按揭買車“坑”多？ 監(jiān)管部門“零容忍”

　　“首付1.5萬元”、“1年后再還貸款”、“5年0利息”……最近，汽車消費(fèi)貸款市場，拋出的按揭優(yōu)惠突然多了起來。鋪天蓋地的購車廣告，無一不暗示消費(fèi)者，“花明天的錢買今天的車，更容易了�！钡�這些所謂的優(yōu)惠是真的劃算？還是在挖坑套你？

　　事實(shí)上，隨著購車消費(fèi)貸款日漸普及，我市汽車消費(fèi)貸款矛盾糾紛也逐漸增多。為此，監(jiān)管部門表示，要加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸指導(dǎo)與監(jiān)督，從源頭防范化解汽車消費(fèi)信貸案件糾紛。

　　汽車消費(fèi)貸款“快步跑”

　　家住空港新城的韓先生一直想著買輛代步車，無奈去年才交了房子首付，手頭只有幾萬元，加上今年復(fù)工延遲，買車的計劃只能一再擱置。最近，韓先生抱著看看的心態(tài)去逛了重慶車展。在現(xiàn)場，一家車商推出的金融方案吸引了他，“3年貸款購車，付完首付后，首年12個月無需還款”。在“零年供”貸款購車的幫助下，韓先生圓了買車夢。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，近一段時間來，我市汽車消費(fèi)貸款市場的按揭優(yōu)惠明顯增多。一家國有銀行兩江分行客戶經(jīng)理介紹，目前額度充足，1年期、2年期和3年期車貸的總費(fèi)用率分別為3.2%、6.4%和9.6%。3年期最低可下浮至9%，“算是最優(yōu)惠的力度”。該客戶經(jīng)理稱，客戶申請之后也不用等太久，最快次日就能放款。

　　此外，一些電商平臺還跟汽車廠家、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出網(wǎng)購汽車貸款活動。比如，只有20%的車款首付；貸款的門檻較低，只要貸款人有身份證、銀行工資流水、房產(chǎn)證作抵押就可以；如果網(wǎng)購一些指定車型，還可以獲得零利息優(yōu)惠。

　　車貸市場火熱背后的隱憂

　　貸款購車給消費(fèi)者帶來了極大便利，但在消費(fèi)環(huán)節(jié)，汽車金融類投訴所占的比例也正逐年上升。公開信息顯示，2019年，中國質(zhì)量萬里行消費(fèi)投訴平臺收到關(guān)于汽車金融的投訴共計16763件，其中費(fèi)率問題、費(fèi)率不明和費(fèi)用過高被投訴的次數(shù)最多。

　　重慶市消委會也曾對我市汽車貸款購車市場進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)貸款購車擔(dān)保重復(fù)收費(fèi)現(xiàn)象普遍，有的擔(dān)�？傎M(fèi)用竟占貸款總額的5％以上，超出了正常收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的2倍。調(diào)查顯示，貸款購車擔(dān)保名目繁多，包括貸款手續(xù)費(fèi)、貸款保證金、貸款擔(dān)保費(fèi)、貸款服務(wù)費(fèi)、貸款調(diào)查費(fèi)等，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在重復(fù)收費(fèi)情況。

　　比如，一些機(jī)構(gòu)收取了貸款服務(wù)費(fèi)，又同時收取其他費(fèi)用。而實(shí)際上，貸款服務(wù)費(fèi)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)除為貸款人提供信用背書外，為貸款人辦理貸款衍生的服務(wù)，已經(jīng)包含了貸款手續(xù)費(fèi)、貸款調(diào)查費(fèi)。

　　對違規(guī)收費(fèi)等行為“零容忍”

　　為此，在今年初舉行的市政協(xié)五屆三次會議上，重慶市政協(xié)委員鄧琳專門提出了《關(guān)于加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸指導(dǎo)與監(jiān)督的建議》，建議加強(qiáng)汽車消費(fèi)信貸指導(dǎo)與監(jiān)督。近日，重慶銀保監(jiān)局在《復(fù)函》中表示，重慶銀保監(jiān)局、重慶市市場監(jiān)管局結(jié)合轄內(nèi)汽車消費(fèi)信貸市場情況和案件糾紛難點(diǎn)，圍繞標(biāo)本兼治總目標(biāo)，采取多種措施從源頭防范化解汽車消費(fèi)信貸案件糾紛。

　　重慶市市場監(jiān)管局持續(xù)加強(qiáng)對汽車銷售領(lǐng)域價格和收費(fèi)行為的監(jiān)管，嚴(yán)格要求汽車經(jīng)銷商落實(shí)明碼標(biāo)價制度；特別是對于貸款購車的，要求經(jīng)銷商將消費(fèi)者需要支付的款項名稱、收費(fèi)主體、費(fèi)用構(gòu)成、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)和計算方式、投訴舉報方式等在購車現(xiàn)場醒目位置公示，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　重慶銀保監(jiān)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面規(guī)范汽車信貸營銷行為，不得虛假宣傳，并要求合同文本對信貸收費(fèi)項目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計算方式等必須清晰列明且依法合規(guī)。要求在與客戶簽署信貸合同時必須就收費(fèi)內(nèi)容明確告知客戶，不得誘導(dǎo)客戶辦理分期貸款，不得以辦理貸款為由額外收取合同約定外費(fèi)用。

　　在合作汽車經(jīng)銷商監(jiān)督考核方面，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化汽車經(jīng)銷商和中介公司準(zhǔn)入管理，對合作經(jīng)銷商實(shí)行嚴(yán)格審批制，對存在虛假宣傳、違規(guī)收費(fèi)等違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)采取零容忍態(tài)度，全面停止業(yè)務(wù)合作。

　　重慶銀保監(jiān)局表示，接下來，還將依法曝光一批汽車消費(fèi)信貸嚴(yán)重違法案件，督促汽車經(jīng)銷商、中介公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范汽車消費(fèi)信貸服務(wù)收費(fèi)管理。

　　重慶商報-上游新聞記者 郭欣欣