“專(zhuān)精特新貸”打通科創(chuàng)小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，“農(nóng)擔(dān)e貸”助力鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，“e企快貸”輕點(diǎn)手機(jī)實(shí)現(xiàn)秒借秒還……一個(gè)個(gè)“小場(chǎng)景”中，工行重慶市分行通過(guò)扎實(shí)踐行普惠金融，釋放出推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“大能量”。近三年來(lái)，工行重慶市分行累計(jì)投放普惠貸款超1800億元，服務(wù)普惠客戶(hù)近9萬(wàn)戶(hù)，2023年末普惠貸款余額首破500億元大關(guān)，一組組數(shù)據(jù)詮釋著國(guó)有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

工行重慶市分行大樓。工行重慶市分行供圖

提質(zhì)擴(kuò)面

全力增加小微企業(yè)金融供給

2023年以來(lái)，工行重慶市分行持續(xù)推進(jìn)普惠金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、增效”，全力增加小微企業(yè)金融供給，持續(xù)降低小微企業(yè)綜合融資成本，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿(mǎn)意度持續(xù)提升。

在增量擴(kuò)面上，工行重慶市分行深化銀政、銀商、銀企合作，扎實(shí)推進(jìn)金融支持個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)紓困解難恢復(fù)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)、“走萬(wàn)企 提信心 優(yōu)服務(wù)”主題活動(dòng)和“工銀普惠行”系列專(zhuān)題活動(dòng)，常態(tài)化組織員工開(kāi)展“四進(jìn)四送”，走進(jìn)園區(qū)、市場(chǎng)、商圈、社區(qū)對(duì)接客戶(hù)需求，為小微企業(yè)送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)、送資金。加強(qiáng)渝企金服、長(zhǎng)江渝融通、信易貸.渝惠融等線上平臺(tái)運(yùn)用，2023年，該行依托渝企金服平臺(tái)累計(jì)向小微企業(yè)提供商業(yè)價(jià)值信用貸款授信支持超2500筆、超30億元，借助長(zhǎng)江渝融通普惠線上小微服務(wù)平臺(tái)投放貸款近10億元，通過(guò)信易貸.渝惠融平臺(tái)累計(jì)向200余戶(hù)小微客戶(hù)投放貸款超5億元。與此同時(shí)，通過(guò)全方位、開(kāi)放式服務(wù)客戶(hù)，2023年累計(jì)向4.1萬(wàn)余戶(hù)小微客戶(hù)投放普惠貸款近800億元，同比分別增長(zhǎng)36%、32%，普惠小微貸款余額增幅34%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全市平均增長(zhǎng)水平，有力支持了小微企業(yè)復(fù)蘇發(fā)展。

在提質(zhì)增效上，工行重慶市分行優(yōu)化普惠小微融資供給結(jié)構(gòu)，加大普惠信用貸款、制造業(yè)貸款、中長(zhǎng)期貸款供給力度，強(qiáng)化首貸小微企業(yè)融資支持，推動(dòng)普惠小微貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。截至2023年末，該行普惠小微信用貸款余額超過(guò)140億元，貸款增速超過(guò)45%，制造業(yè)小微企業(yè)貸款占比較年初提升5.15個(gè)百分點(diǎn)，中長(zhǎng)期普惠貸款余額較年初增加85億元，小微企業(yè)首貸戶(hù)增長(zhǎng)達(dá)到65%，累計(jì)為超過(guò)1.1萬(wàn)戶(hù)普惠客戶(hù)辦理無(wú)還本續(xù)貸240億元，實(shí)現(xiàn)了對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)群體的精準(zhǔn)支持。

下沉服務(wù)

暢通小微企業(yè)融資對(duì)接“連心橋”

“工行這筆資金太及時(shí)了，店鋪重新裝修后，春節(jié)期間生意更好了！”近日，位于重慶市某商圈的餐飲店老板張先生喜悅地說(shuō)道。

張先生年前想為店鋪裝修換新貌，但一直苦于缺乏流動(dòng)資金。工行重慶市分行在走訪商圈調(diào)研時(shí)了解到了客戶(hù)的需求。隨即，工作人員為其辦理了一筆普惠貸款，解決了店鋪的裝修資金難題。

小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“細(xì)胞”。工行重慶市分行不斷提升普惠金融的覆蓋廣度、下沉深度和服務(wù)力度。在解決中小企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題上，該行加強(qiáng)融資對(duì)接，加快構(gòu)建“線上+線下”廣覆蓋的普惠金融服務(wù)渠道，暢通銀企融資對(duì)接渠道，助力中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

線下，工行重慶市分行下沉普惠服務(wù)重心，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)普惠建設(shè)，累計(jì)建成旗艦、標(biāo)桿、普及三類(lèi)普惠網(wǎng)點(diǎn)294個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)普惠業(yè)務(wù)發(fā)起率超過(guò)97%；打造42家金融服務(wù)港灣，覆蓋轄屬36家分支機(jī)構(gòu)，港灣所在網(wǎng)點(diǎn)普惠貸款余額較上年增長(zhǎng)1.4倍；聯(lián)合各級(jí)工商聯(lián)累計(jì)建成“小微之家”微信群126個(gè)，為1.8萬(wàn)余戶(hù)入群客戶(hù)提供融資、融智、融商一攬子綜合金融服務(wù)。

為小微客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)。工行重慶市分行供圖

線上，工行重慶市分行加大數(shù)字普惠的推廣力度，加速“e企快貸”“商戶(hù)貸”的擴(kuò)面，成功上線新一代“經(jīng)營(yíng)快貸”、個(gè)人端“e企快貸”，初步構(gòu)建了較為完善的線上小微融資產(chǎn)品體系。截至2023年末，該行數(shù)字普惠貸款余額超過(guò)440億元，服務(wù)普惠客戶(hù)超過(guò)3.3萬(wàn)戶(hù)，數(shù)字普惠已成為該行服務(wù)小微客戶(hù)的主通道。

擔(dān)當(dāng)作為

引金融活水潤(rùn)澤“三農(nóng)”沃土

工行重慶市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“一號(hào)文件”精神，深入推進(jìn)總行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略走深走實(shí)，加快打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力銀行和鄉(xiāng)村客戶(hù)滿(mǎn)意銀行。

該行聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化普惠金融重點(diǎn)推進(jìn)策略，契合重慶“四帶二基地”等產(chǎn)業(yè)布局，深入推進(jìn)“信貸直通車(chē) 鄉(xiāng)村行”“服務(wù)千村 陪伴萬(wàn)戶(hù)”“萬(wàn)企興萬(wàn)村”“興農(nóng)通萬(wàn)里 授信進(jìn)萬(wàn)村”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，并按照“一縣一策”“一縣一作物”思路，推廣了奉節(jié)臍橙、巫山脆李、江津花椒等200余種細(xì)分作物“種植e貸”場(chǎng)景，創(chuàng)新推出“臍橙貸”“黃連貸”等20余種農(nóng)業(yè)特色方案，全年累計(jì)向1600多戶(hù)種植戶(hù)和養(yǎng)殖戶(hù)提供融資支持近9億元。

地處重慶東南部的黔江，生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，具有天然草場(chǎng)資源，正在打造十億級(jí)肉牛全產(chǎn)業(yè)鏈，轄內(nèi)現(xiàn)養(yǎng)殖肉牛超過(guò)500頭規(guī)模的有二十多人，全區(qū)肉牛養(yǎng)殖戶(hù)有上千家。針對(duì)肉牛養(yǎng)殖戶(hù)的資金需求，工行重慶市分行聯(lián)合市農(nóng)擔(dān)集團(tuán)開(kāi)展黨建共學(xué)共建活動(dòng)，深入黔江召開(kāi)銀擔(dān)座談會(huì)、走訪肉牛養(yǎng)殖大戶(hù)、創(chuàng)新金融服務(wù)，量身定制“肉牛貸”授信方案，向肉牛養(yǎng)殖大戶(hù)發(fā)放貸款1500余萬(wàn)元，有力支持了黔江肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重要依托。近年來(lái)，工行重慶市分行充分發(fā)揮普惠金融先鋒隊(duì)和主力軍的引領(lǐng)作用，對(duì)標(biāo)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展，不斷搭建渠道、廣開(kāi)源頭，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，引注金融活水潤(rùn)澤“三農(nóng)”沃土。2023年，該行涉農(nóng)貸款、鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，鄉(xiāng)村振興服務(wù)指標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)達(dá)標(biāo)提升。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

支持科創(chuàng)型小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

科技型小微企業(yè)是科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可缺少的力量，科技“造血”與金融“輸血”缺一不可。工行重慶市分行聚焦先進(jìn)制造、專(zhuān)精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極開(kāi)展區(qū)域特色場(chǎng)景創(chuàng)新，精準(zhǔn)助力科創(chuàng)小微企業(yè)的融資需求。

“360萬(wàn)資金有了著落，工行‘專(zhuān)精特新貸’讓我們的研發(fā)更有信心！”重慶某專(zhuān)精特新企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道：“去年下半年以來(lái)，由于研發(fā)投入成本太高，投資周期也長(zhǎng)，公司的現(xiàn)金流非常緊張，幸虧有工行給公司信貸支持，為我們及時(shí)解難?！?/p>

重慶某專(zhuān)精特新企業(yè)扎根重慶近20年，主營(yíng)機(jī)電技術(shù)開(kāi)發(fā)、工業(yè)及民用自動(dòng)化系統(tǒng)設(shè)計(jì)和制造。工行重慶市分行結(jié)合該企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，創(chuàng)新融資服務(wù)模式，為其提供360萬(wàn)元“網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款”融資支持，有效解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金缺口?！皩?zhuān)精特新貸”推出后，進(jìn)一步幫助企業(yè)優(yōu)化融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，用“專(zhuān)精特新貸”置換“稅務(wù)貸”，及時(shí)滿(mǎn)足了企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展資金需要。

2023年以來(lái)，圍繞專(zhuān)精特新、高新技術(shù)等小微客群，工行重慶市分行開(kāi)展區(qū)域特色場(chǎng)景創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微客戶(hù)精準(zhǔn)滴灌。如針對(duì)專(zhuān)精特新，就業(yè)創(chuàng)業(yè)特定客群，創(chuàng)新推出了“專(zhuān)精特新貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等特色產(chǎn)品，向?qū)＞匦滦∥⑵髽I(yè)投放專(zhuān)精特新貸20余億元，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸已覆蓋25個(gè)區(qū)縣；依托結(jié)算流水、社保繳納等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出了巴渝e(cuò)貸、穩(wěn)崗貸特色產(chǎn)品，累計(jì)為小微企業(yè)提供巴渝e(cuò)貸授信6000多萬(wàn)元，穩(wěn)崗貸覆蓋29家分支機(jī)構(gòu)；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、交易平臺(tái)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，成功打通并落地某新能源汽車(chē)下游經(jīng)銷(xiāo)商全線上數(shù)字供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為系統(tǒng)內(nèi)首條通過(guò)核心企業(yè)端訂單自動(dòng)觸發(fā)授信放款的數(shù)字供應(yīng)鏈，創(chuàng)新推出“沙師弟貨運(yùn)平臺(tái)貸”“海領(lǐng)租金貸”等創(chuàng)新場(chǎng)景方案。

下一步，工行重慶市分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全面踐行金融工作的政治性、人民性，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、小微企業(yè)金融需求，不斷拓寬服務(wù)渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的金融動(dòng)能。（張磊）

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