中信銀行重慶分行消息，近日，在中信銀行與富達(dá)基金聯(lián)合舉辦的2023“幸福+”養(yǎng)老財(cái)富管理論壇上，針對(duì)當(dāng)下養(yǎng)老金融市場(chǎng)的不同年齡層、不同客群的養(yǎng)老需求，中信銀行給出了自己的“中信解法”：從全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃出發(fā)，圍繞客戶不同生命周期階段的財(cái)富管理需求，提出“三分四步”的養(yǎng)老理念和實(shí)施路徑。

不僅如此，中信銀行還依托中信金控、中信集團(tuán)的大平臺(tái)，與其他子公司形成協(xié)同之力，打造了“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，構(gòu)建了一個(gè)覆蓋“財(cái)富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán)。

中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在論壇上提到，舉辦此次論壇的初心是響應(yīng)和落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，站在個(gè)人養(yǎng)老金制度施行一周年的時(shí)點(diǎn)，與合作伙伴共同探討?zhàn)B老金融未來發(fā)展，為創(chuàng)新養(yǎng)老金融服務(wù)打開新視野，為踐行金融為民擔(dān)起新責(zé)任。

針對(duì)不同年齡層和不同客群的養(yǎng)老金融需求，中信銀行在十幾年的時(shí)間里沉淀出了一套 “中信解法”，也被簡(jiǎn)稱為“三分四步”。

所謂“三分法”，是根據(jù)人生的三個(gè)重要階段來做相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃：

18-35歲，從校園到社會(huì)，事業(yè)的起步發(fā)展期，開始有能力為自己的興趣買單，這個(gè)時(shí)候應(yīng)注重收支平衡，首要目標(biāo)是要打造“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡，為后面養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢第一桶金”。

35-60歲，正處于事業(yè)高速發(fā)展期，結(jié)余資金逐步積累。中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念，旨在幫助這些中生代群體實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值，為未來的養(yǎng)老支出做好儲(chǔ)備。

60歲之后，步入退休后的銀發(fā)階段，中信銀行則提出了“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念，旨在幫助他們通過合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值，保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性。

基于不同人群和人生階段的實(shí)際情況，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)劃養(yǎng)老、長(zhǎng)錢投資”的四步法，通過貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。

對(duì)此，中信銀行打造了包含“一個(gè)賬戶、一套產(chǎn)品、一個(gè)賬本、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運(yùn)用期的全生命周期“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

一方面，在2023 年初，中信金控財(cái)富管理委員會(huì)成立養(yǎng)老金工作室，成員包括中信銀行、中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠(chéng)人壽、華夏基金等。另一方面，中信銀行還聯(lián)手中信集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，構(gòu)建了一個(gè)覆蓋“財(cái)富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán)。

通過打通客戶虛擬的養(yǎng)老金融支付體系與實(shí)體的養(yǎng)老“非金融”服務(wù)體系的鏈接通道，中信銀行布局了全生命周期、全客層、全客群的養(yǎng)老“金融+非金融”服務(wù)體系，為客戶高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”目標(biāo)保駕護(hù)航。

從2009年推出國(guó)內(nèi)首張老年客戶專屬卡“幸福年華卡”，開始布局養(yǎng)老金融；經(jīng)過十幾年的沉淀和完善，中信銀行形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系；再到聯(lián)手中信金控、中信集團(tuán)，組成養(yǎng)老服務(wù)的聯(lián)合艦隊(duì)。中信銀行一直在為用戶有備而老、幸福養(yǎng)老的目標(biāo)而努力，這是一家國(guó)有銀行踐行金融為民的擔(dān)當(dāng)。（中信銀行重慶分行供稿）

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