“‘征信修復(fù)’到底能不能實現(xiàn)？”“如果征信出現(xiàn)不良記錄該怎么辦？”“不良征信記錄永遠(yuǎn)沒辦法消除嗎？”……

　　6月14日晚，在“川渝共獻(xiàn)‘雙城計’ 助你守住‘錢袋子’”云端聯(lián)播話消保系列宣傳之第三計直播活動中，來自川渝兩地三位專家針對大眾關(guān)注的“征信修復(fù)”相關(guān)問題，向廣大網(wǎng)友答疑解惑，分享反詐和征信知識。

“川渝共獻(xiàn)‘雙城計’ 助你守住‘錢袋子’”第三計直播活動。曾英豪攝

　　據(jù)了解，6月7日至6月28日期間，人民銀行成都分行、人民銀行重慶營業(yè)管理部聯(lián)合主辦、持續(xù)推出7場“川渝共獻(xiàn)‘雙城計’ 助你守住‘錢袋子’”云端聯(lián)播話消保系列宣傳直播活動。

　　本次直播為該系列直播的第三場，主題為“珍愛信用記錄，警惕修復(fù)騙局，助航幸福人生”。直播得到重慶市反詐騙中心支持，由中信銀行重慶分行、中信銀行成都分行承辦，通過人民網(wǎng)重慶頻道云端直播。

　　直播中，人民銀行重慶營業(yè)管理部征信處專員鄒芳莉，重慶市公安局刑偵總隊反詐支隊接警處置大隊副大隊長張宇，國浩律師（成都）事務(wù)所合伙人、資深律師李海嘉三位專家結(jié)合自身工作實際，通過案例講解、問題剖析、在線科普等方式，介紹了“征信修復(fù)”的常見詐騙形式，分析了“征信修復(fù)、洗白、鏟單”等高發(fā)詐騙手段和危害，在線傳授了“征信修復(fù)”相關(guān)的“八個凡是”防騙絕招，用深入淺出、通俗易懂的語言讓大眾了解反詐知識，提升防詐能力，筑牢反詐防線。本場直播在線觀看峰值達(dá)152.7萬人次，直播間留言1.1萬余條。（張睿）

　　關(guān)于“征信修復(fù)”，專家“錦囊”為你指點迷津——

　　1.“征信修復(fù)”到底能不能實現(xiàn)？

　　鄒芳莉：征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”這一說法，征信報告上正確展示的信用信息是無法“修復(fù)”的。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》等規(guī)定，無論是商業(yè)銀行等信息提供者，還是征信機構(gòu)等信息處理者都有如實報送信用信息的義務(wù)，無權(quán)隨便更改、刪除征信報告上展示無誤的不良信息。網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于個人征信可以進(jìn)行修復(fù)的說法屬于虛假宣傳，實質(zhì)是故意混淆征信異議概念，誤導(dǎo)信息主體認(rèn)為可以對正確記載的征信信息進(jìn)行更改或刪除。

人民銀行重慶營業(yè)管理部征信處專員鄒芳莉。曾英豪攝

　　張宇：騙子所謂的“征信修復(fù)”多是某些機構(gòu)或個人宣稱自己具備“特殊渠道”，能夠非正常地抹去、移除不良征信記錄，這個實際上是不可能實現(xiàn)的。

重慶市公安局刑偵總隊反詐支隊接警處置大隊副大隊長張宇。曾英豪攝

　　2.如果征信出現(xiàn)不良記錄該怎么辦？

　　鄒芳莉：如果個人征信報告上已存在不良信息記錄，首先需要信息主體核實該筆不良信息記錄是否客觀、真實。然后再區(qū)分情況做出應(yīng)對：

　　第一種情況，若該筆不良信息為客觀事實，機構(gòu)并無上報錯誤，任何機構(gòu)和個人均無權(quán)修改、刪除，作為信息主體應(yīng)當(dāng)在日后信貸活動中注意按時還款，避免逾期，保持良好的信用記錄；

　　第二種情況，若該筆不良信息與客觀事實不符，信息主體可以收集相應(yīng)證據(jù)，向機構(gòu)或人民銀行提出征信異議。

　　3.不良征信記錄永遠(yuǎn)沒辦法消除嗎？

　　鄒芳莉：不是的。法規(guī)給予失信信息主體保護和重新開始的機會，《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定：“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。”

　　4.還有其他征信方面的詐騙方式嗎？

　　張宇：還有以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”、“異議申訴咨詢、代理”為名義開辦業(yè)務(wù)并發(fā)布廣告，有的收取高額費用后失聯(lián)，有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴，或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良信息，通常修改失敗后不退款或失聯(lián)。

　　5.如果對自己的征信記錄存在疑問，應(yīng)該怎么處理？

　　李海嘉：如果對自己的征信記錄存在疑問，是可以向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。但如果確實存在不良征信記錄，誰告訴說可以修復(fù)那就是騙子。遇到這樣的情況，可及時聯(lián)系公安機關(guān)報案。

國浩律師（成都）事務(wù)所合伙人、資深律師李海嘉。曾英豪攝

　　6.個人征信報告的查詢渠道有哪些？收費嗎？

　　鄒芳莉：征信報告查詢分為線上線下兩種查詢渠道。

　　線上查詢可以在中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查詢，也可以通過云閃付APP、部分商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機APP等進(jìn)行查詢。

　　線下查詢可攜帶本人有效身份證件在中國人民銀行各分支機構(gòu)及各查詢代理網(wǎng)點進(jìn)行查詢。線下查詢每年前2次免費，第3次起每次收取費用10元。

　　7.日常生活中，市民該如何維護良好的信用記錄，避免被騙？

　　鄒芳莉：在金融活動特別是信貸活動中，信息主體應(yīng)做好以下幾點：

　　首先是向有資質(zhì)的放貸機構(gòu)如實填報并及時更新個人信息，確保信息準(zhǔn)確；

　　其次是合理負(fù)債，量入為出，管好自身財務(wù)，不要過度負(fù)債，同時合理安排還款時間，避免出現(xiàn)逾期；

　　最后是喜歡刷信用卡的市民，記得按時歸還信用卡。如果已經(jīng)產(chǎn)生逾期，應(yīng)積極采取措施與金融機構(gòu)溝通，避免再次產(chǎn)生逾期。

　　張宇：在日常生活中，我們要注意保護個人隱私信息，不要點擊不明來源的鏈接。不要把身份信息，如身份證號、銀行卡卡號、密碼等信息隨意提供給他人，避免身份信息被盜用，如發(fā)現(xiàn)自己個人信息已被盜用，應(yīng)盡快向公安機關(guān)報案，維護自身合法權(quán)益。

　　李海嘉：審慎為他人提供擔(dān)保，除此之外，日常還應(yīng)多關(guān)注自己的信用記錄，定期查詢征信報告，出現(xiàn)問題，早提異議糾正。

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