今年以來(lái)，人民銀行重慶市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行總行關(guān)于科技金融工作的部署要求，對(duì)標(biāo)對(duì)表重慶市加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)計(jì)劃和2024年工作要點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深入開(kāi)展“首貸破冰”行動(dòng)，全面加強(qiáng)科技型企業(yè)“無(wú)貸戶”走訪對(duì)接和信貸培植，量身定制融資方案，暢通科技型企業(yè)融資渠道。2024年1-4月，全市金融機(jī)構(gòu)共為655戶科技型企業(yè)提供首次貸款支持32.6億元。

綜合評(píng)價(jià)科技型企業(yè)“軟實(shí)力”

助力首貸融資

重慶旭永科技發(fā)展有限公司是一家運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值的高技術(shù)企業(yè)，公司業(yè)務(wù)聚焦于企業(yè)級(jí)PaaS和SaaS領(lǐng)域，主營(yíng)產(chǎn)品包括智慧物流平臺(tái)、智慧特種設(shè)備、智能企業(yè)管理平臺(tái)等，是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)。

2024年初，企業(yè)因研發(fā)新產(chǎn)品、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等需要，面臨資金短缺問(wèn)題。工商銀行重慶渝中支行多次走訪企業(yè)，了解到企業(yè)雖然技術(shù)先進(jìn)，擁有較多的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但作為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押資產(chǎn)，較難獲得傳統(tǒng)貸款支持。工商銀行重慶渝中支行通過(guò)對(duì)企業(yè)信用記錄、經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)前景等進(jìn)行全面評(píng)估，分析研判企業(yè)在技術(shù)研發(fā)和市場(chǎng)拓展方面的優(yōu)勢(shì)，以工商銀行重慶市分行特色創(chuàng)新產(chǎn)品“巴渝e(cuò)貸”為企業(yè)提供信用貸款180萬(wàn)元，在一周內(nèi)實(shí)現(xiàn)方案制定、審查審批、首貸破冰，及時(shí)滿足了企業(yè)資金需求，助力企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)。

打造科創(chuàng)專屬信貸產(chǎn)品

提升首貸質(zhì)效

重慶賽維信息技術(shù)有限公司主要從事工業(yè)自動(dòng)化軟件開(kāi)發(fā)、無(wú)人駕駛技術(shù)服務(wù)等，為包括中冶賽迪在內(nèi)的企業(yè)提供長(zhǎng)期服務(wù)，是一家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)。

2024年3月，該公司急需資金用于采購(gòu)原材料和日常運(yùn)營(yíng)，交通銀行重慶市分行通過(guò)前期走訪交流，了解到該企業(yè)臨時(shí)性資金需求后，主動(dòng)向企業(yè)推薦了科創(chuàng)客群專屬線上純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”，并指導(dǎo)客戶迅速完成了申貸資料填報(bào)，成功獲批96萬(wàn)元貸款額度，解決了企業(yè)的燃眉之急和日常用款需求。交通銀行針對(duì)科技金融領(lǐng)域小微客群融資痛點(diǎn)和用款需求特點(diǎn)，自主搭建了“1+N”科技金融評(píng)價(jià)模型，形成了覆蓋初創(chuàng)期企業(yè)的“人才貸”、成長(zhǎng)期或成熟期企業(yè)的“科創(chuàng)快貸”等產(chǎn)品體系，增強(qiáng)對(duì)小微科創(chuàng)客群的全生命周期服務(wù)。

交通銀行重慶市分行開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)特色產(chǎn)品推介。人民銀行重慶市分行供圖

投貸聯(lián)動(dòng)

拓寬科技型企業(yè)資金來(lái)源

XDX公司成立于2020年9月，是一家高端GPU處理器芯片設(shè)計(jì)公司，團(tuán)隊(duì)研發(fā)能力強(qiáng)，屬于“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系重點(diǎn)支持領(lǐng)域，2021年兩江資本已入股，2024年3月獲創(chuàng)新型中小企業(yè)、重慶市獨(dú)角獸企業(yè)稱號(hào)。

中信銀行重慶分行基于企業(yè)良好的產(chǎn)品發(fā)展賽道及團(tuán)隊(duì)背景，協(xié)同中信集團(tuán)內(nèi)兩家股權(quán)投資機(jī)構(gòu)——中信建投投資和信銀（香港）投資積極跟進(jìn)，于2022年9月首次落地1.6億元股權(quán)投資資金。后中信建投投資于2023年7月二次投資，持續(xù)助力企業(yè)成長(zhǎng)。除股權(quán)融資外，企業(yè)同時(shí)存在日常經(jīng)營(yíng)性資金的銀行融資需求。但由于前期處于研發(fā)流片階段，2023年5月剛步入量產(chǎn)，尚未實(shí)現(xiàn)有效營(yíng)收，難以獲得較大授信額度。中信銀行重慶分行強(qiáng)力推進(jìn)、以投助貸，多次協(xié)同集團(tuán)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)為客戶爭(zhēng)取，最終支持企業(yè)成功獲得8000萬(wàn)授信額度，并協(xié)助企業(yè)完成兩江新區(qū)“科技成長(zhǎng)貸”申報(bào)，于2024年3月底成功放款3000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，落地了該企業(yè)的首筆貸款，多維度解決了科技型企業(yè)前期發(fā)展過(guò)程中的資金需求。

中信銀行“股權(quán)+債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)模式。人民銀行重慶市分行供圖

數(shù)字化手段

精準(zhǔn)定位科技型企業(yè)首貸客群

重慶優(yōu)瑪醫(yī)療科技有限公司主要生產(chǎn)醫(yī)療消毒器械及耗材，公司獲得“ISO 9001 質(zhì)量管理體系認(rèn)證證書(shū)”“ISO13485 醫(yī)療器械質(zhì)量管理體系認(rèn)證證書(shū)”“中國(guó)船級(jí)兩化融合管理體系評(píng)定證書(shū)”“重慶市高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)”等榮譽(yù)，并于2023年6月獲批專精特新企業(yè)。

浦發(fā)銀行重慶分行提出“數(shù)智化”五大賽道戰(zhàn)略規(guī)劃，并將“科技金融”定為第一賽道，大力支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)，推廣數(shù)字化拓客工具“抹香鯨”，通過(guò)營(yíng)銷模型、關(guān)系模型精準(zhǔn)接觸到該企業(yè)，并與企業(yè)建立了合作關(guān)系。2024年2月底，企業(yè)為拓寬市場(chǎng)占有率，擬擴(kuò)大廠房自行研發(fā)生產(chǎn)醫(yī)療消毒柜相關(guān)耗材，產(chǎn)生了資金缺口。浦發(fā)銀行重慶分行立即展開(kāi)授信調(diào)查，于3月為企業(yè)批復(fù)300萬(wàn)元授信額度，助力企業(yè)全心投入新的研發(fā)和生產(chǎn)。

企業(yè)工人正在組裝醫(yī)用真空清洗機(jī)。人民銀行重慶市分行供圖

常態(tài)化走訪

及時(shí)跟進(jìn)科技型企業(yè)首貸需求

秀山縣某機(jī)械公司是該縣重點(diǎn)招商引資企業(yè)，是一家專業(yè)制造汽車助力泵的科技型民營(yíng)企業(yè)，年產(chǎn)銷汽車助力泵約8萬(wàn)件，產(chǎn)品主要銷往東非和東南亞地區(qū)。

自該企業(yè)招商入駐以來(lái)，重慶銀行秀山支行就通過(guò)園區(qū)與企業(yè)負(fù)責(zé)人建立了聯(lián)系，并定期開(kāi)展走訪活動(dòng)，企業(yè)由于自有資金充足，一直未向銀行申請(qǐng)融資。2024年3月，重慶銀行秀山支行在定期走訪中了解到，由于企業(yè)產(chǎn)品積累了市場(chǎng)口碑，訂單持續(xù)增多，為了提升產(chǎn)能，企業(yè)陸續(xù)投入資金用于設(shè)備升級(jí)改造，出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)資金短缺問(wèn)題。但由于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為租賃，也無(wú)法提供其他抵押資產(chǎn)，存在融資困難。重慶銀行秀山支行迅速行動(dòng)，結(jié)合歷年來(lái)在定期走訪中對(duì)企業(yè)歷史經(jīng)營(yíng)情況的充分掌握，迅速為企業(yè)提供了80萬(wàn)元的信用貸款支持，解決了企業(yè)燃眉之急。

重慶銀行秀山支行走訪對(duì)接科技型企業(yè)。人民銀行重慶市分行供圖

高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)金融服務(wù)港灣

優(yōu)化首貸服務(wù)

“農(nóng)商行江津雙福金融服務(wù)港灣在我們公司最需要資金的時(shí)候給予了我們首次授信支持，保障了關(guān)鍵研發(fā)項(xiàng)目進(jìn)度，銷售收入實(shí)現(xiàn)億元級(jí)突破！”重慶駝航科技有限公司負(fù)責(zé)人感慨地說(shuō)道。重慶駝航科技有限公司是江津區(qū)的一家科技型企業(yè)，同時(shí)也是高新技術(shù)企業(yè)，在重載無(wú)人機(jī)方面擁有較強(qiáng)的研發(fā)實(shí)力。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行江津雙福科技創(chuàng)新金融服務(wù)港灣開(kāi)展“四訪、四進(jìn)、四提升”行動(dòng)時(shí)，了解到該企業(yè)為加大研發(fā)投入力度，急需資金注入，在最短時(shí)間內(nèi)為該公司辦理貸款300萬(wàn)元，并給予優(yōu)惠利率，助推企業(yè)發(fā)展邁上了新臺(tái)階。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行江津雙?？萍紕?chuàng)新金融服務(wù)港灣。人民銀行重慶市分行供圖

為加大對(duì)科技創(chuàng)新的金融支持力度，服務(wù)好西部（重慶）科學(xué)城高質(zhì)量發(fā)展，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在科學(xué)城江津片區(qū)打造了江津雙福科技創(chuàng)新金融服務(wù)港灣，設(shè)置專屬審批授權(quán)，建立授信綠色通道，立足“服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力”，與基層黨組織建立雙向聯(lián)絡(luò)員，發(fā)揮“長(zhǎng)江渝融通”線上融資服務(wù)平臺(tái)作用，推廣“再貸款+專精特新專項(xiàng)貸、知識(shí)價(jià)值信用貸、稅快貸”等系列產(chǎn)品，構(gòu)建起“區(qū)域全覆蓋、客戶全觸及、需求全響應(yīng)”的綜合化、專業(yè)化服務(wù)機(jī)制。截至2024年4月末，該港灣累計(jì)開(kāi)展宣傳對(duì)接活動(dòng)50余場(chǎng)，科技型企業(yè)有貸戶數(shù)72戶、在貸余額6.1億元。（人民銀行重慶市分行供稿）

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