2023年12月29日，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行。中信銀行在國家外匯局指導(dǎo)下，前期作為四家試點行之一，率先開展了外匯展業(yè)試點工作，取得良好成效。

事前科技賦能 助力客戶精準畫像

為尋求對客戶精準識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領(lǐng)域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務(wù)平臺。通過整合利用自身數(shù)據(jù)和技術(shù)資源，挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)快速分揀識別，最大限度降低盡調(diào)對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差，結(jié)合外匯業(yè)務(wù)特色形成全國一體化、標準化、系統(tǒng)化、數(shù)字化的客戶評價體系，確保客戶評級分類的精準和高效。

事中差異化審核 促進“越誠信越便利”

外匯展業(yè)試點實施后，事中審核環(huán)節(jié)對優(yōu)質(zhì)客戶憑指令即辦理外匯結(jié)算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展。

針對進出口企業(yè)單據(jù)“多、碎、雜”等痛點，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務(wù)方案?？蛻粼诰W(wǎng)銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關(guān)交易，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低。經(jīng)統(tǒng)計，展業(yè)試點下優(yōu)質(zhì)客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時間縮短75%以上。中信銀行多家企業(yè)客戶財務(wù)人員反饋，銀行在對企業(yè)“真了解、真信任”的基礎(chǔ)上實施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實實在在感受到了便利化。

事后持續(xù)動態(tài)監(jiān)測 風險為本落到實處

為探索“風險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風險監(jiān)測模型，建立風險監(jiān)測報告系統(tǒng)，可及時回溯篩查，以實現(xiàn)風險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

同時，中信銀行試點分行結(jié)合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式。試點分行在國際業(yè)務(wù)部專門增設(shè)二級室“展業(yè)監(jiān)測室”或“展業(yè)監(jiān)測團隊”，進一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜。通過內(nèi)控制度和組織結(jié)構(gòu)相結(jié)合的安排，合理分配管理資源，提高優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)直通率，提升風險防控有效性。

中信銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)負責人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來說是內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的再造，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機推動銀行有效落地本應(yīng)做而未做、想做卻不會做的工作，將對促進銀行高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。

2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實施，中信銀行外匯展業(yè)工作進入全面拓展推廣的新階段。乘著外匯展業(yè)改革東風，中信銀行將繼續(xù)以組織保障、流程優(yōu)化、分步擴容、產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點，鞏固并擴大試點成果，以試點為示范加大復(fù)制推廣，以改革創(chuàng)新助力金融高質(zhì)量發(fā)展。（中信銀行重慶分行供稿）

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