近年來，中信銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，積極探索有“中信特色”的數(shù)字普惠金融新模式，創(chuàng)新實施數(shù)字普惠金融創(chuàng)新試驗田機制，率先建設智能化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠，將新產(chǎn)品投產(chǎn)周期縮短至兩周左右，開發(fā)了涵蓋“基礎類產(chǎn)品、供應鏈金融、個性化產(chǎn)品”在內(nèi)的產(chǎn)品體系，提升了普惠金融服務水平。

　　這其中，最具代表性和特色的就是供應鏈金融產(chǎn)品。中信銀行秉持“以大帶小和以小促大相結(jié)合、以產(chǎn)帶融和以融促產(chǎn)相結(jié)合”的發(fā)展思路，以場景和數(shù)據(jù)為依托，將供應鏈向上下游的延伸拓展作為數(shù)字普惠金融產(chǎn)品體系構(gòu)建主線，建立健全“中信易貸”數(shù)字化供應鏈金融產(chǎn)品體系。

　　向供應鏈上游延伸。中信銀行有效盤活訂單、應收賬款、票據(jù)等主要流動資產(chǎn)，將大企業(yè)信用有效延伸至小微企業(yè)供應商，創(chuàng)新開發(fā)“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”等數(shù)字金融產(chǎn)品，高效識別、精準評估和快速變現(xiàn)核心企業(yè)商業(yè)信用，實現(xiàn)對長尾客戶的精準覆蓋。以“訂單e貸”為例，中信銀行創(chuàng)設核心企業(yè)直聯(lián)和平臺對接兩類模式，依據(jù)供應鏈上游企業(yè)與核心企業(yè)簽署的訂單和歷史履約情況等大數(shù)據(jù)，自動化審批授信。該產(chǎn)品采用循環(huán)授信模式，全程線上操作、零人工干預，從申請到放款僅需幾分鐘。

　　向供應鏈下游拓展。中信銀行充分挖掘核心企業(yè)鏈條上的商業(yè)信用和交易信息，依托信息流、資金流和物流等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉”等產(chǎn)品，實現(xiàn)風險整體識別、客戶批量準入和業(yè)務線上操作。以“經(jīng)銷e貸”為例，中信銀行通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)互聯(lián)或平臺數(shù)據(jù)對接，依托真實有效的貿(mào)易場景和交易數(shù)據(jù)，開展數(shù)據(jù)信用評估，向下游企業(yè)在線秒級發(fā)放貸款，解決傳統(tǒng)授信模式下小微企業(yè)“準入難、擔保難、審批難”的問題。

　　向特色化行業(yè)發(fā)力。中信銀行深耕外貿(mào)、物流等特色化行業(yè)，創(chuàng)新開發(fā)“物流e貸、關稅e貸、跨境電商e貸”等融資產(chǎn)品。以物流行業(yè)為例，業(yè)內(nèi)小微企業(yè)融資需求旺盛，但普遍存在規(guī)模小、信用弱、擔保缺等問題，貸款覆蓋率不足5%，融資成本高達15%左右，融資難融資貴問題突出。中信銀行聚焦企業(yè)繳納保費等特色場景，開拓“物流e貸”產(chǎn)品，依托OCR技術實現(xiàn)保單信息自動化識別和智能化采集，依托RPA技術實現(xiàn)全流程自動錄入和信息核驗，依托智能決策引擎實現(xiàn)自動化審批，為物流企業(yè)送去“秒申秒批、隨借隨還”的數(shù)字化融資，助力倉儲物流行業(yè)平穩(wěn)運行，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定運轉(zhuǎn)。

　　下一步，中信銀行將繼續(xù)深挖市場需求，靈活運用供應鏈產(chǎn)品注入金融活水，解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（中信銀行重慶分行供稿）

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