自2022年9月《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》頒布實施以來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“重慶農(nóng)商行”）持續(xù)開展普法宣傳活動，積極向群眾普及識詐、防詐知識，傾力守護群眾資金安全。

重慶農(nóng)商行大渡口支行鋼花分理處大堂經(jīng)理通過宣傳折頁對客戶講解反詐知識。重慶農(nóng)商行供圖

高站位 念好反詐“緊箍咒”

近年來，重慶農(nóng)商行認真執(zhí)行《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》，堅決遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢，切實維護人民群眾合法權(quán)益和社會和諧穩(wěn)定。一方面，結(jié)合自身實際，制定出臺了《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行反電信網(wǎng)絡詐騙和反跨境賭博管理辦法》，由反電信網(wǎng)絡詐騙和反跨境賭博工作領(lǐng)導小組牽頭，總行相關(guān)部門及各分支行共同參與落實，在全行掀起了濃厚的反詐氛圍。

另一方面，該行將反賭反詐相關(guān)工作納入分支行年度考核，壓實各級機構(gòu)主體責任，堅持守土有責、守土負責、守土盡責。同時制定“全民反詐在行動”宣傳工作清單，建立全方位、多維度、常態(tài)化宣傳機制，不斷提升廣大群眾識詐、防詐、反詐能力，多角度開展覆蓋全轄的反電信網(wǎng)絡詐騙專題培訓，不斷提高行內(nèi)員工反詐專業(yè)知識和實踐技能。

強管理 織牢反詐“防護網(wǎng)”

為了切實維護廣大人民群眾資金安全，重慶農(nóng)商行推出多項務實舉措，為廣大客戶織密反詐“防騙網(wǎng)”。如在賬戶管理方面，該行在開戶環(huán)節(jié)落實風險告知義務，引導客戶簽署風險提示書，提示客戶不得買賣、出租、出借銀行賬戶；嚴格落實賬戶分級分類管理，為客戶開立與其風險狀況和資金需求相適配的賬戶類型和功能。同時，配合公安試點開戶掃碼，在平衡優(yōu)化賬戶服務的同時，通過跨行業(yè)風險信息共享機制，堵截開戶入口風險。

為了切實保障借記卡持卡客戶賬戶安全，為持卡客戶提供更多安全保障，重慶農(nóng)商行為持卡客戶提供“賬戶安全鎖”服務。據(jù)悉，“賬戶安全鎖”包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖?？蛻艨筛鶕?jù)自身風險特征和偏好，通過“夜間鎖”設定是否允許其賬戶在夜間時段通過ATM機、POS機交易；通過“快捷支付鎖”設定快捷支付開關(guān)；通過“限額鎖”設定消費、取現(xiàn)限額；通過“跨境鎖”防止在境外進行ATM取款、ATM轉(zhuǎn)賬、POS消費等線下交易；通過“常用地鎖”設置最多5個常用地，防止在常用地以外的省市進行ATM取款、ATM轉(zhuǎn)賬、POS消費等線下交易。

在賬戶異常監(jiān)測方面，該行不斷優(yōu)化完善賬戶風險監(jiān)測模型，積極探索推廣應用銀行對公賬戶實時風控模型，竭力提升對公賬戶風險防控能力。同時，在賬戶存續(xù)期間開展存量賬戶風險監(jiān)測排查，對排查發(fā)現(xiàn)的異常賬戶和可疑交易及時采取只收不付、限制非柜面業(yè)務等管控措施。此外，做好掛失補卡、大額取現(xiàn)等柜面重點業(yè)務的風險識別，建立警銀協(xié)作及可疑線索移送機制，對發(fā)現(xiàn)的可疑交易及時攔截，守護客戶資金安全。

重聯(lián)動 攜手反詐“不打烊”

近年來，重慶農(nóng)商行持續(xù)加強與公安機關(guān)、反詐中心聯(lián)動協(xié)作，共同構(gòu)筑反詐堅實防線。如，該行配合公安機關(guān)開展開戶掃碼，在營業(yè)網(wǎng)點放置二維碼，引導客戶在開戶、掛失補卡等重點業(yè)務環(huán)節(jié)進行掃碼登記，公安機關(guān)根據(jù)大數(shù)據(jù)后臺對可疑數(shù)據(jù)進行比對，對有異常的交易行為網(wǎng)點人員將接收到系統(tǒng)反饋的風險信息，隨即將為客戶匹配與其風險情況相適應的賬戶功能和限額。

在預警勸阻方面，該行積極配合重慶市反詐騙中心對高危受騙人群開展保護性止付及涉詐預警對象新開銀行卡等保護性措施，通過上線批量凍結(jié)等優(yōu)化功能，提升對公安機關(guān)指令響應的及時性。同時，將預警勸阻等反詐工作責任壓實到營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務辦理第一線，強化網(wǎng)點反詐能力提升，主動識別可疑轉(zhuǎn)賬業(yè)務，及時對潛在受害人開展反詐勸阻，最大避免客戶資金損失。

在追贓挽損方面，該行通過電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，建立涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制，依法協(xié)助公安司法機關(guān)開展涉案賬戶及涉詐資金查詢、凍結(jié)、臨時止付等措施，最大限度為群眾挽回資金損失。同時，積極配合公安司法機關(guān)建立及時解凍和資金返還制度，全力保障人民群眾的合法權(quán)益。

強宣傳 扣牢反詐“金鐘罩”

“預警勸阻別忽視，財產(chǎn)安全要重視”“全民反詐，你我同行”……重慶農(nóng)商行在分支機構(gòu)各營業(yè)網(wǎng)點投放了反詐宣傳標語，在大廳醒目位置張貼宣傳海報，在LED屏幕滾動播放生動形象的宣傳視頻等，營造了濃厚的反詐宣傳氛圍。

此外，重慶農(nóng)商行常態(tài)化組織網(wǎng)點工作人員深入學校、企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村等，發(fā)放宣傳折頁和資料，向群眾開展專題反詐宣講，并重點對流動就業(yè)群體、老年人、未成年人、企業(yè)財務人員等易受騙群體開展有針對性地宣傳。通過指導群眾安裝并使用國家反詐中心App，提醒群眾加強個人信息保護，不輕信陌生來電和短信，轉(zhuǎn)賬匯款要多加核實等，有效提升了廣大群眾的反詐能力。

重慶農(nóng)商行九龍坡西彭支行聯(lián)動西彭鎮(zhèn)政府開展“全民反詐鄉(xiāng)村行 同心共筑‘安全墻’”集中宣傳活動。重慶農(nóng)商行供圖

此前，兩名老年客戶到重慶農(nóng)商行黔江支行杉嶺分理處辦理定期存單提前支取業(yè)務，金額40萬元。由于存款金額較大且未到期，經(jīng)辦柜員便詢問其取款用途，客戶表示需要資金購買房屋，工作人員立即告知客戶提前支取利息會有損失，建議到期后再支取，但客戶還是強烈要求取款。在提及購置房屋的意向位置、資金預算等相關(guān)問題時，客戶回答模糊不清，并且在交談中得知客戶的子女均不知情，不禁引起工作人員的高度警覺，還想繼續(xù)詢問其他問題時，兩名老年人不愿透露更多的事情，要求工作人員趕緊把錢取出來。

面對這樣緊張的氣氛，工作人員連忙解釋說大額取現(xiàn)需要預約，建議第二天來取。待客戶情緒緩解后，柜面人員向其提示了大額取現(xiàn)風險，并進行電信網(wǎng)絡詐騙相關(guān)案例的宣傳。待客戶走后，工作人員隨即向客戶所在的村委打聽相關(guān)情況，經(jīng)核實才知，客戶果然是接到了詐騙電話，是所謂的“售樓中介”花言巧語引誘他們購買養(yǎng)老住房，由于老年客戶不會使用手機銀行，所以才準備把錢取出再存入中介指定的銀行賬號。后來，經(jīng)過村委耐心勸導和分理處專業(yè)講解，兩位老人最終意識到自己掉入了詐騙陷阱。

“開展反電信網(wǎng)絡詐騙宣傳是一項長期性工作，需要持之以恒地開展下去。下一步，重慶農(nóng)商行將充分發(fā)揮‘點多面廣’的網(wǎng)點陣地優(yōu)勢，并結(jié)合多媒體矩陣平臺，做好常態(tài)化反詐宣傳，讓反詐宣傳內(nèi)容入腦入心入行。同時，進一步提高銀行賬戶風險防控能力，積極配合公安機關(guān)、重慶市反詐騙中心開展打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙、預警勸阻潛在被害人等工作，強化源頭治理、綜合治理，用實際行動守護好客戶資金安全?！敝貞c農(nóng)商行有關(guān)負責人表示。（重慶農(nóng)商行 供稿）

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