近年來(lái)，洗錢套路花樣翻新，詐騙分子通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞不法資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化，一些群眾在不知情的情況下被卷入其中，造成財(cái)產(chǎn)損失。究竟什么是洗錢？洗錢風(fēng)險(xiǎn)離我們遙遠(yuǎn)嗎？如何防范洗錢套路？英大泰和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司副總經(jīng)理?xiàng)罾跒槟憬獯稹?/p>

一、什么是洗錢？

洗錢是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。

二、如何防范洗錢活動(dòng)？

（一）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

為了防止他人盜用自身名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，市民到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作——出示身份證件；如實(shí)填寫身份信息，如姓名年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

（二）保管好自己的身份證件和賬戶

1.不要出租出借自己的身份證件

為“成人之美”而出租自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果——他人借用自身名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”，自身誠(chéng)信狀況受損。

2.不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。因此不出租出借賬戶既是對(duì)自身的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

3.不要用自己賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子常采用的犯罪手法之一，賬戶將逐一記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)。

（三）為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保消費(fèi)者的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果為了避免大額交易而可以拆分交易，則有可能引起反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑。

（四）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)，接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢，成為社會(huì)公害。

（五）支持國(guó)家反洗錢工作

1.開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，帶好身份證；

2.存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證；

3.他人代替辦理業(yè)務(wù)時(shí)，出示雙方身份證件；

4.勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

后續(xù)，英大財(cái)險(xiǎn)重慶分公司將始終堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，通過(guò)健全消保機(jī)制、暢通糾紛化解渠道、提升保險(xiǎn)服務(wù)水平等多種手段，傾聽(tīng)消費(fèi)者心聲、了解消費(fèi)者訴求，切實(shí)提高消費(fèi)者獲得感與滿意度。（英大財(cái)險(xiǎn)重慶分公司 供稿）

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