長陳波，就相關(guān)問題進(jìn)行探討。

陳波。郵儲(chǔ)銀行重慶分行供圖

人民網(wǎng)重慶頻道：開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程以來，郵儲(chǔ)銀行重慶分行整體做了哪些部署？

陳波：推進(jìn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程是貫徹落實(shí)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措，是推進(jìn)郵銀協(xié)同和“三農(nóng)”數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。郵儲(chǔ)銀行重慶分行黨委高度重視，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)國家關(guān)于“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興工作的重要論述，認(rèn)真貫徹落實(shí)市委市政府、監(jiān)管單位和總行關(guān)于科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，勇于擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，加強(qiáng)與郵政的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，明確實(shí)施科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體思路、目標(biāo)任務(wù)、實(shí)施路徑和保障措施，構(gòu)建專業(yè)化的鄉(xiāng)村振興服務(wù)體系，統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作，確保工作成效。

人民網(wǎng)重慶頻道：以科技賦能鄉(xiāng)村振興，數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)是其中重要一環(huán)，郵儲(chǔ)銀行重慶分行在這過程中做了哪些探索？

陳波：分行與郵政集團(tuán)重慶分公司緊密協(xié)同，以項(xiàng)目為抓手，充分發(fā)揮總行技術(shù)、平臺(tái)和資源優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新具有郵政特色的鄉(xiāng)村振興數(shù)字普惠金融模式、產(chǎn)品和服務(wù)，重點(diǎn)打造4項(xiàng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。

一是郵銀惠農(nóng)合作服務(wù)。圍繞農(nóng)村居民金融服務(wù)需求，依托惠農(nóng)服務(wù)平臺(tái)，不斷豐富惠農(nóng)平臺(tái)場(chǎng)景、完善激勵(lì)考核機(jī)制，發(fā)揮郵銀協(xié)同“三流合一”優(yōu)勢(shì)，推廣郵政推薦獲客、銀行對(duì)接產(chǎn)品、各板塊提供綜合服務(wù)的協(xié)同惠農(nóng)模式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式計(jì)算等科技手段，打造“數(shù)據(jù)+科技”“線上+線下”的服務(wù)模式，提升郵儲(chǔ)銀行重慶分行服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的能力。截至2022年4月底，郵銀惠農(nóng)合作項(xiàng)目取得實(shí)效，惠農(nóng)經(jīng)營貸累計(jì)發(fā)放17055萬元、結(jié)余15404萬元。

二是郵儲(chǔ)·移動(dòng)5G+金融大數(shù)據(jù)涉農(nóng)服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行重慶分行與中國移動(dòng)重慶分公司開展跨行業(yè)合作，充分運(yùn)用雙方技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以高傳輸、低時(shí)延的5G網(wǎng)絡(luò)為傳輸紐帶，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)定向訪問技術(shù)，搭建定制化的云平臺(tái)，將高清視頻安全高速地傳輸?shù)皆贫瞬⒋鎯?chǔ)，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款養(yǎng)殖戶、種植戶的實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控，進(jìn)一步加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及控制，同時(shí)為農(nóng)戶免費(fèi)提供視頻端監(jiān)控，增加農(nóng)銀合作度，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏。截至今年4月末，已有3戶完成安裝并運(yùn)行良好，另有38戶正在進(jìn)行到點(diǎn)核驗(yàn)和設(shè)備安裝。

三是一站式綜合便民服務(wù)。在履行郵政普遍服務(wù)、深入推進(jìn)“1+2+N”普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)上，以“政務(wù)+郵政”一網(wǎng)通辦服務(wù)模式為切入點(diǎn)，深入推進(jìn)稅郵、警郵（警醫(yī)郵）、公共事業(yè)代收費(fèi)、線上預(yù)約掛號(hào)、退休人員生存認(rèn)證等服務(wù)，形成郵政業(yè)務(wù)與政務(wù)服務(wù)“雙向疊加”和“上門接辦、網(wǎng)點(diǎn)代辦、快遞送達(dá)”的服務(wù)新模式，為群眾提供更好的便民、利民、惠民服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“365天全天候，24小時(shí)不打烊”的郵政一站式綜合便民服務(wù)。

四是惠民服務(wù)平臺(tái)。在推進(jìn)惠農(nóng)合作項(xiàng)目、三級(jí)物流體系建設(shè)基礎(chǔ)上，依托“中郵惠農(nóng)服務(wù)平臺(tái)”，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)供應(yīng)商（農(nóng)戶）的種植面積、產(chǎn)值、種植農(nóng)產(chǎn)品種類等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與處理，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量預(yù)估模型，并整合郵政系統(tǒng)各板塊資源，針對(duì)性提供預(yù)售及銷售、物流服務(wù)，解決了涉農(nóng)主體“銷售難、物流難”問題，形成了獨(dú)有的郵政惠民服務(wù)平臺(tái)。

同時(shí)我們積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地。做好“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)性工作，采取“內(nèi)部挖掘+自主采集+外部互聯(lián)”的整體思路，獲取農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，不斷豐富客戶信息維度，為后續(xù)給涉農(nóng)客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)打下數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；建立高效靈活的數(shù)據(jù)采集和對(duì)接模式，關(guān)注地方政府涉農(nóng)信息數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，加快與農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)、企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)對(duì)接，引入工商、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、司法、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)上下游經(jīng)營性等外部多元化數(shù)據(jù)，豐富數(shù)據(jù)獲取渠道，通過數(shù)據(jù)挖掘，為更多涉農(nóng)客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)；提高智能化風(fēng)控水平。實(shí)施客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，開發(fā)大數(shù)據(jù)評(píng)分和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，應(yīng)用智能化風(fēng)控技術(shù)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

此外，分行重點(diǎn)圍繞普通農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。依托RPA、OCR、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)電子化、無紙化和批量化信用建檔評(píng)級(jí)授信工作。對(duì)滿足條件的信用戶直接給予主動(dòng)授信額度，無需任何抵押擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”。截至今年4月底，已評(píng)定信用村3800余個(gè)、信用戶5.7萬戶，累計(jì)授信線上信用貸款6800余萬元。

人民網(wǎng)重慶頻道：要打破金融服務(wù)的時(shí)間和空間限制，離不開智能科技的加持，郵儲(chǔ)銀行重慶分行如何快速普及和運(yùn)用新一輪數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)農(nóng)村普惠金融服務(wù)加速實(shí)現(xiàn)智能化？

陳波：推動(dòng)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們主要從以下四個(gè)方面展開相關(guān)工作——

加強(qiáng)線上渠道建設(shè)。充分發(fā)揮手機(jī)銀行APP“線上網(wǎng)點(diǎn)”作用，提高手機(jī)銀行客戶在我行個(gè)人客戶中的滲透率。綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式服務(wù)等技術(shù)，不斷優(yōu)化更新手機(jī)銀行功能，豐富手機(jī)銀行線上場(chǎng)景，為縣域客戶提供便利快捷的線上金融及生活服務(wù)。推廣郵儲(chǔ)銀行重慶分行公眾號(hào)，提升公眾號(hào)的關(guān)注度，利用公眾號(hào)實(shí)現(xiàn)與農(nóng)戶的實(shí)時(shí)互動(dòng)。做好對(duì)VIP、信用卡、“三農(nóng)”、消費(fèi)、投資理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)客群的權(quán)益推送，打造郵儲(chǔ)“金融+生活”線上消費(fèi)場(chǎng)景。

推進(jìn)線上產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。加快發(fā)展自營互聯(lián)網(wǎng)貸款，利用大數(shù)據(jù)模型，加強(qiáng)內(nèi)部數(shù)據(jù)資源挖掘，做好行內(nèi)優(yōu)質(zhì)非小貸客群轉(zhuǎn)化。加大極速貸業(yè)務(wù)營銷力度，通過“線上+線下”“場(chǎng)景+平臺(tái)”“自營+代理”的營銷體系，擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋面，將互聯(lián)網(wǎng)小額貸款作為郵儲(chǔ)銀行重慶分行科技賦能鄉(xiāng)村振興的拳頭產(chǎn)品。

升級(jí)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。以重慶市農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為抓手，聚焦大農(nóng)業(yè)、快消品、制造業(yè)三大行業(yè)，在總行“郵E鏈”系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上，組建“三農(nóng)”公司聯(lián)合營銷隊(duì)伍，做好優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)核心主體的拓展和營銷，滿足核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)主及個(gè)人客戶的融資需求，為其提供用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。

創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品，加大涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投入。一是持續(xù)深化平臺(tái)合作。首先，豐富涉農(nóng)貸款增信措施，聚焦涉農(nóng)客戶群體，擴(kuò)大與涉農(nóng)擔(dān)保公司的合作面，做大擔(dān)保貸款規(guī)模，合力助力鄉(xiāng)村振興。其次，優(yōu)化涉農(nóng)擔(dān)保貸款流程，在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化擔(dān)保公司作業(yè)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶體驗(yàn)，促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)合作。然后，加快系統(tǒng)建設(shè)和對(duì)接力度，通過系統(tǒng)傳輸擔(dān)保業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)對(duì)賬，實(shí)現(xiàn)流程上的交互，提高作業(yè)效率。二是打造特色化“三農(nóng)”金融服務(wù)。圍繞“一縣一業(yè)、一村一品”，根據(jù)客戶資金結(jié)算和經(jīng)營特點(diǎn)，創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品。通過引入涉農(nóng)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司，依托市、縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，探索宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押模式，擴(kuò)大大型農(nóng)機(jī)、溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍等農(nóng)業(yè)特色抵押品的應(yīng)用，重點(diǎn)支持各縣鄉(xiāng)特色產(chǎn)業(yè)，用金融力量激活農(nóng)村資源。主城都市區(qū)重點(diǎn)支持綠色蔬菜、檸檬加工、調(diào)味品、綠茶、中藥材、肉蛋禽、鄉(xiāng)村旅游等七類優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)主城都市區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展和成渝現(xiàn)代高效特色農(nóng)業(yè)帶建設(shè)。渝東北三峽庫區(qū)重點(diǎn)支持長江三峽柑橘產(chǎn)業(yè)帶、優(yōu)質(zhì)脆李產(chǎn)業(yè)帶、中藥材產(chǎn)業(yè)帶、草食牲畜產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，推動(dòng)三峽庫區(qū)城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。渝東南武陵山區(qū)重點(diǎn)支持中藥材、茶葉、烤煙、蠶桑、特色果蔬、油茶、生豬等現(xiàn)代山地特色高效農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈和鄉(xiāng)村民俗文化生態(tài)旅游項(xiàng)目，推動(dòng)渝東南武陵山區(qū)城鎮(zhèn)文旅融合發(fā)展。

人民網(wǎng)重慶頻道：結(jié)合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展新要求和農(nóng)村金融市場(chǎng)新形勢(shì)，接下來，郵儲(chǔ)銀行重慶分行推動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工作重點(diǎn)是什么？將從哪些方面持續(xù)發(fā)力？

陳波：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機(jī)遇對(duì)郵儲(chǔ)銀行建設(shè)現(xiàn)代化一流商業(yè)銀行具有重要意義。作為擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)廣泛覆蓋城鄉(xiāng)、網(wǎng)絡(luò)深度下沉的國有大型商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，“十四五”時(shí)期將力爭(zhēng)每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大力量。

在各級(jí)政府、監(jiān)管單位的指導(dǎo)下，在集團(tuán)和總行的支持下，郵儲(chǔ)銀行重慶分行將高舉金融科技賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大旗，堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，牢記使命，把握機(jī)遇，切實(shí)擔(dān)當(dāng)起服務(wù)“三農(nóng)”的“國家隊(duì)”責(zé)任，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，跑出金融助力鄉(xiāng)村振興加速度。（李金、李端）

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