3月28日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”）發(fā)布2023年度報(bào)告。

作為本土最大的金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行在過去一年繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，以堅(jiān)實(shí)的服務(wù)基礎(chǔ)、前瞻的戰(zhàn)略布局以及穩(wěn)健的發(fā)展步伐，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破，交出了一份穩(wěn)健的發(fā)展答卷，為高質(zhì)量發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

年報(bào)顯示，2023年度，重慶農(nóng)商行扎根巴渝大地、聚焦主責(zé)主業(yè)，在服務(wù)大局中展現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在拉高標(biāo)桿中培優(yōu)特色，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入279.56億元、凈利潤(rùn)111.25億元，年末總資產(chǎn)突破1.44萬(wàn)億元，存款、貸款規(guī)模連續(xù)三年位居重慶市銀行同業(yè)第一，在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能的同時(shí)，也使得自身核心競(jìng)爭(zhēng)力得到進(jìn)一步厚植。

“步履穩(wěn)健”

優(yōu)勢(shì)地位持續(xù)保持 資產(chǎn)規(guī)模突破1.44萬(wàn)億元

2023年，重慶地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)30145.79億元，同比增長(zhǎng)6.1%，成為全國(guó)第四個(gè)、中西部地區(qū)首個(gè)地區(qū)生產(chǎn)總值突破3萬(wàn)億元大關(guān)的城市。這一年，重慶農(nóng)商行作為重慶本土最大的地方金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)方面也再度邁出穩(wěn)健步伐。

過去一年，重慶農(nóng)商行聚焦主責(zé)主業(yè)，源源不斷為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水，截至2023年末，資產(chǎn)總額增至1.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)892.21億元、增幅6.60%，在全國(guó)農(nóng)商行系統(tǒng)繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)地位；存款余額8962.02億元、貸款余額6767.11億元，存款、貸款規(guī)模連續(xù)三年位居重慶市銀行同業(yè)第一，貸款占比連續(xù)五年提升。

截至2023年末，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈及重慶市級(jí)重大項(xiàng)目貸款余額260億元、制造業(yè)貸款市場(chǎng)份額位居重慶第一、理財(cái)子公司圍繞國(guó)家戰(zhàn)略打造立體化產(chǎn)品架構(gòu)……2023年度，通過提供信貸、債券、投行、金租、理財(cái)?shù)榷嘣?wù)，重慶農(nóng)商行服務(wù)重大項(xiàng)目建設(shè)“擴(kuò)面提質(zhì)”，期末公司貸款余額達(dá)到3277.84億元，同比增加290.96億元。

重慶農(nóng)商行支持的重慶果園港一角。重慶農(nóng)商行供圖

與此同時(shí)，圍繞“零售立行”戰(zhàn)略導(dǎo)向，重慶農(nóng)商行借助遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)、團(tuán)隊(duì)、領(lǐng)先的客群這三大傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)釋放大零售金融潛力。截至2023年末，個(gè)人存款達(dá)到7471.78億元，同比增長(zhǎng)10.31%，個(gè)人存款總量、增量市場(chǎng)份額保持重慶市銀行同業(yè)第一；零售貸款規(guī)模超過2900億元，同比增加逾80億元，增量市場(chǎng)份額排名重慶市銀行同業(yè)第一。

保持規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不良貸款率在去年末降至1.19%，同比下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化；撥備覆蓋率提升至366.70%，同比上升8.96個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著增強(qiáng)。

隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，重慶農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中有進(jìn)，全年完成營(yíng)業(yè)收入279.56億元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)111.25億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.18%。

 經(jīng)過多年建設(shè)，重慶農(nóng)商行將近80%的網(wǎng)點(diǎn)、人員、機(jī)具布局在縣域，1751個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)、近3萬(wàn)臺(tái)電子服務(wù)設(shè)備構(gòu)成了重慶市觸角最深、覆蓋最廣、離群眾最近的金融服務(wù)場(chǎng)景。

在龐大而有序的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中，2023年，重慶農(nóng)商行堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)定位，積極踐行金融工作的政治性和人民性，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

全面支持鄉(xiāng)村振興。持續(xù)強(qiáng)化渠道建設(shè)、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞區(qū)縣特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)打造專屬信貸產(chǎn)品超過20款，理財(cái)子公司率先推出“鄉(xiāng)村振興”系列理財(cái)產(chǎn)品。截至2023年末，全行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到2328億元，較上年末增長(zhǎng)172億元。脫貧人口小額信貸歷年累放、當(dāng)年累放、當(dāng)年凈增、在貸余額保持“四個(gè)全市第一”。同時(shí)，該行加快推廣“江渝快記”智能財(cái)稅服務(wù)平臺(tái)，并迭代升級(jí)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)，在全市38個(gè)涉農(nóng)區(qū)縣開展“整村授信”，截至2023年末，已服務(wù)全市超八成行政村。

普惠小微貸款“增量擴(kuò)面”。作為扎根重慶本土的地方金融機(jī)構(gòu)，不斷優(yōu)化信貸供給，持續(xù)深耕普惠金融，成為全市首批普惠金融服務(wù)港灣試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)。截至2023年末，打造普惠金融服務(wù)港灣78個(gè)、居全市銀行同業(yè)第1位，為7.62萬(wàn)戶市場(chǎng)主體授信超過520億元、發(fā)放貸款超過480億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額1285.16億元、較年初增加154.77億元，增量、存量均居全市第一。

重慶農(nóng)商行巴南凱恩支行普惠金融服務(wù)港灣一角。重慶農(nóng)商行供圖

打造綠色金融標(biāo)桿銀行。構(gòu)建涵蓋綠色信貸、綠色債券、租賃、理財(cái)、消費(fèi)、投資等多產(chǎn)品在內(nèi)的綜合化綠色金融服務(wù)體系。截至2023年末，全行綠色金融余額619.82億元，同比增長(zhǎng)27.23%，主要投向清潔能源、軌道交通、新能源汽車、水資源處理項(xiàng)目等，綠色金融占比升至10.16%。

打造科創(chuàng)專營(yíng)信貸體系。2023年度，設(shè)立全市首家科技支行，大幅提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)能力，瞄準(zhǔn)高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)“雙倍增”行動(dòng)計(jì)劃，服務(wù)重慶2/3以上的“專精特新”企業(yè)，全年累計(jì)向近1100戶“專精特新”企業(yè)發(fā)放貸款超過150億元。截至2023年末，全行科技型企業(yè)貸款余額570億元、支持企業(yè)3379家，貸款規(guī)模、支持戶數(shù)實(shí)現(xiàn)雙雙增長(zhǎng)。

重慶農(nóng)商行年報(bào)中顯示，2024年，該行將全力做好“五篇大文章”，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，對(duì)金融服務(wù)相對(duì)薄弱領(lǐng)域強(qiáng)化金融服務(wù)，優(yōu)化金融供給，加大布局力度。

“立柱架梁”

聚焦四大價(jià)值領(lǐng)域，“數(shù)字農(nóng)商行”建設(shè)全方位開啟

重慶農(nóng)商行組建成立后，通過一系列改革創(chuàng)新和科技賦能，打造出強(qiáng)大的品牌影響力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在“2023年全球銀行1000強(qiáng)”排行榜中排名第115位、國(guó)內(nèi)上榜銀行第22位，保持全國(guó)農(nóng)商行和中西部銀行第一。

2023年，該行積極落實(shí)數(shù)字重慶“1361”重大戰(zhàn)略布局，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，由其工會(huì)發(fā)起設(shè)立的重慶渝銀金融科技有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“渝銀金融科技”）在2023年末正式開業(yè)，成為西南地區(qū)首家銀行系金融科技公司。

完成以金融科技管理委員會(huì)、金融科技總部、渝銀金融科技為基座的“一會(huì)、一總部、一公司”金融科技組織形態(tài)搭建后，重慶農(nóng)商行持續(xù)提升自主研發(fā)、自主創(chuàng)新實(shí)力，金融科技人才占比提升至4.13%，聚焦“數(shù)發(fā)展、智風(fēng)控、慧網(wǎng)點(diǎn)、益經(jīng)營(yíng)”四大價(jià)值領(lǐng)域，全面融合業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技、渠道，開啟“數(shù)字農(nóng)商行”的全方位建設(shè)。

2023年度，重慶農(nóng)商行“專利池”和“標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)”進(jìn)一步擴(kuò)大，截至年末，全行各類專利（含受理公示階段）144項(xiàng)，累計(jì)獲得8項(xiàng)軟件著作權(quán)；累計(jì)參與7項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、20項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定，3項(xiàng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)多年入圍金融領(lǐng)域企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“領(lǐng)跑者”名單。

年報(bào)顯示，該行充分發(fā)揮5項(xiàng)國(guó)家級(jí)試點(diǎn)資格、144項(xiàng)專利授權(quán)的自主創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，大力打造數(shù)字產(chǎn)品體系。截至2023年末，該行已有3款“百億級(jí)”線上產(chǎn)品，其中“渝快貸”余額超過178億元，同比增加67.03億元，保持同類產(chǎn)品余額及增量全市第一，個(gè)人消費(fèi)貸款創(chuàng)歷史新高。

重慶農(nóng)商行大數(shù)據(jù)服務(wù)中心。重慶農(nóng)商行供圖

在深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值潛力、夯實(shí)數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)基礎(chǔ)的同時(shí)，重慶農(nóng)商行還加快數(shù)字技術(shù)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的應(yīng)用，以開放銀行理念聯(lián)動(dòng)“B端”“G端”“C端”，不斷延伸“微銀行”“空中銀行”“方言銀行”等特色場(chǎng)景，全面拓展場(chǎng)景型存款產(chǎn)品、線下多元消費(fèi)、直播帶貨、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景金融服務(wù)，手機(jī)銀行用戶達(dá)1438萬(wàn)戶，本年凈增85.76萬(wàn)戶，線上信貸總規(guī)模超過1400億元。

根據(jù)《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃（2024-2025）》，重慶農(nóng)商行已擬定中期數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目清單，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型明確了科學(xué)、具體的實(shí)施路徑。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要規(guī)劃先行?！苯衲耆珖?guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表，重慶農(nóng)商行黨委書記、董事長(zhǎng)謝文輝表示，在大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景下，以金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行重要的戰(zhàn)略選擇。

謝文輝在2023年年報(bào)致辭中表示，重慶農(nóng)商行將繼續(xù)推進(jìn)“零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略和“一體四驅(qū)”發(fā)展體系，舉全行之力加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面重構(gòu)銀行價(jià)值體系，以組織架構(gòu)變革、管理流程變革、業(yè)務(wù)模式變革“三個(gè)變革”去贏得未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。（李金）

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