近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）堅守“支農(nóng)支小”市場定位，大力實施“零售立行、科技興行、人才強行”戰(zhàn)略，著力構(gòu)建“一體四驅(qū)”發(fā)展體系，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)加大小微、涉農(nóng)貸款投放力度，以更高的數(shù)字化水平賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

黨建引領(lǐng) 開啟普惠金融“紅色引擎”

重慶農(nóng)商行致力把黨的建設(shè)融入公司治理、經(jīng)營管理、金融服務(wù)各個環(huán)節(jié)，不斷健全和完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，委成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，確定“1234N”數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展模式，明確打造西部金融中心最具科技活力的“數(shù)字農(nóng)商行”總目標(biāo)，全面推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

為進一步增強數(shù)字化賦能普惠金融發(fā)展能力，重慶農(nóng)商行在全國同類機構(gòu)中率先成立金融科技中心，打造形成自建團隊、自主研發(fā)、自有技術(shù)、自創(chuàng)產(chǎn)品的“四自模式”，涵蓋科技建設(shè)、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險監(jiān)控的全生命周期保障體系，建立起多樣化的創(chuàng)新試驗環(huán)境，探索全流程的數(shù)字業(yè)務(wù)模式，為普惠金融轉(zhuǎn)型提供了堅實的科技支撐。

重慶農(nóng)商行大數(shù)據(jù)服務(wù)中心。重慶農(nóng)商行供圖

同時，該行深入開展“黨建+金融”網(wǎng)格化行動，實行分支行領(lǐng)導(dǎo)班子包片、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人分格、客戶經(jīng)理入戶等常態(tài)化普惠金融工作機制，充分發(fā)揮各級黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用，為廣大普惠客戶送去優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的金融服務(wù)；加強與基層治理機構(gòu)、企事業(yè)單位等溝通聯(lián)系，通過強黨建、重聯(lián)建，進一步推動黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展實現(xiàn)深度融合，致力不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效；開展黨建引領(lǐng)融資助企工作，全力融入共建江北嘴金融黨建先行區(qū)和“紅金渝”金融黨建品牌打造，積極開展常態(tài)化走訪調(diào)研，送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)上門，竭力為廣大普惠客戶做好融資需求對接工作。

數(shù)據(jù)賦能 精準(zhǔn)滴灌小微市場主體

創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)觸達能力。針對小微企業(yè)和個體工商戶行業(yè)分布廣、客群差異大等特點，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新推出專屬信貸產(chǎn)品，覆蓋不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微客群，依托“金渝網(wǎng)”以及“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平臺搭建的信用信息共享機制，有力加強涉企數(shù)據(jù)對接。通過大數(shù)據(jù)整合，該行有效緩解了銀企信息不對稱問題；對于線上不能直接獲取的數(shù)據(jù)，該行通過“線下跑街”式調(diào)查對普惠客戶形成完整“畫像”，創(chuàng)新推出稅快貸、渝快餐飲貸、渝快商超貸、江渝上市貸等多款信用貸款產(chǎn)品。今年以來，該行投放普惠小微信用貸款1.2萬余戶、金額超過40億元，帶動普惠小微貸款增長1.7萬余戶、金額超過120億元，實現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，普惠金融繼續(xù)保持全市銀行同業(yè)第一位。

重慶農(nóng)商行南岸彈子石支行金融服務(wù)港灣的工作人員為前來咨詢的商戶介紹普惠金融貸款相關(guān)政策和產(chǎn)品。重慶農(nóng)商行供圖

簡化流程，提升貸款辦理質(zhì)效。為提升貸款盡職調(diào)查質(zhì)效，重慶農(nóng)商行全力打造信貸全流程的數(shù)字化風(fēng)控體系，在產(chǎn)品風(fēng)控流程中增加數(shù)字盡調(diào)模塊，不斷提升數(shù)字化盡調(diào)能力，并搭建數(shù)字化產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)控平臺，強化對所有線上貸款產(chǎn)品運營及風(fēng)險數(shù)據(jù)監(jiān)控，更好地賦能業(yè)務(wù)決策。同時，以微銀行、手機銀行等電子渠道為載體，融合運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)簡化辦貸流程，創(chuàng)新推出“云簽約”“自助抵押”“自助支用”“自助續(xù)貸”等辦貸功能，實現(xiàn)客戶可在線簽署所有信貸文本、在線辦理房產(chǎn)抵押登記、在線辦理用款還款、在線辦理無還本續(xù)貸，深入推進小微貸款全流程線上化，小微貸款線上用款替代率達到90%以上，小微貸款服務(wù)效率、客戶滿意度大幅提升。

創(chuàng)新驅(qū)動 做深做透“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展

打造鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺。針對農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)信息弱、有效擔(dān)保少、管理難度大等痛點，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)管理平臺”。該平臺在既定的大數(shù)據(jù)模型和畫像基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮覆蓋全市的機構(gòu)網(wǎng)點和熟知鄉(xiāng)情的信貸隊伍優(yōu)勢，由客戶經(jīng)理通過移動工作設(shè)備進村逐戶開展數(shù)字化盡調(diào)并完成信息采集，通過平臺的大數(shù)據(jù)分析和自動評級模型，給予農(nóng)戶差異化授信，有效推動金融服務(wù)下沉和農(nóng)村信用體系建設(shè)，深入推進“整村授信”。截至目前，該行“整村授信”已覆蓋3700余個行政村，為超75萬戶農(nóng)戶預(yù)授信超100億元。

重慶農(nóng)商行積極支持巫山縣下莊村信用村建設(shè)。重慶農(nóng)商行供圖

“一縣一品”打造特色涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。重慶農(nóng)商行聚焦各區(qū)縣特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業(yè)貸”“奉節(jié)臍橙貸”等特色涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，切實滿足農(nóng)村地區(qū)不同市場主體多樣化、個性化的融資需求。同時，通過“數(shù)字+普惠”模式，引入外部大數(shù)據(jù)與行業(yè)數(shù)據(jù)融合運用，推動產(chǎn)品數(shù)字化、服務(wù)線上化、授信批量化、風(fēng)控智能化，持續(xù)提升涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)效率，以數(shù)字化流程為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營等提供高效資金支持，促進涉農(nóng)貸款余額較年初增長超過110億元。

多方合力拓寬融資渠道。為進一步緩解小微客戶和涉農(nóng)經(jīng)營主體融資難題，重慶農(nóng)商行還深化與各級政府部門和政府性融資擔(dān)保公司合作，搭建“總對總”業(yè)務(wù)渠道，充分發(fā)揮“幾家抬”作用，陸續(xù)推出“科技型企業(yè)知識價值信用貸”“商業(yè)價值信用貸”“增信貸”等多款信貸產(chǎn)品，為廣大市場主體提供無抵押、純信用的貸款支持，以充分滿足其多元化融資需求。今年以來，重慶農(nóng)商行已累計投放該類貸款超過40億元，有力推動了全行普惠金融發(fā)展。

“下一步，重慶農(nóng)商行將認(rèn)真貫徹落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行打造普惠金融的重要推動力和新引擎，持續(xù)深化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進一步發(fā)揮地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟‘主力軍’作用，落實好常態(tài)化‘三服務(wù)’機制，傾力扶持小微企業(yè)，積極助力全面推進鄉(xiāng)村振興，為新時代新征程新重慶建設(shè)貢獻新的更大金融力量?！敝貞c農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（重慶農(nóng)商行 供稿）

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