今年以來，人民銀行重慶營業(yè)管理部積極落實《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》工作要求，指導(dǎo)轄區(qū)征信機構(gòu)深入挖掘物流企業(yè)信用信息，以征信服務(wù)緩解信息不對稱難題，助力金融支持物流運輸企業(yè)。

2022年1-5月，人民銀行重慶營業(yè)管理部轄區(qū)征信機構(gòu)已累計提供數(shù)據(jù)服務(wù)超2000萬次，月均超400萬次，助力3.4萬戶物流小微企業(yè)獲得金融機構(gòu)融資，融資余額約3.7億元，協(xié)助物流金融機構(gòu)輔助判定物流企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險、運營、經(jīng)營穩(wěn)定性等情況，解決了其在貸前準入識別，貸中風(fēng)險評估以及貸后智能預(yù)警上的盲點。

充分調(diào)研 找準行業(yè)痛點

物流是連接全國統(tǒng)一大市場供給與需求的基礎(chǔ)，而公路運輸承載全國物流70%以上的貨運量。近年來，受疫情影響，物流企業(yè)運營壓力增加，導(dǎo)致公路運輸供給下滑，大量中小物流企業(yè)主、貨車司機紛紛反映貨運難。

為助力受疫情影響的運輸物流行業(yè)獲取金融支持，人民銀行重慶營業(yè)管理部積極開展調(diào)研，發(fā)現(xiàn)公路運輸行業(yè)融資需求的缺口較大：一方面，公路運輸企業(yè)墊資壓力大、融資需求高，傳統(tǒng)公路運輸企業(yè)收款賬期一般為1-3個月，而運輸過程中的運費、油費、過路費、人工成本等資金幾乎全部由小微物流企業(yè)墊資，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)壓力極大；另一方面，公路運輸企業(yè)輕資產(chǎn)模式導(dǎo)致以抵押方式獲取金融服務(wù)難。目前，物流企業(yè)的貸款融資需求被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的不足10%。

征信助力貨運企業(yè)融資，保障企業(yè)持續(xù)提供貨運服務(wù)。人民銀行重慶營業(yè)管理部供圖

征信服務(wù) 破解融資難題

“疫情之下，資金就是我最大的痛點”這是上海某網(wǎng)絡(luò)科技公司老總的心聲。

該公司是我國頭部集裝箱運輸智慧解決平臺，2021年，平臺交易規(guī)模超13億元人民幣，為上海乃至全國進出口貿(mào)易貢獻了中堅力量。受上海疫情影響，貨運行業(yè)受到較大沖擊，如果資金不能迅速到位，該公司經(jīng)營可能遭受前所未有的困難。然而，缺少抵押物成為其獲得資金的難題。

云微信用是在重慶備案經(jīng)營的企業(yè)征信機構(gòu)，面向全國開展業(yè)務(wù)，為各類金融機構(gòu)提供貨運行業(yè)信息。針對前述企業(yè)面臨的困難，在人民銀行重慶營業(yè)管理部的指導(dǎo)下，云微信用運用自主開發(fā)的平臺為該公司提供了征信支持，通過分析物流企業(yè)運力、運營車輛常跑線路、車輛運行時段、運行里程信息等，并輔以車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、工商、司法等信息，為金融機構(gòu)展示了該公司的可靠運營情況，讓金融機構(gòu)敢貸、愿貸。最終在上海實施全域靜態(tài)管理前夕，該公司拿到1000萬元流動資金，貸款解決了公司的燃眉之急。在該筆資金幫助下，目前該公司順利渡過了4月環(huán)比3月數(shù)據(jù)下降10%的經(jīng)營難關(guān)，營業(yè)數(shù)據(jù)已恢復(fù)疫情前水平。

精準畫像 解決企業(yè)需求

實際上，這只是人民銀行重慶營業(yè)管理部積極指導(dǎo)轄區(qū)征信機構(gòu)助力金融支持物流運輸企業(yè)的其中一個案例。

為解決公路運輸企業(yè)難以通過抵押方式獲取金融服務(wù)的缺口，人民銀行重慶營業(yè)管理部指導(dǎo)轄區(qū)征信機構(gòu)積極深入挖掘物流企業(yè)貨運運力全量信息，重點圍繞運營交易規(guī)模、交易真實性等為物流企業(yè)畫像，開發(fā)公路運輸行業(yè)特色征信產(chǎn)品。

截至目前，轄區(qū)征信機構(gòu)已采集83萬戶物流企業(yè)貨運運力全量數(shù)據(jù)，700萬輛貨運重卡動態(tài)數(shù)據(jù)，覆蓋率達98%。通過運單、常跑城市、車輛軌跡、車輛�？�、車輛進出高速、車輛稱重等數(shù)據(jù)多維度交叉校驗，動態(tài)識別企業(yè)、車輛運營情況。同時通過企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)基本信息，司法、稅務(wù)信息等特征相互印證，以人、車、企三個角度為基礎(chǔ)，從企業(yè)的物流、信息流、資金流等多方面驗證其運營交易真實性，為金融機構(gòu)提供可靠、及時的公路運輸小微企業(yè)運營情況。通過發(fā)揮企業(yè)征信服務(wù)在緩解銀企信息不對稱方面的難題，切實推動金融機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸，最大程度緩解公路運輸企業(yè)資金壓力。（張睿）

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