7月9日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合近百家成員銀行舉辦的2021數(shù)字化轉(zhuǎn)型生態(tài)大會暨2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風(fēng)鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)”從48家商業(yè)銀行與53家科技企業(yè)的140份優(yōu)秀案例中脫穎而出，成為十家優(yōu)秀案例之一，榮獲“全場榮耀獎”。

　　構(gòu)建行業(yè)知識圖譜，提高數(shù)字風(fēng)控能力

　　近年來，重慶銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化為出發(fā)點，圍繞銀行當(dāng)前面臨的業(yè)務(wù)拓展與行業(yè)風(fēng)控的痛點，基于大數(shù)據(jù)、人工智能、NLP等技術(shù)，深入行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域，串聯(lián)打通產(chǎn)業(yè)-行業(yè)-產(chǎn)品-企業(yè)節(jié)點的全鏈路關(guān)系，構(gòu)建行業(yè)知識圖譜，高度還原實體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)運行邏輯，并有效識別實體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險與機(jī)遇，助力銀行對公業(yè)務(wù)向精細(xì)化、智能化管理轉(zhuǎn)型，這也是在“雙循環(huán)”格局下重慶銀行金融創(chuàng)新和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的又一新探索。

　　產(chǎn)業(yè)慧鏈系統(tǒng)是重慶銀行“風(fēng)鈴智評”對公業(yè)務(wù)數(shù)字化營銷與風(fēng)控體系的重要組成部分，它與以企業(yè)風(fēng)險畫像為核心的“關(guān)聯(lián)慧查”系統(tǒng)、以企業(yè)財報智能分析為核心的“財務(wù)慧識”系統(tǒng)共同構(gòu)成了一套完整的企業(yè)全鏈路風(fēng)險管理體系。該體系為重慶銀行公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和精準(zhǔn)營銷提供了科學(xué)、量化的評價工具。

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式流程，提高價值創(chuàng)造能力

　　據(jù)了解，近4年來，重慶銀行累計上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用200多個，數(shù)字化創(chuàng)新獲得重要表彰獎勵20余項，10余個項目入選重慶市國資委創(chuàng)新項目庫、重慶市監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點。

　　在信貸數(shù)字化方面，重慶銀行在西部城商行中首家推出全線上小微在線信用貸款產(chǎn)品—“好企貸”，通過大數(shù)據(jù)分析、電子簽章等技術(shù)應(yīng)用，提高信貸融資和獲客效率，降低企業(yè)融資成本和銀行戶均管理成本，已推出子產(chǎn)品18個，構(gòu)建起“多元化產(chǎn)品、智能化風(fēng)控、數(shù)字化運營、精準(zhǔn)化貸后預(yù)警、新型法律合規(guī)”“五位一體”的普惠金融數(shù)字信貸體系，累計服務(wù)重慶銀行網(wǎng)點所在“一市三省”小微企業(yè)3萬余戶，投放貸款180余億元。

　　在營銷數(shù)字化方面，重慶銀行已形成了統(tǒng)一的用戶數(shù)據(jù)集市及標(biāo)簽畫像體系，通過運營管理平臺策略制定，用模型算法優(yōu)化決策，針對不同標(biāo)簽體系用戶實現(xiàn)內(nèi)容、活動、權(quán)益、消息的靈活配置及區(qū)別投放，并持續(xù)通過運營數(shù)據(jù)監(jiān)控完成運營策略的調(diào)優(yōu)，實現(xiàn)手機(jī)銀行5.0客群精細(xì)化運營。同時，打造巴獅數(shù)智銀行平臺，構(gòu)建一站式綜合服務(wù)體系，將柜面非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理功能、信貸展業(yè)等服務(wù)延伸到網(wǎng)點以外，有效下沉客群。

　　在風(fēng)控數(shù)字化方面，重慶銀行研發(fā)上線以“數(shù)據(jù)庫+工具力+模型控”新型數(shù)字底座與上層多場景新金融生態(tài)相結(jié)合的“風(fēng)鈴智評”數(shù)字化體系，構(gòu)建“一圖三支柱N應(yīng)用”的數(shù)字分析架構(gòu)，從而清晰勾勒企業(yè)及其關(guān)聯(lián)關(guān)系“畫像”、搭建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、研判企業(yè)財務(wù)風(fēng)險等，以期立足服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，助力重慶銀行穩(wěn)步加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與高質(zhì)量發(fā)展。目前，“風(fēng)鈴智評”已廣泛應(yīng)用于對公業(yè)務(wù)拓展、信貸全流程、風(fēng)險管理、內(nèi)控管理、資產(chǎn)保全、反洗錢等領(lǐng)域。

　　挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，提高數(shù)據(jù)治理能力

　　重慶銀行深入推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，經(jīng)營數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為數(shù)字轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)支撐。

　　在夯實數(shù)據(jù)架構(gòu)方面，重慶銀行分步完成數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)管控平臺、數(shù)據(jù)智能分析平臺、歷史數(shù)據(jù)查詢平臺、數(shù)據(jù)交換及開發(fā)服務(wù)平臺建設(shè)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)中臺服務(wù)支撐體系，夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)架構(gòu)。

　　在提升數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，重慶銀行以改善監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量為抓手，確立企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，建立9大業(yè)務(wù)主題、1387條數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、363個公共代碼，實施建設(shè)客戶主數(shù)據(jù)系統(tǒng)項目，推動200多項客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地，在全行范圍內(nèi)實現(xiàn)客戶統(tǒng)一和共享。

　　在推動數(shù)據(jù)互聯(lián)方面，重慶銀行通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸口管理，提高數(shù)據(jù)可獲取度和數(shù)據(jù)使用效率，在保證數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，探索數(shù)據(jù)融合應(yīng)用新路徑，已整合30多家外部數(shù)據(jù)合作商，打通數(shù)百個數(shù)據(jù)接口，通過搭建外部數(shù)據(jù)管理平臺實現(xiàn)實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)智能化管理及外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值共享與統(tǒng)一服務(wù)。

　　在注重數(shù)據(jù)賦能方面，重慶銀行建立了涵蓋7大領(lǐng)域、36個主題、112個場景的數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)劃藍(lán)圖，以構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力為目標(biāo)，全面清理并整合零售客戶數(shù)據(jù)，打造了零售主題集市、“魔方智繪”客戶標(biāo)簽畫像平臺、數(shù)字化運營平臺三位一體的數(shù)據(jù)智慧中臺體系。同時，提升數(shù)字化營銷和輔助決策能力，研發(fā)一站式經(jīng)營管理駕駛艙“領(lǐng)行者”，并組建“專家型”集中數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊，打造數(shù)據(jù)科學(xué)實驗室，強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能、工具賦能、人才賦能，用數(shù)字化思維創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

　　在數(shù)字化科技實力穩(wěn)步提升的同時，重慶銀行的高質(zhì)量發(fā)展業(yè)也不斷提升：得益于營業(yè)收入、利潤等各項指標(biāo)的穩(wěn)健增長，重慶銀行在全球銀行排名再創(chuàng)新高，躍升至第239位；在《福布斯》2021年全球企業(yè)2000強(qiáng)排行榜排名較去年大幅躍升128位，位列全國“A+H”上市銀行及西部銀行排名提升榜首位；被正式納入富時羅素旗艦指數(shù)GEIS成分股；在2021年全球銀行品牌500強(qiáng)榜單中，位列206位，排名上升53位；連續(xù)4年獲得標(biāo)準(zhǔn)普爾“BBB-/穩(wěn)定/A-3”投資級評級，在國內(nèi)城商行中處于領(lǐng)先水平。（重慶銀行供稿）

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