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中國民生銀行重慶分行全面提升合規(guī)經營管理水平

2023年06月06日15:36 |
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近年來,中國民生銀行重慶分行致力于提升全行內控合規(guī)管控能力,通過“內控合規(guī)管理建設年”“內控合規(guī)管理提升年”“操作風險管理年”等系列活動,從塑體系、固制度、管行為、控案件、深整改、優(yōu)評價、強文化、健系統(tǒng)八個方面,推動全行在內控合規(guī)體系、制度、機制、文化、環(huán)境等方面實現系統(tǒng)性全面提升。

塑體系:統(tǒng)一指揮統(tǒng)籌履職 提升合規(guī)管理體系效能

風險管理是銀行展業(yè)的重要內容,合規(guī)經營就是核心競爭力。民生銀行重慶分行建立了黨委統(tǒng)一指揮,風險管理委員會、內部控制委員會、反洗錢工作領導小組統(tǒng)籌履職,風險管理部、授信審批部、法律合規(guī)部、資產保全部、零售質量控制部等部門各司其職的風險合規(guī)管理體系。

風險管理委員會組織實施風險管理活動并進行風險決策,堅持執(zhí)行月度例會和季度擴大會,組織修訂全面風險管理考核細則,指導、檢查、督促各專業(yè)管理部門進行風險管理工作,持續(xù)夯實基礎管理、支持業(yè)務良性發(fā)展。內部控制委員會健全分行內部控制,按照“全行成網、網中有格、格中定人、人負其責”要求,牽頭建設網格化人員管理體系;按照“黨建統(tǒng)領、監(jiān)督前移、全面覆蓋、人人履責”原則,構建行為與案件管理體系,在全行構建起群防群控、齊抓共管的立體式案防體系;同時持續(xù)督導開展檢查及問題整改,強化內控合規(guī)專員隊伍體系,內控合規(guī)專員人員配置實現機構100%覆蓋、100%全持證。反洗錢工作領導小組按季召開工作例會,推動分行反洗錢工作機制建設,統(tǒng)籌推動分行積極履行反洗錢工作義務。

固制度:完善制度建設 提升制度執(zhí)行力

強化規(guī)章制度建設,完善依法合規(guī)經營管理的制度保障,并在此基礎上狠抓執(zhí)行。民生銀行重慶分行積極開展制度建設及評估,近兩年來實施58項制度立項,結合分行實際新建16項制度,修訂優(yōu)化了33項制度。同時及時將“外規(guī)”內化為制度,開展金融監(jiān)管信息分析解讀并傳導到分行管理機構,強化政策執(zhí)行監(jiān)測與評估,提升分行政策執(zhí)行的主動性和前瞻性;全年外規(guī)學習覆蓋全員,并將外規(guī)與分行經營工作相結合,運用和指導實踐。

管行為:樹立合規(guī)底線意識 提升員工行為管控力

多年來,民生銀行重慶分行持續(xù)組織開展內控合規(guī)專項整治工作,通過細化檢查方案、提出工作要求、加強引導、鼓勵自查自糾、強化條線履職,壓實相關責任。

在回避管理中,分行嚴格按照監(jiān)管及總行相關要求,對在職回避、業(yè)務回避、招聘任職回避、回避監(jiān)督機制等方面實施精細化管理,加大內部排查力度,及時優(yōu)化管理機制,不定期向總行匯報分行的回避管理情況及進度。

同時該行持續(xù)開展員工禁止規(guī)定學習和員工行為底線教育活動等多樣化的行為教育和宣導,通過課程學習、考試、簽署知情確認書,引導全行員工牢固樹立合規(guī)底線意識,保持良好的職業(yè)操守。

控案件:壓實案防主體責任 提升風險防控能力

民生銀行重慶分行不斷壓實案防主體責任,做好案防關口前移,落實案防安全責任制,層層簽訂責任書。作為轄內的案件風險防范工作的責任主體,分行黨委書記、行長與黨委委員、各單位一把手簽訂了《內控合規(guī)案防目標責任書》,確保全面從嚴治黨、從嚴治行,合規(guī)案防主體責任層層落實。

該行進一步夯實一線案防責任,推進案防關口前移,制定相關制度細化基層網點負責人履職要求,將一線案防教育、案防活動、案防成效記錄在案,實現規(guī)范化履職,發(fā)揮基層網點主要負責人在基層網點案防日常工作中的關鍵作用。按照案件風險排查計劃,該行切實開展風險排查,近兩年,成功堵截30例風險事件,有效幫助客戶避免資金損失;加強部署,持續(xù)開展“防范電信網絡詐騙”“打擊非法集資”“防養(yǎng)老詐騙”等宣傳工作,并與監(jiān)管機構聯合開展“全民反詐”進社區(qū)專題宣傳活動,已保持連續(xù)多年零案件。

深整改:做好下半篇文章 提升問題整改質效

民生銀行重慶分行持續(xù)加大專項檢查力度,開展嚴肅問責,確保每一名從業(yè)人員的行為有機構管、有責任人管、有手段管、有暢通的報告路徑和渠道,對從業(yè)人員不當行為抓早抓小、防微杜漸,從而全面提升分行員工的規(guī)矩意識和風險意識,助力分行改革轉型和穩(wěn)健經營的順利實施。

對于內外部檢查,包括總行巡視、監(jiān)管檢查、審計檢查、總分行檢查自查等,按照違規(guī)業(yè)務是否結清并不再新增、制度是否補充完善、系統(tǒng)是否優(yōu)化強控、問責是否落實到位四個維度,在整改期限內完成整改。截至2022年末,該行行內自查問題和審計問題整改率均達100%。該行還運用行內內控合規(guī)管理系統(tǒng)實施過程管理,切實履行責任機構的問題整改職責。

優(yōu)評價:堅持問題導向 提升監(jiān)管評級水平

民生銀行重慶分行對標評級要素和具體標準,針對監(jiān)管評價意見和重點管理領域,堅持問題導向,主動制定了監(jiān)管評級提升目標和管理舉措,持續(xù)完善管理架構,不斷強化風險管控,著力夯實內控基礎,積極根據風險合規(guī)共識,為穩(wěn)步推進金融服務保駕護航,從而不斷提升分行發(fā)展質量,實現監(jiān)管評級評價的穩(wěn)步提升。民生銀行重慶分行2022年度外管評級已由B+類提升至A類,人行征信評級已由B級提升至A級。

強文化:加強風險文化建設 提升全行合規(guī)能力

民生銀行重慶分行持續(xù)開展風險合規(guī)文化巡講活動,培育全行風險合規(guī)文化,建設“穩(wěn)健、審慎、全面、主動”的風險文化。分行黨委班子開展合規(guī)文化宣講,對二級分行、支行和村鎮(zhèn)銀行形成全機構、全人員覆蓋。2022年全年累計開展巡講活動113場次,2023年度的風險合規(guī)文化巡講已啟動。

該行堅持積累風險合規(guī)案例,在全行掛網共享,并在各類培訓、宣傳中持續(xù)宣教學習,全面強化全員風險合規(guī)意識。各類風險合規(guī)案例貼近實際,生動地闡明了一道防線的重要性和職責,并起到警示作用。分行通過對風險合規(guī)案例講解,持續(xù)營造風險合規(guī)文化氛圍并倡導樹立穿透式審判思維,要“知敬畏,存戒慎、守底線”,讓風險合規(guī)文化“外化于形,內化于心,固化于制”,持續(xù)增強風險合規(guī)意識,提升風險合規(guī)管理“軟實力”。

健系統(tǒng):以數字為引領 提升風險合規(guī)數字化能力

多年來,民生銀行重慶分行加快搭建風險分類系統(tǒng)建設,持續(xù)完善非現場檢查系統(tǒng)模型建設,不斷更新檢查模型,不斷提升數字化風險管理能力。2022年,該行以“基于聯邦學習的智能風控”項目成為人行金融數據綜合應用試點工程,通過借助政務數據,提升銀行風控模型應用效果,加強了貸后風險監(jiān)測,實現銀行主動授信、動態(tài)調整定價,為銀行傳統(tǒng)風控審核增加了智能風控服務。該行持續(xù)推進實施監(jiān)管沙盒項目,聯合內外部數據進行建模,開發(fā)“基于隱私計算的小微企業(yè)融資服務”,輔助評估小微企業(yè)融資,同時持續(xù)開展數據治理,提升數據質量,提高數據信息準確性,增強數據應用能力,發(fā)揮數據資產價值。(民生銀行重慶分行 供稿)

(責編:蓋純、劉政寧)

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