非法集資擾亂金融市場秩序，侵犯人民群眾財產(chǎn)安全，危害經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，是我國嚴(yán)厲打擊的違法犯罪活動。平安人壽重慶分公司結(jié)合近年來非法吸收公眾存款、集資詐騙等典型案例，提示廣大金融消費者：非法集資花樣繁多，要提高警惕。

案例介紹：

某集團及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月，非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人。其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年該集團實際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。

據(jù)查，該集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，集團自2013年9月起開始在線下進行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配該集團虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，該集團假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。

風(fēng)險提示：

一、注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機構(gòu)和平臺打著網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等金融創(chuàng)新旗號，或假借扶持中小微企業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構(gòu)項目標(biāo)的、承諾高收益、設(shè)立資金池借新還舊等手段，進行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資了業(yè)務(wù)不懂、風(fēng)險不明的項目，要了解投資是要承擔(dān)風(fēng)險的，保本不可能高收益。

二、了解網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，樹立投資風(fēng)險意識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，其本質(zhì)仍屬于金融，遵循金融投資規(guī)律。社會公眾在通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)等參與金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資風(fēng)險意識，了解融資項目信貸風(fēng)險，具有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

三、正確評估自身風(fēng)險認(rèn)知和風(fēng)險承受能力。公眾要客觀評價自身風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，選擇符合自身風(fēng)險偏好的金融產(chǎn)品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風(fēng)險，跟風(fēng)投資自己風(fēng)險承受能力之外的金融產(chǎn)品；更不要一味追求擔(dān)?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風(fēng)險辨別，以免給不法分子留下可乘之機。（平安人壽重慶分公司）

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