發(fā)展普惠金融是金融強國戰(zhàn)略的重要組成篇章。作為國內(nèi)領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行，招行重慶分行始終堅守“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值”的核心價值觀，積極探索普惠金融新模式，運用先進(jìn)金融科技健全普惠金融產(chǎn)品線。

連日來，該行積極落實監(jiān)管要求，圍繞“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶”行動主題、“讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民”行動目標(biāo)，深入開展“普惠金融推進(jìn)月”活動，持續(xù)發(fā)揮“招行所能”提升普惠金融的覆蓋面、可得性和便利性。

以“五專”為核心完善機制

黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”以來，招行重慶分行在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下，堅定執(zhí)行總行戰(zhàn)略部署，始終堅持金融為民的理念，扎根重慶深耕普惠金融，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展。從2018年6月28日重慶分行普惠金融中心揭牌，到2022年末重慶分行成立普惠金融部，可以看到招行重慶分行以完善機制夯實服務(wù)基礎(chǔ)的普惠金融發(fā)展策略。“普惠金融部一方面主導(dǎo)對相關(guān)政策的宣教，另一方面運用數(shù)字化、集約化、標(biāo)準(zhǔn)化的方法，構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、風(fēng)險、經(jīng)營四位一體的普惠金融經(jīng)營模式?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào)。

與普惠金融部成立并行推進(jìn)的，是建立起專門的普惠金融統(tǒng)計核算機制、專門的風(fēng)險管理機制等，構(gòu)成招行重慶分行獨特的普惠金融“五?！睓C制，進(jìn)而形成對普惠金融統(tǒng)籌、核算、風(fēng)險管理等的閉環(huán)組織和管理。

依托以“五?！睓C制為核心完善的普惠金融服務(wù)體系，招行重慶分行發(fā)展普惠金融的組織行為不斷優(yōu)化，進(jìn)而擴(kuò)大普惠金融對小微企業(yè)和個人客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的廣度和深度。截至2023年末，該行普惠金融貸款余額穩(wěn)居區(qū)域股份銀行第二位，十年來普惠貸款累計投放超1000億元，2023年普惠貸款余額近200億元，服務(wù)普惠小微客戶近3萬戶。

以更新迭代為動力擴(kuò)面增量

機制是根基，產(chǎn)品和服務(wù)則是立足之本。發(fā)展普惠金融，招行重慶分行以科技金融、供應(yīng)鏈金融、小微企業(yè)金融為三大主線，圍繞“擴(kuò)面、增量”兩大資產(chǎn)組織目標(biāo)，更新迭代具有招行特色的服務(wù)體系和產(chǎn)品線。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)上，招行認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是破題普惠小微企業(yè)融資難的重要途徑。招行“全行服務(wù)一家”的跨區(qū)域供應(yīng)鏈協(xié)同模式于2019年推向市場，是招行創(chuàng)新的獨有服務(wù)架構(gòu)，用統(tǒng)一化項目運作機制、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品服務(wù)方案、屬地化綜合服務(wù)能力、智能化高效營銷模式，滿足中小微企業(yè)的融資需求。依托這一模式，招行重慶分行將服務(wù)核心企業(yè)的區(qū)域從一地延伸至全國，從單一產(chǎn)品擴(kuò)展為行業(yè)解決方案。

科技金融上，2023年7月，該行面向市場煥新推出“科技企業(yè)綜合服務(wù)體系”，提出“園區(qū)+基金+產(chǎn)業(yè)”一體化經(jīng)營模式，借助園區(qū)聚集效應(yīng)和銀行的綜合服務(wù)優(yōu)勢，全面融入?yún)^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)圈，提升科技金融全鏈條服務(wù)效能。科技企業(yè)專屬產(chǎn)品創(chuàng)新上，招商銀行創(chuàng)新推出的信貸新產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)于近日成功落地，據(jù)了解，該產(chǎn)品依托科技企業(yè)資質(zhì)、風(fēng)險因素等多元數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)提供用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、可循環(huán)使用的人民幣流動資金貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)包含三種模式，分別為“科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸”三種模式，不同的產(chǎn)品特點可匹配企業(yè)不同的金融需求。相較于傳統(tǒng)授信，招行的“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品更加注重企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，著眼于企業(yè)未來的發(fā)展?jié)摿?，著實解決科技企業(yè)因“輕資產(chǎn)、研發(fā)費用占比高、前期盈利不確定性、專利技術(shù)難變現(xiàn)”等原因造成的融資難問題。

小微金融產(chǎn)品方面，該行依托強大的金融科技能力，近兩年先后創(chuàng)新推出了“生意貸”“招企貸”“政采貸”“招捷貸”“招擔(dān)貸”等一系列線上產(chǎn)品，形成了該行服務(wù)小微企業(yè)的線上產(chǎn)品矩陣。融資體驗“輕、便、快、活”的“招企貸”，有效解決小微企業(yè)“要求高、材料多、審批慢、效率低”，以及抵押物不足的融資痛點?！罢薪葙J”額度最高可達(dá)2000萬元，且審批快、成本低，彌補了該行小微企業(yè)抵押類線上貸款的空白。以加速政采貸業(yè)務(wù)落地為發(fā)力點，多措并舉服務(wù)不同場景下小微企業(yè)融資，趕走阻擋小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的“攔路虎”。

用數(shù)字化賦能提升質(zhì)效

“我的原創(chuàng)設(shè)計能夠繼續(xù)進(jìn)行下去并且擴(kuò)大銷售，真得要感謝招行的生意貸。”這是設(shè)計師蔣先生的肺腑之言。蔣先生致力于將中式元素融入服飾的原創(chuàng)設(shè)計，成立商貿(mào)公司在國內(nèi)外專售自己的作品。由于堅持原創(chuàng)的高投入很難在短期內(nèi)產(chǎn)出高收益，流動資金緊張一直是蔣先生的“心病”，而當(dāng)新作“十二星座”系列啟動打版時，公司資金出現(xiàn)缺口。

及時為蔣先生解決資金難題的，是招行重慶分行的“生意貸”。這款線上產(chǎn)品是該行基于自行研發(fā)的“睿策”平臺，運用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)字化手段，挖掘存量小微潛在客戶的融資需求，為適應(yīng)小微企業(yè)主短頻快用款需求而創(chuàng)新推出。貸款額度最高100萬元，通過招貸APP在線申請、隨借隨還、最快60秒極速建額且當(dāng)天放款；若小微業(yè)主授權(quán)查詢動產(chǎn)、不動產(chǎn)和稅務(wù)相關(guān)信息，還可獲得更高貸款額度、更低貸款利率。在“生意貸”支持下，蔣先生的重慶系列、敦煌系列、成都系列設(shè)計陸續(xù)上市，市場占有率逐步提升。

這是招行重慶分行用數(shù)字化賦能普惠金融的一個縮影?！敖鹑诳萍笺y行”的定位和發(fā)展戰(zhàn)略，讓招行引領(lǐng)數(shù)字化模式轉(zhuǎn)型，不斷強化數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，通過數(shù)據(jù)化融資、線上化運營為小微企業(yè)提供更加便捷高效的金融服務(wù)，通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，迭代優(yōu)化流程為小微企業(yè)開辟多種便捷融資渠道。

招行重慶分行負(fù)責(zé)人表示，下階段，該行將繼續(xù)踐行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融擔(dān)當(dāng)，堅持創(chuàng)新發(fā)展有特色的普惠金融產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)常態(tài)化的普惠金融服務(wù)，進(jìn)一步有效解決中小微企業(yè)急難愁盼問題，用心做好普惠金融大文章，助力區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（李金、李敏）

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