今年以來，華夏銀行重慶分行積極響應金融系統(tǒng)打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的工作要求，踐行“金融為民”理念，切實履責，重拳出擊，深層次筑牢金融反詐防線，有力保障了客戶的資金安全。同時，不斷豐富多元宣傳載體，通過開展形式多樣的活動，營造全民反詐氛圍，共筑金融消費誠信環(huán)境。

廳堂管家提供金融服務。華夏銀行重慶分行供圖

做好反詐預警 守好居民“錢袋子”

“我需要盡快匯一筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，請問怎么操作呀？”近日，70余歲的客戶吳某急匆匆地來到華夏銀行重慶某支行辦理匯款業(yè)務，聲稱要給男朋友匯轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。

因正常的匯款不需要手續(xù)費，當班主管立即引起了警覺，便詢問客戶為什么要匯轉(zhuǎn)賬手續(xù)費?？蛻舯硎?，男朋友在國外給自己匯了100萬元款項到華夏銀行卡上，但必須先轉(zhuǎn)3000元兌換費用才能收款，說著便拿出其男朋友轉(zhuǎn)賬過來的憑證。

當班主管發(fā)現(xiàn)該憑證上注明有“此國際交易規(guī)定，必須先支付國際貨幣外匯兌換費用，才能將資金兌換至受益人銀行賬戶，國際貨幣兌換費3000元。”然而，經(jīng)仔細查看，當班主管確認匯款憑證為“電腦P圖”，憑證上新錄入的內(nèi)容與原始憑證有肉眼可見的區(qū)別。經(jīng)過提示，客戶最終意識到自己被騙，當即取消了匯款，避免了資金損失。

無獨有偶，近日，客戶譚某被華夏銀行重慶分行監(jiān)測模型識別為賬戶“快進快出”模型，營業(yè)室經(jīng)理隨即電話聯(lián)系譚某了解情況。譚某表示，自己支付的貨款均為本人轉(zhuǎn)出。營業(yè)室經(jīng)理經(jīng)過審慎分析后，對該賬戶進行了暫停非柜面措施，并電話告知客戶盡快前來銀行網(wǎng)點重新識別。

當天下午3:30左右，譚某來到柜臺，告訴工作人員，自己是一名全職媽媽，因老公外出務工，一個人在家?guī)?。期間，一直與某短視頻平臺認識的網(wǎng)上人員進行微信聯(lián)系，對方告知譚某，通過打賞轉(zhuǎn)賬，每天可獲得幾百甚至幾千元的“好處”。一開始吳某進行打賞操作，確實獲得了幾百元，便認為該操作為合規(guī)操作。直到接到華夏銀行重慶分行的電話后，譚某第一時間通過微信聯(lián)系對方，告知銀行要求提供支付依據(jù)，當微信發(fā)出幾分鐘后，譚某被其拉黑，平時支付款項的網(wǎng)站也無法進入。直到這時，譚某才意識到自己被騙，隨即趕到銀行。

聽了譚某的述說后，華夏銀行重慶分行營業(yè)室經(jīng)理立即安撫該客戶情緒，并告知客戶這是一起電信詐騙。了解到該客戶當日已轉(zhuǎn)出1萬多元且對方失聯(lián)后，立即協(xié)助客戶向反詐中心及公安機關報案?？蛻魧θA夏銀行重慶分行的服務表示肯定，并感謝銀行的及時提醒，“要不是你們及時打電話告知，我可能損失得更多，感謝你們！”

吳某、譚某是華夏銀行重慶分行積極做好群眾反詐防詐預警的具體縮影。據(jù)悉，為了更精準地做好金融反詐防詐，華夏銀行重慶分行自主開發(fā)上線了電詐防控預警模型，自投產(chǎn)使用以來，累計報送把關堵口89起，管控資金229萬元；及時發(fā)現(xiàn)可疑線索、協(xié)助公安機關抓獲電信網(wǎng)絡詐騙嫌疑人2起，有力打擊了電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，守護好人民群眾的“錢袋子”。

警銀聯(lián)動齊發(fā)力 筑牢反詐“防火墻”

今年以來，華夏銀行重慶分行嚴格落實賬戶管理要求和風險防控措施，聚焦客戶身份識別和現(xiàn)金管理，加強客戶盡職調(diào)查的管理，不斷強化員工與客戶的反詐識別能力。同時，加強警銀雙方溝通協(xié)作，共享風險信息，形成打擊治理電信詐騙工作的強大合力。

近日，客戶鄧某至華夏銀行重慶大渡口支行辦理現(xiàn)金取款業(yè)務，因該客戶前期被九龍坡支行因“他行涉案賬戶”采取暫停非柜面控制措施。華夏銀行重慶大渡口支行經(jīng)辦柜員積極與九龍坡支行取得聯(lián)系，查詢得知客戶銀行卡余額7萬余元，均為當日短時間內(nèi)分4筆從不同個人銀行轉(zhuǎn)入，未備注資金用途，客戶無法闡述款項來源，僅以他人還款作為敷衍。

九龍坡支行高級授權柜員對比賬戶前期交易，發(fā)現(xiàn)賬戶不久前進行了小額測試，行為十分異常，初步判斷該賬戶疑似電信詐騙賬戶。同時，提示大渡口支行不要為該客戶辦理取款業(yè)務，請客戶出示相應憑據(jù)后至開戶行辦理。為防止客戶再更換網(wǎng)點取現(xiàn)，九龍坡支行立即對該賬戶采取了“只收不付”控制措施，并向九龍坡區(qū)反詐中心匯報此異常情況。

九龍坡區(qū)反詐中心經(jīng)查詢，確認鄧某行為可疑。為配合九龍坡區(qū)反詐中心抓獲涉案賬戶嫌疑人，待客戶再次來到九龍坡支行，工作人員立即通知反詐中心，大約15分鐘后，兩名警察到達支行，帶離涉案賬戶嫌疑人。最終，經(jīng)九龍坡區(qū)反詐中心調(diào)查，確認該賬戶為涉案賬戶，華夏銀行重慶分行通過“警銀聯(lián)動”，成功堵截詐騙資金75800元。

聚焦重點人群 精準開展反詐宣教

“能幫助我們預防各種電信網(wǎng)絡詐騙的手機軟件是什么？請作答！”近日，一場以“網(wǎng)絡安全周暨反詐我先行”為主題的宣傳活動在重慶市大渡口區(qū)躍進村街道堰興社區(qū)舉行。華夏銀行重慶大渡口支行作為參與單位之一，與大渡口區(qū)委網(wǎng)信辦、區(qū)金融發(fā)展中心、躍進村派出所一起，在現(xiàn)場設置反詐宣傳攤位，通過游園會的形式，與居民互動，宣傳電信網(wǎng)絡詐騙及網(wǎng)絡安全知識。

“電信網(wǎng)絡詐騙具有手段多樣性、行為隱蔽性、成本廉價性等特點，平時要擦亮雙眼?！被顒蝇F(xiàn)場，躍進村派出所民警向市民普及電信網(wǎng)絡詐騙相關知識，通過生動活潑的案例分享，讓廣大市民進一步增強反詐意識。

“天上不會掉餡餅，老年人群要特別注意不要貪小便宜，很多聲稱免費的東西才是最貴的。”“年輕人一定要謹慎，小心網(wǎng)絡刷單掙錢這類詐騙套路?！比A夏銀行重慶大渡口支行的工作人員則化身成為反詐“宣傳員”，聚焦老年人群、在校學生、社區(qū)居民，進行電信網(wǎng)絡詐騙及網(wǎng)絡安全知識普及與宣講。

“這個宣傳活動非常好，既參與了游戲，又學習到了反詐知識，今天聽了大家的分享，才知道電信詐騙門道有多深，回家后我也會多提醒家人注意。”現(xiàn)場參與了此次活動的社區(qū)居民劉女士說道。

為高效打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，華夏銀行重慶分行主動作為，精準開展反詐防詐宣教。在日常工作中，首先將營業(yè)大廳作為宣傳的主陣地，循環(huán)播放各類反詐宣傳片，并在明顯位置擺放宣傳折頁等資料，以便客戶隨時翻閱。同時也主動出門，走進社區(qū)、商業(yè)街等，在開展業(yè)務之余主動宣傳，用典型鮮活的宣傳案例，向客戶傳達反詐知識，引導高危易受騙群體不聽不信，不貪圖小便宜。

華夏銀行重慶分行相關負責人表示，下一步，將始終踐行“金融為民”的理念，不斷加大防范電信詐騙宣傳力度，強化日常甄別及勸阻能力，全力守護人民群眾“錢袋子”。（張睿）

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