科技創(chuàng)新離不開(kāi)金融的創(chuàng)新發(fā)展和助推支持。今年以來(lái)，人民銀行重慶市分行（原人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部，以下簡(jiǎn)稱人行重慶市分行）聚焦全市高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)“雙倍增”行動(dòng)計(jì)劃、提升科技服務(wù)能力推動(dòng)科技服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃、軟件和信息服務(wù)業(yè)“滿天星”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域信貸投放。

截至今年6月末，重慶科技型企業(yè)表內(nèi)外融資余額7375.5億元，同比增長(zhǎng)18.6%；貸款余額4879.5億元，同比增長(zhǎng)21.9%；支持企業(yè)家數(shù)18967家，同比增長(zhǎng)17.5%。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 關(guān)注企業(yè)融資需求

走進(jìn)重慶科寶電纜股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“科寶電纜”）項(xiàng)目建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)，機(jī)械轟鳴聲不絕于耳。廠房?jī)?nèi)，工人們各司其職，有序進(jìn)行試產(chǎn)前設(shè)備安裝、調(diào)試等工作。

“多虧了民生銀行及時(shí)為我們引入資金活水，這才能順利進(jìn)行生產(chǎn)，真是為我們解決了燃眉之急?！痹谑盏矫裆y行重慶分行貸款后，重慶科寶電纜股份有限公司負(fù)責(zé)人開(kāi)心地說(shuō)道。

作為重慶市專精特新企業(yè)，科寶電纜擁有國(guó)內(nèi)先進(jìn)的電纜生產(chǎn)線設(shè)備，技術(shù)研發(fā)和設(shè)計(jì)能力等方面在行業(yè)中均具領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。近期，由于中標(biāo)大訂單，企業(yè)急需資金購(gòu)置原材料，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，加快生產(chǎn)進(jìn)度。為此，民生銀行重慶分行迅速組成前中后臺(tái)聯(lián)合敏捷小組，經(jīng)過(guò)調(diào)查，兩天完成貸款審批，成功為企業(yè)發(fā)放5000萬(wàn)元貸款。該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)“民生速度”表達(dá)了高度認(rèn)可：“這筆貸款來(lái)得太及時(shí)了，民生銀行不僅高效地完成了貸款審批和投放，更在利率上給予更大優(yōu)惠，幫我們節(jié)約了不少融資成本?！?/p>

為更好服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，人行重慶市分行同行業(yè)主管部門(mén)動(dòng)態(tài)梳理全市科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等重點(diǎn)支持領(lǐng)域名單，依托“長(zhǎng)江渝融通”貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，累計(jì)向金融機(jī)構(gòu)推送科技創(chuàng)新企業(yè)5.3萬(wàn)家，組織金融機(jī)構(gòu)全面對(duì)接，為科技創(chuàng)新主體建立融資臺(tái)賬，提供融資顧問(wèn)服務(wù)，持續(xù)跟蹤企業(yè)資金需求。6月末，全市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1516億元，支持戶數(shù)3659戶；專精特新企業(yè)貸款余額960億元，支持戶數(shù)2567戶。

重慶某生物醫(yī)藥企業(yè)是一家主要從事疫苗研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和推廣的民營(yíng)疫苗企業(yè)。在長(zhǎng)期為其提供金融服務(wù)的同時(shí)，工商銀行重慶市分行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，提升審批效率，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)變化。

其中，該行為企業(yè)量身定制授信和進(jìn)口信用證方案，有效解決企業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期HPV疫苗大額采購(gòu)需求；主動(dòng)為企業(yè)審批股票質(zhì)押式回購(gòu)業(yè)務(wù)，提供“融資+融智”“金融+非金融”專享服務(wù)；深挖企業(yè)需求，為企業(yè)及其子公司、關(guān)聯(lián)公司提供項(xiàng)目建設(shè)資金支持，積極助力生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)研發(fā)、加快創(chuàng)新藥研究進(jìn)度。

自建立信貸合作關(guān)系來(lái)，工商銀行重慶市分行已為該企業(yè)累計(jì)開(kāi)立71筆信用證，開(kāi)證金額約55億元；累計(jì)發(fā)放流貸12筆，金額約22億元；累計(jì)辦理關(guān)稅保函3筆，金額約3億元。

科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融活水澆灌，為企業(yè)提供多維度專業(yè)化服務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)持續(xù)探索的方向。

藍(lán)黛科技集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“藍(lán)黛科技”）是重慶汽車零部件領(lǐng)域民營(yíng)龍頭企業(yè)，主要從事動(dòng)力傳動(dòng)和觸控顯示業(yè)務(wù)。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行先后為藍(lán)黛科技提供信貸、結(jié)算、網(wǎng)銀、外匯、智慧食堂、票據(jù)池融資等全方位服務(wù)，一直陪伴著企業(yè)從生產(chǎn)椅子腳到A股上市，再到成長(zhǎng)為年產(chǎn)值30億元的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)。

截至目前，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行累計(jì)為藍(lán)黛科技發(fā)放貸款近40億元、代發(fā)工資及分紅26億、募集資金管理9億元、票據(jù)池融資30億、外匯結(jié)算超5億美元，關(guān)聯(lián)上下游企業(yè)在該行開(kāi)戶超100家。

建設(shè)銀行重慶市分行得知阿維塔總部基地落戶重慶后，立即成立專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，以最快速度為企業(yè)提供全面金融服務(wù)，企業(yè)產(chǎn)品尚未量產(chǎn)即向其批復(fù)信用額度10億元。今年，阿維塔旗下車型E11上市，企業(yè)有了擴(kuò)大生產(chǎn)、加快交付的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求，該行僅用2天時(shí)間即發(fā)放流動(dòng)資金貸款8億元。

阿維塔生產(chǎn)車間。建設(shè)銀行重慶市分行供圖

重慶漢朗精工科技有限公司專注于高性能液晶領(lǐng)域，正處在高速發(fā)展期，卻因?yàn)橘Y金受限無(wú)法采購(gòu)原材料，承接的訂單受阻。為盡快幫助該企業(yè)排憂解難，廈門(mén)銀行重慶分行第一時(shí)間上門(mén)摸排情況，兩天完成貸款審批，成功為企業(yè)發(fā)放了500萬(wàn)元貸款。

聚焦無(wú)貸企業(yè) 開(kāi)展首貸破冰行動(dòng)

科創(chuàng)企業(yè)往往具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)特點(diǎn)，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發(fā)展的難題。

為此，人行重慶市分行開(kāi)展高新技術(shù)企業(yè)首貸破冰行動(dòng)，全面梳理“無(wú)貸戶”清單，組織金融機(jī)構(gòu)建立金融服務(wù)主辦行機(jī)制，結(jié)合企業(yè)特點(diǎn)，對(duì)其進(jìn)行融資輔導(dǎo)培植，針對(duì)性提供財(cái)務(wù)管理、信貸支持、支付結(jié)算、跨境金融等綜合顧問(wèn)服務(wù)，已推動(dòng)152戶無(wú)貸高新技術(shù)企業(yè)獲得貸款支持。

重慶某科技企業(yè)目前處于起步階段，由于市場(chǎng)快速發(fā)展、訂單量倍增，短期面臨采購(gòu)原材料的資金短缺。得知情況后，中信銀行重慶分行為其提供“信·縱橫”科創(chuàng)金融服務(wù)方案，首期通過(guò)特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術(shù)等打分進(jìn)行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆1000萬(wàn)元信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，中信銀行也成為該企業(yè)的首貸銀行。

某科技企業(yè)生產(chǎn)車間。中信銀行重慶分行供圖

今年來(lái)，重慶某汽車檢測(cè)企業(yè)遇到了一點(diǎn)“難題”。由于該企業(yè)新能源汽車零部件檢測(cè)技術(shù)處于全國(guó)領(lǐng)先地位，在行業(yè)中具有良好知名度，每年訂單量不斷增加。企業(yè)需要采購(gòu)更多檢測(cè)設(shè)備擴(kuò)大產(chǎn)能，滿足主機(jī)廠檢測(cè)需求。

了解情況后，華夏銀行重慶分行迅速行動(dòng)，立即組織經(jīng)營(yíng)單位和評(píng)審人員去企業(yè)實(shí)地調(diào)研，積極幫助企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案，最終對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn) 3000 萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款額度批準(zhǔn)并成功投放，這也是該企業(yè)首次在銀行間取得固定資產(chǎn)貸款，大幅減輕了融資負(fù)擔(dān)。

與其他企業(yè)不同，若按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系，科創(chuàng)企業(yè)往往難以獲得金融資源。

從事汽車零部件制造的某科創(chuàng)公司，曾獲國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)認(rèn)證。由于缺乏有效抵押物，企業(yè)一直面臨融資困難、流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。

為此，浦發(fā)銀行重慶分行根據(jù)該公司擁有多項(xiàng)專利的特點(diǎn)，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式為主，授信700萬(wàn)元，為企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型提供了有力支持。

聚焦中小微主體 開(kāi)通再貸款融資通道

2022年底，重慶云凱科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“云凱科技”）面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在原有服務(wù)住宅小區(qū)、商業(yè)車庫(kù)的基礎(chǔ)上，正積極拓展城市整體智慧停車項(xiàng)目改造板塊。

由于中標(biāo)某城市智慧停車項(xiàng)目，云凱科技將對(duì)幾千余個(gè)車位進(jìn)行改造運(yùn)營(yíng)維護(hù)，需投入較大資金。為此，重慶三峽銀行兩江支行積極運(yùn)用人行支小再貸款資金，結(jié)合兩江新區(qū)“科技成長(zhǎng)貸”，以及與重慶市小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司的批量“見(jiàn)貸即擔(dān)”業(yè)務(wù)模式，快速提供700萬(wàn)元信貸資金，解決了企業(yè)成長(zhǎng)資金短缺的問(wèn)題。

云凱科技智慧停車項(xiàng)目相關(guān)產(chǎn)品。重慶三峽銀行供圖

今年以來(lái)，人行重慶市分行全面推廣“再貸款+科創(chuàng)貸”“再貼現(xiàn)+科票通”專屬產(chǎn)品，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為中小微科技創(chuàng)新主體提供信貸、票據(jù)融資支持。依托“長(zhǎng)江渝融通”普惠小微線上融資服務(wù)平臺(tái)，發(fā)布適合科創(chuàng)主體信貸產(chǎn)品100余款，開(kāi)通科技創(chuàng)新企業(yè)線上融資專屬通道。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，1-6月，全市共發(fā)放“再貸款+科創(chuàng)貸”支持786戶科技創(chuàng)新主體27.1億元，通過(guò)“再貼現(xiàn)+科票通”支持367戶科技創(chuàng)新主體票據(jù)融資61.7億元，帶動(dòng)6月末全市中小微科技型企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)46.9%。

在開(kāi)展小微企業(yè)、個(gè)體工商戶走訪行動(dòng)中，重慶銀行大足支行發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)重慶市華菱電梯配件有限公司存在流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題。隨后，該行第一時(shí)間到達(dá)企業(yè)了解情況，向企業(yè)傳達(dá)人行支小再貸款政策，確保再貸款政策的精準(zhǔn)和直達(dá)作用。在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展規(guī)劃、面臨的困難等方面調(diào)查后，現(xiàn)場(chǎng)制定融資計(jì)劃，成功為企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元用于采購(gòu)所需產(chǎn)品，避免了企業(yè)無(wú)法支付供應(yīng)商貨款的困境。

聚焦輕資產(chǎn) 開(kāi)展“一行一品”行動(dòng)

針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的發(fā)展特點(diǎn)，人行重慶市分行積極開(kāi)展科技金融“一行一品”創(chuàng)新行動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)人員、研發(fā)投入等創(chuàng)新能力評(píng)估，推動(dòng)股、貸、債三方聯(lián)動(dòng)，打造科技金融特色化、專屬化、精細(xì)化產(chǎn)品和服務(wù)。

截至6月末，重慶銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已創(chuàng)新推出“專精特新信用貸”“科技轉(zhuǎn)化貸”等特色產(chǎn)品40余個(gè)，全市科技型企業(yè)信用貸款、中長(zhǎng)期貸款占比分別達(dá)39.5%、67.4%。

其中，中國(guó)銀行重慶高新分行聯(lián)手重慶高新區(qū)，為科學(xué)城20余家科技型企業(yè)舉行專場(chǎng)融資對(duì)接會(huì)?；谥袊?guó)銀行（總行）推出的“創(chuàng)新積分貸”特色產(chǎn)品，該行圍繞研發(fā)投入、研發(fā)產(chǎn)出、人才隊(duì)伍、企業(yè)資質(zhì)及創(chuàng)新成效等六大類30項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，企業(yè)同時(shí)憑借創(chuàng)新積分與銀行“一對(duì)一”商談專屬授信方案，實(shí)現(xiàn)快速精準(zhǔn)貸款投放。截至目前，中國(guó)銀行重慶高新分行已為30戶企業(yè)提供超過(guò)1.05億元?jiǎng)?chuàng)新積分貸款。

交通銀行重慶江津支行在與重慶建興智能儀表有限責(zé)任公司溝通后，積極尋求與企業(yè)適配度高的產(chǎn)品提供金融服務(wù)，為公司進(jìn)行授信申報(bào)，于7月中旬成功發(fā)放“渝科貸”1000萬(wàn)元，助力企業(yè)加速生產(chǎn)電動(dòng)摩托車、新能源汽車等配件。

郵儲(chǔ)銀行重慶梁平支行得知某高新技術(shù)企業(yè)因?yàn)椤凹夹g(shù)研發(fā)、訂單量大”，流動(dòng)資金出現(xiàn)了缺口。該行迅速行動(dòng)，把企業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和“專精特新”服務(wù)特性相結(jié)合，通過(guò)信用貸款為該企業(yè)成功授信3500萬(wàn)。截至目前已放款3366萬(wàn)元，持續(xù)為企業(yè)“輸血增氧”，讓“小巨人”不再有“大煩惱”。

大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)探索的是一片未知的領(lǐng)地，如何解決融資的“最先一公里”是很多企業(yè)都曾面臨的問(wèn)題。

作為一家從事汽配銷售的國(guó)家級(jí)專精特新小巨人企業(yè)，重慶科杰實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“科杰實(shí)業(yè)”）在年初由于產(chǎn)能急速擴(kuò)張，融資需求迫切。因?yàn)榍捌趯⒌盅何锶坑糜谄渌y行授信，企業(yè)已找不到有效融資方式。

獲知情況后，招商銀行重慶上清寺支行快速分析企業(yè)特點(diǎn)和需求，為其推薦該行針對(duì)專精特新小巨人企業(yè)的專屬授信產(chǎn)品。同時(shí)，鑒于企業(yè)急需用錢(qián)的現(xiàn)狀，該行在業(yè)務(wù)辦理階段主動(dòng)開(kāi)辟綠色通道，收齊資料后1天內(nèi)即審批出純信用額度2000萬(wàn)元。

在近年來(lái)新能源車迅猛的發(fā)展勢(shì)頭下，重慶市璧山區(qū)某汽車制造企業(yè)卻面臨“應(yīng)收賬款多、資金壓力大、想要融資又抵押物不足”的難題。了解情況后，恒豐銀行重慶分行快速反應(yīng)，為企業(yè)推薦“抵押+信用”模式的“稅抵貸”，幫助其在抵押物不足的情況下獲得更高貸款額度。銀行工作人員主動(dòng)上門(mén)提供咨詢和業(yè)務(wù)辦理，同時(shí)采用線上化審批流程，第一時(shí)間為企業(yè)發(fā)放貸款275萬(wàn)元，順利解決了企業(yè)的資金壓力。

聚焦多元化需求 拓寬直接融資渠道

“沒(méi)想到這么便利!”重慶望變電氣（集團(tuán)）股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人既驚訝又滿意。近日，工商銀行重慶長(zhǎng)壽支行成功為該企業(yè)辦理了500萬(wàn)元跨境融資業(yè)務(wù)，并順利完成外債簽約登記。

據(jù)介紹，該筆融資運(yùn)用了“綠色信貸+跨境人民幣貸款+非貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)參貸”的創(chuàng)新模式，僅10個(gè)工作日就完成從申請(qǐng)到審批的流程，1小時(shí)內(nèi)辦理完畢外債登記手續(xù)。

重慶望變電氣（集團(tuán)）股份有限公司生產(chǎn)車間。工商銀行重慶市分行供圖

隨著科創(chuàng)企業(yè)日漸發(fā)展壯大，對(duì)金融服務(wù)的需求日漸多元。

當(dāng)前，人行重慶市分行正積極搭建科技型企業(yè)債券融資項(xiàng)目庫(kù)，引導(dǎo)主承銷商加大承銷力度，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、混合型科創(chuàng)票據(jù)，積極推動(dòng)高新技術(shù)和專精特新企業(yè)跨境融資便利化試點(diǎn)擴(kuò)容，支持企業(yè)在不超過(guò)等值1000萬(wàn)美元額度內(nèi)自主借用外債。截至目前，全市已發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)10只、78.2億元，支持企業(yè)獲得便利化外債額度7398萬(wàn)美元。

3月，在銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的支持以及主承銷商招商銀行重慶分行和中信銀行重慶分行共同努力下，重慶渝富資本運(yùn)營(yíng)集團(tuán)有限公司成功發(fā)行重慶地區(qū)首單市級(jí)國(guó)企科創(chuàng)票據(jù)，發(fā)行金額7億元，期限5年，票面利率3.6%，募集資金通過(guò)股權(quán)投資、基金出資的方式支持新材料、高端裝備、智能制造、半導(dǎo)體等科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。近期，該公司又成功發(fā)行了一只10億元科創(chuàng)票據(jù)，將更好地服務(wù)地方創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

據(jù)介紹，下一步，人行重慶市分行將繼續(xù)加強(qiáng)與市級(jí)有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，抓好《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》落實(shí)落細(xì)，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，為重慶建設(shè)具有全國(guó)影響力的科技創(chuàng)新中心提供更有力的金融支撐。（向詩(shī)佳）

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