2023年召開的中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。普惠金融作為其中之一被提及，體現(xiàn)了金融工作以人民為中心的價值取向。

作為國有大行，郵儲銀行重慶分行立足資源稟賦，發(fā)揮自身優(yōu)勢，加強重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，探索出商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展道路。今年1月，該行發(fā)布郵儲“渝”系列金融服務(wù)，加快“渝見夢想”系列產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)效升級，發(fā)揮“渝見希望”優(yōu)勢，構(gòu)建服務(wù)“三農(nóng)”新格局，不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度、服務(wù)力度，做好普惠金融大文章，助力新時代新重慶建設(shè)。

堅持深耕“三農(nóng)”服務(wù) 當(dāng)好鄉(xiāng)村振興主力軍

每年7-10月是檸檬維保和采摘的高峰期，土地租金、人工工資、農(nóng)資費用等需于此時集中支出，導(dǎo)致檸檬種植戶資金壓力驟然增加，在潼南經(jīng)營110多畝檸檬的鄧先生就遇到這樣的難題。此前，他已經(jīng)通過農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保融資30萬元，但在旺季來臨時仍然出現(xiàn)資金缺口，無奈缺少抵押物、擔(dān)保人，貸款四處碰壁。

郵儲銀行重慶潼南支行在走訪區(qū)內(nèi)種植戶時，了解到鄧先生的融資難題。經(jīng)過實情調(diào)查、綜合研判客戶需求和風(fēng)險承受能力，為鄧先生申請發(fā)放了郵儲銀行針對信譽好、種植面積大、經(jīng)營穩(wěn)定的檸檬產(chǎn)業(yè)企業(yè)定制的“檸檬貸”信用貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。

“由于缺乏抵押物、位置偏遠等原因，部分農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)主體獲取金融服務(wù)的門檻較高，資金支持不足?！编]儲銀行重慶分行相關(guān)負責(zé)人表示，為解決農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴難題，該行梳理重慶全轄特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，以“渝見希望 郵益農(nóng)”綜合品牌為抓手，從生態(tài)場景切入，研發(fā)推出柑橘貸、花椒貸、肉牛貸、雙福農(nóng)貿(mào)貸等特色產(chǎn)品，專案供給相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

多年來，在鄉(xiāng)村金融沃土的持續(xù)深耕，也推動郵儲銀行重慶分行惠農(nóng)服務(wù)“多點開花”——

產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)業(yè)振興。該行抓好鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)生態(tài)場景，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品，對重慶全轄特色產(chǎn)業(yè)尤其是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)情況進行梳理，并對具有一定體量的產(chǎn)業(yè)所涉及的客群配置專項貸款方案，滿足產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)從業(yè)者在生產(chǎn)經(jīng)營中的資金需求。

普遍授信增強信貸供給。加大信用村建設(shè)力度，開展整村開發(fā)、普遍授信，建立“信用+信貸”的服務(wù)鄉(xiāng)村振興和支農(nóng)惠農(nóng)體系；持續(xù)建設(shè)普惠金融基地，將金融服務(wù)融入更多農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)場景，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

網(wǎng)點優(yōu)勢延伸服務(wù)陣地。充分利用遍布城鄉(xiāng)的郵政金融網(wǎng)點，發(fā)揮郵政“四流合一”優(yōu)勢，建立常態(tài)化的運行運營機制，加大農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳與普及教育，進一步延展服務(wù)觸角。同時以惠農(nóng)合作項目為抓手，圍繞“村社戶企店”五大重點客群，推動對家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等農(nóng)村客群的協(xié)同開發(fā)，著力打造郵政惠農(nóng)協(xié)同生態(tài)圈。

強化基礎(chǔ)金融服務(wù)能力。做好農(nóng)業(yè)直補、代發(fā)養(yǎng)老金等惠民資金代發(fā)工作，積極在農(nóng)村網(wǎng)點開辦個人理財、代理保險等業(yè)務(wù)，持續(xù)發(fā)行鄉(xiāng)情卡、農(nóng)村電商聯(lián)名卡、鄉(xiāng)村振興卡主題卡，給予農(nóng)村客群多項資費優(yōu)惠，助推資金回流農(nóng)村。

加快普惠服務(wù)創(chuàng)新 助力企業(yè)長效發(fā)展

多年來，郵儲銀行重慶分行聚焦普惠金融重點領(lǐng)域，著力破解供給不充分、運營成本高、風(fēng)控難度大等堵點難點問題，逐步探索出具有郵儲特色的普惠金融模式。

吉之匯國際農(nóng)貿(mào)物流城（簡稱“吉之匯”）是西南地區(qū)重要的農(nóng)副產(chǎn)品集散地，也是永川電子商務(wù)特色名片，發(fā)揮著帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈豐富品種、提升品質(zhì)的作用。

為有效解決吉之匯入駐小微企業(yè)主、個體工商戶融資難、融資貴問題，郵儲銀行重慶永川分行在對市場、商戶進行深度調(diào)研后，推出“吉之匯商圈產(chǎn)業(yè)貸”特色產(chǎn)品，單戶授信信用額度最高100萬元，先后發(fā)放4000余萬元，有力支持吉之匯入駐商家的日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)?！按伺e進一步穩(wěn)定了商戶的經(jīng)營信心和狀態(tài)，也讓市場的運轉(zhuǎn)更順暢。”吉之匯相關(guān)負責(zé)人說道。

“中小企業(yè)是數(shù)量最大、最具活力的市場主體，我行也在持續(xù)探索破解小微企業(yè)發(fā)展難題的新路徑、新模式?！睋?jù)郵儲銀行重慶分行相關(guān)負責(zé)人介紹，在做好“渝”系列金融服務(wù)組織保障基礎(chǔ)上，該行高效開展各項產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，聚焦小微企業(yè)融資需求分散、金額小、需求急等特點，創(chuàng)新推出“渝見夢想 小微易貸”線上貸款，構(gòu)建起發(fā)票e貸、工程企信貸等12類貸款體系。同時創(chuàng)新銀擔(dān)融資新模式，推出小微擔(dān)保線上業(yè)務(wù)，滿足500萬以內(nèi)小微企業(yè)增信融資需求；創(chuàng)新主動授信模式，提高信貸可獲得性，主動授信貸款余額近10億元。

該行還廣泛開展民營企業(yè)和普惠小微金融服務(wù)工作，全行上下配合人行重慶市分行開展“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務(wù)港灣”活動，提供一站式金融服務(wù)，打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟“最后一公里”，先后建成金融服務(wù)港灣39個，覆蓋全市33個區(qū)縣；穩(wěn)步推進信用村農(nóng)戶普遍授信，累計評定信用村6750個、信用戶23.94萬戶；密切協(xié)同郵政重慶分公司，發(fā)揮商流、物流、資金流、信息流“四流合一”優(yōu)勢，合力破解農(nóng)村地區(qū)“融資難、銷售難、物流難”問題，惠農(nóng)合作項目累計放款12億元，服務(wù)客戶3968戶。

此外還不斷深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機融合的服務(wù)模式，利用“渝企金服”“渝惠融”“長江渝融通”等平臺，建立名單內(nèi)企業(yè)快速對接機制，重點支持首貸戶、制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)，提高續(xù)貸、信用貸、中長期貸款占比，推動中小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，有效促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，為小微企業(yè)紓難解困。

強化科技賦能 提升普惠服務(wù)精準(zhǔn)性

重慶黃越汽車配件有限公司是一家具備高新技術(shù)、專精特新資質(zhì)的小型企業(yè)。此前，企業(yè)廠房、企業(yè)主個人住房等均已作融資抵押，無剩余抵押物作為擔(dān)保再融資，一定程度影響了企業(yè)應(yīng)市場需求的經(jīng)營擴張。郵儲銀行重慶銅梁支行了解到該企業(yè)資金困境后，主動與企業(yè)對接，從企業(yè)實情、需求出發(fā)匹配科技信用貸，為企業(yè)成功發(fā)放貸款500萬元。

據(jù)了解，科技信用貸是郵儲銀行重慶分行“渝見夢想”系列推出的重點產(chǎn)品，該產(chǎn)品可為涉及設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的小微企業(yè)提供有效金融服務(wù)?！按水a(chǎn)品面對的主要是注重科技投入，具有專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化特征，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)，貸款金額最高達5000萬元，純信用且利率低、手續(xù)簡單，可以根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營狀況量身制定合適、靈活的還款計劃?！编]儲銀行重慶分行相關(guān)負責(zé)人介紹。

結(jié)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融需求變化和金融科技發(fā)展趨勢，郵儲銀行重慶分行積極推動普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化運營降低服務(wù)成本、提升服務(wù)效率。截至2023年末，極速貸、E捷貸等線上渠道放款達78.88%，累計授信線上信用戶貸款21361戶12.18億元；推進基于物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的“郵儲·移動5G+”涉農(nóng)融資服務(wù)項目，為39戶農(nóng)戶貸款超2000萬元；電子保函授信、開函實現(xiàn)全流程線上操作，辦理時長縮短至最快2小時。

該行還不斷加快普惠小微服務(wù)平臺建設(shè)，借助“信易貸·渝惠融”“長江渝融通”等平臺數(shù)據(jù)，以清單化、網(wǎng)格化靶向?qū)?，為客戶提供精?zhǔn)融資服務(wù)；打造新的小微企業(yè)獲客平臺，進一步擴大小微企業(yè)服務(wù)面；持續(xù)加深銀政、銀擔(dān)合作，加快推進合作線上化系統(tǒng)建設(shè)進程，縮短業(yè)務(wù)處理時間，提升客戶體驗。

郵儲銀行重慶分行相關(guān)負責(zé)人表示，未來該行將堅守初心使命，擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，立足郵儲“渝”系列特色產(chǎn)品，不斷發(fā)揮普惠金融基因和資源稟賦優(yōu)勢，以差異化服務(wù)為實體經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)等提供更全面、更便捷、更高效的郵儲支持，讓金融活水“流”入千企萬家，奮力書寫普惠金融大文章，為現(xiàn)代化新重慶建設(shè)貢獻郵儲力量。（李金、李端）

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