近年來，重慶聚焦小微企業(yè)需求，創(chuàng)新打造金融服務港灣，打通普惠小微金融服務“最后一公里”。目前，進展及成效如何？

2月24日，從人民銀行重慶營業(yè)管理部獲悉，截至2023年1月末，全市共建成首貸續(xù)貸中心36個、金融服務港灣418個，遍布436個街道、商圈、園區(qū)等市場主體集中區(qū)域，覆蓋12萬余戶市場主體；金融服務港灣累計為6.8萬戶小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款526億元。

政策發(fā)力

切實打通普惠小微金融服務“最后一公里”

人民銀行重慶營業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長王紅介紹，2021年7月以來，人民銀行重慶營業(yè)管理部全面貫徹落實人民銀行總行關于開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程、建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的工作要求，全面探索普惠小微金融服務新模式，創(chuàng)新打造“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶首貸續(xù)貸中心和金融服務港灣，配套上線“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺，推動政銀擔形成“幾家抬”合力，切實打通普惠小微金融服務“最后一公里”。

一方面，聯(lián)合區(qū)縣政府在政務服務中心設立首貸續(xù)貸中心，將金融服務納入政務服務集中辦理窗口，并以此為中心，組織金融機構聯(lián)合鎮(zhèn)、街等基層政府，在小微企業(yè)、個體工商戶身邊的街道、商圈、園區(qū)等區(qū)域布局建設金融服務港灣，延伸首貸續(xù)貸中心融資服務觸角。

另一方面，構建“市-區(qū)（縣）-街道（園區(qū)、社區(qū)）”三級黨建聯(lián)動機制，組織港灣主辦銀行與街道、社區(qū)等基層政府組織簽訂港灣黨建共建協(xié)議，互設信貸聯(lián)絡員，深化“基層金融治理、政策宣傳直達、信貸培育對接、綜合金融服務、問題反饋解決”5大功能。

與此同時，堅持與區(qū)縣政府共建、與市級部門共商的原則，將金融服務港灣作為落實各項惠企惠民政策的終端，全面開展“金融活水潤百業(yè)”個體工商戶服務月、普惠小微首貸提升、金融助力援企穩(wěn)崗等N個專項行動。

還通過自建“業(yè)務+技術”團隊，打造安全可控、持續(xù)迭代、開放共享的線上平臺，初步實現(xiàn)便捷線上申貸、綜合信息共享、一站式線上綜合金融服務三大功能。

王紅介紹，截至2023年1月末，全市共建成首貸續(xù)貸中心36個、金融服務港灣418個，遍布436個街道、商圈、園區(qū)等市場主體集中區(qū)域，覆蓋12萬余戶市場主體。線上平臺累計為全市1.6萬戶小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放貸款351億元。“目前，線上平臺已實現(xiàn)直聯(lián)全市700余家銀行及其網(wǎng)點、重慶市小微擔保公司等政府性融資擔保機構，集中展示全市66家銀行的400余款信貸產品，動態(tài)更新500余份惠企政策，匯集2000萬余條各類金融、財政、就業(yè)、擔保等政策和信息?！?/p>

直擊痛點

實現(xiàn)普惠小微金融服務“五個突破”

長期以來，小微企業(yè)和個體工商戶等小微市場主體主要面臨三個融資“痛點”：一是小微市場主體發(fā)展不確定高，抗風險能力弱，提高了融資風險溢價。二是財務信息不透明不完整導致信息不對稱，降低了融資可得性。三是小微市場主體量多面廣，規(guī)模不經(jīng)濟提高了銀行經(jīng)營成本。

“金融服務港灣建設堅持問題導向，直擊小微市場主體融資的痛點、難點，經(jīng)過近兩年的實踐，初步實現(xiàn)了普惠小微金融服務‘五個突破’?！蓖跫t表示。

在實現(xiàn)金融服務重心下沉方面，金融服務港灣創(chuàng)新小微金融服務組織機制，推動網(wǎng)點加快融資業(yè)務轉型，讓銀行基層網(wǎng)點主動“開門”獲客，成為小微主體身邊“搬不走”的平臺和提供零距離服務的“金融便利店”。數(shù)據(jù)顯示，全市銀行金融機構支行普惠小微貸款考核平均權重從2020年的14.8%提高至2022年的19.2%，超過30%的金融服務港灣建成后均增配普惠小微信貸人員。

在打通貨幣信貸政策傳導渠道方面，金融服務港灣和線上平臺開通再貸款政策的綠色辦理窗口和線上申請通道，搭建了央行、政府、企業(yè)直接聯(lián)系的橋梁。據(jù)人民銀行重慶營業(yè)管理部最新數(shù)據(jù)，重慶已通過金融服務港灣直接發(fā)放再貸款180億元，占全市投放比重超過20%。

在助力政府基層治理水平提升方面，金融服務港灣成為街道、社區(qū)、商圈、市場等基層組織的融資顧問，讓社區(qū)工作人員變成信貸聯(lián)絡員，成為重慶市營商環(huán)境建設的重要內容。如江北區(qū)作為金融服務港灣建設試點地區(qū)，2022年12月普惠小微貸款余額較試點前增長56%，增速從全市區(qū)縣排名第35位躍升至全市第1位。

在增強金融機構服務意識方面，按照“一對多”的服務原則，金融服務港灣提升了企業(yè)在信貸市場中的買方地位，倒逼銀行在同業(yè)競爭中不斷加大對網(wǎng)點授權、授信以及各種資源配置的支持，強化賦能信貸能力，改變了大型銀行不適合服務小微企業(yè)的傳統(tǒng)觀點，全面激活了小微金融市場的競爭機制。2022年末，國有大行網(wǎng)點信貸經(jīng)理占網(wǎng)點職工人數(shù)比重較2019年提升5個百分點，帶動普惠小微貸款增速同比增長30.6%。

在實現(xiàn)銀企24小時無縫對接方面，通過深入社區(qū)網(wǎng)格的銀政合作共建模式以及線上平臺的推廣，金融服務港灣實現(xiàn)了深入基層、無處不在的普惠融資對接，減少了普惠小微信貸服務的中間商環(huán)節(jié)和交易成本，有力的推動了信貸服務的“去中介化”，讓金融機構的產品與服務通過線下線上24小時直達小微企業(yè)和個體工商戶。

首批試點

銀政攜手打造服務小微企業(yè)的“金融便利店”

“沒想到二維碼簡單一掃就有銀行主動對接服務，還沒有中間費用，既省錢又省心！”2月24日，在農行重慶江北支行的“民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”，前來網(wǎng)點辦理貸款合同的重慶巍承印務有限公司財務負責人徐女士高興地說。

農行重慶江北支行工作人員為徐女士講解辦理貸款合同事項。張睿攝

日前，巍承印務公司因流通資金不足無法購買設備、材料，經(jīng)營一時陷入困境。一次偶然的機會，公司負責人從江北區(qū)觀音橋街道組織的金融服務港灣穩(wěn)企惠企政策宣講中了解到一攬子紓困幫扶政策，并通過街道編印的穩(wěn)企惠企手冊中獲取了金融服務港灣線上服務的二維碼。

隨后，企業(yè)在“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺上提交了貸款申請。讓他們沒想到的是，申請?zhí)峤缓?，很快就接到了農業(yè)重慶江北支行金融服務港灣客戶經(jīng)理的電話，為企業(yè)量身定制了貸款方案?！?00萬元的，幾天就到賬了，這真是為我們企業(yè)帶來了實實在在的便利?。　毙炫空f。

“在觀音橋，遍布街道的金融服務港灣不僅是一個設立在銀行中的‘實體店’，更是線上線下相結合，全方位、多渠道為企業(yè)提供金融服務的‘24小時便利店’，街道針對企業(yè)需求匯編制作了《穩(wěn)企惠企政策宣傳手冊》《觀音橋樓宇資源表》等資料?！敝貞c市江北區(qū)觀音橋街道黨工委書記高璐介紹，“我們積極與人民銀行重慶營業(yè)管理部等部門以及多家銀行機構合作，搭建銀政企對接平臺，不斷提高小微企業(yè)和個體工商戶金融政策的可獲得性?！?/p>

在惠企助企的過程中，銀行機構又是如何通過金融服務港灣發(fā)力的呢？

2021年以來，農行重慶市分行在人民銀行重慶營業(yè)管理部的指導下，積極踐行《重慶市“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣行動”試點方案》，成為全市首批金融服務港灣試點金融機構。

農行重慶江北支行“民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”。農行重慶市分行供圖

“我行通過‘高要求推動’‘高標準建設’，引導各分支行以高質量黨建為引領，共建‘銀政企’聯(lián)動普惠金融發(fā)展體制機制，努力將更多基層營業(yè)網(wǎng)點打造成為服務小微企業(yè)的‘直銷店’‘便利店’?！鞭r行重慶市分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理李強介紹，通過加大對金融服務港灣的資源傾斜和考核力度，農行重慶市分行激發(fā)基層網(wǎng)點敢貸、愿貸、能貸、會貸動能，切實將支持小微企業(yè)發(fā)展等工作落到實處。

“尤其是在人員配置方面，我行為已建成的37個港灣配置客戶經(jīng)理104名，平均每個港灣約3人，高于全行水平。”李強提到，圍繞著下放信貸權限，該行還對每個港灣下放普惠小微信貸業(yè)務調查權限，為客戶提供“申請、審批、授信、放款、支用、還款”等一站式線上服務。

同時，組織各港灣全面推廣“長江渝融通”“普惠e站”等普惠小微線上融資服務渠道，聚焦周邊市場主體，通過“線上+線下”多種方式，推廣“掃碼申貸”，擴大“掃碼申貸”覆蓋面。

截至2023年1月末，農業(yè)銀行重慶市分行組織建設金融服務港灣37個，累計服務市場主體11684戶，提供信貸支持7856戶，授信總額49.17億元。

“下一步，農業(yè)銀行重慶市分行將進一步發(fā)揮金融服務港灣‘先行示范作用’，積極探索鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、綠色金融等特色港灣建設，打通金融服務實體經(jīng)濟‘最后一公里’，在助力民營小微企業(yè)和個體工商戶紓困幫扶工作中做出最大貢獻。”李強表示。

積極響應

重慶銀行機構打造金融政策落地的示范窗口

市場主體需求在哪里，金融服務就跟到哪里。據(jù)了解，目前，在人民銀行重慶營業(yè)管理部指導下，重慶大部分銀行機構已加入“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣的試點建設工作。

民生銀行重慶分行小微金融事業(yè)部副總經(jīng)理張曉旭介紹，2021年以來，民生銀行重慶分行把黨建與金融服務港灣建設緊密結合，把“黑帶工作室”機制與金融服務港灣建設緊密結合，將線上一體化服務與金融服務港灣建設緊密結合。目前，已建成港灣11家，在建4家。

為保證港灣金融服務24小時不斷檔，民生銀行依托“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺，把信貸產品、業(yè)務線上辦理渠道等向公眾展示，宣傳嵌入新客戶營銷、開戶、申貸和貸后管理等環(huán)節(jié)，安排專人負責線上平臺融資需求處理，要求T+0與申貸客戶進行聯(lián)系，并對“長江渝融通”平臺客戶采取綠色通道，優(yōu)先審批辦理。

“目前，我行已在全市高質量建設金融服務港灣74個，累計發(fā)放貸款超過240億元?！敝貞c農村商業(yè)銀行小微金融業(yè)務部副總經(jīng)理余文峰稱，通過持續(xù)強化民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣建設，重慶農商行有力幫助轄內民營小微企業(yè)和個體工商戶紓困、向好發(fā)展。

余文峰介紹，在港灣建設推進過程中，重慶農村商業(yè)銀行圍繞發(fā)揮黨建引領作用、加強多方資源配置、加強走訪宣傳力度，在各港灣建立了授權、授信、盡職免責以及差異化服務清單的公示制度，大幅提升了基層小微金融從業(yè)人員營銷貸款的積極性，同時加大再貸款政策宣傳，精準對接客戶需求，加大幫扶貸發(fā)放，已累計投放支農支小再貸款超過110億元。

人民銀行重慶營業(yè)管理部相關負責人表示，“下一步，我們也將繼續(xù)完善金融服務港灣和‘線上平臺’服務模式，引導全市銀行機構全面持續(xù)推進小微金融服務高質量發(fā)展?！保◤堫＃?/p>

分享讓更多人看到