作為國有大行，工行重慶市分行近年來將數(shù)字金融作為高質(zhì)量發(fā)展新引擎，以自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展為兩大主線，加快“數(shù)字工行”建設(shè)，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑，融合創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為服務(wù)重慶市數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力建設(shè)“數(shù)字重慶”、賦能千企萬戶成長貢獻(xiàn)更多“工行力量”。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

筑牢反詐“防護(hù)墻”

在工商銀行總行整體布局下，工行重慶市分行發(fā)揮數(shù)字金融能力、特點與優(yōu)勢，結(jié)合區(qū)域特色，積極融入數(shù)字重慶建設(shè)。

該行聯(lián)合主要業(yè)務(wù)部門創(chuàng)新構(gòu)建了“對公、零售、機(jī)構(gòu)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)小組，協(xié)同三個小組合力推進(jìn)對應(yīng)場景建設(shè)落地?；诜中刑厣邪l(fā)平臺、分行大數(shù)據(jù)服務(wù)云平臺，強(qiáng)化平臺功能自主研發(fā)，實現(xiàn)兩平臺自動化對接、監(jiān)測預(yù)警、全流程自動化調(diào)度等功能，形成分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效的技術(shù)支撐體系，更好服務(wù)于數(shù)字場景建設(shè)。

工行重慶市分行打造5G數(shù)字智慧銀行。工行重慶市分行供圖

為有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，工行重慶市分行轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)立足防控大局，堅決落實反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法賦予的治理責(zé)任，應(yīng)用“工銀融安e信系統(tǒng)”成功識別多起涉詐事件，切實有效防范金融風(fēng)險。

據(jù)了解，“工銀融安e信”是工行在國內(nèi)同業(yè)率先打造的大數(shù)據(jù)風(fēng)控智能服務(wù)平臺，擁有企業(yè)級風(fēng)險信息數(shù)據(jù)庫，整合了全面、權(quán)威的信息渠道，依法合規(guī)收錄了逾兩百余類風(fēng)險信息，數(shù)據(jù)總量達(dá)數(shù)十億，可以提供7×24小時智能風(fēng)控服務(wù)。

圍繞企業(yè)風(fēng)險防控難、策略選擇難等問題，“工銀融安e信”推出風(fēng)險探查、經(jīng)營情報、關(guān)聯(lián)分析、輿情監(jiān)測、評估報告、監(jiān)管處罰、動態(tài)監(jiān)控、集采風(fēng)控、空殼探查等服務(wù)功能，包括可針對不同業(yè)務(wù)場景提供風(fēng)險控制策略，與客戶共享工商銀行風(fēng)險控制成果。依托“工銀融安e信”，該行深度挖掘風(fēng)險大數(shù)據(jù)價值，持續(xù)升級優(yōu)化產(chǎn)品功能，切實解決新時期金融風(fēng)險防控和誠信社會建設(shè)中的痛點難點。

深化科技賦能

持續(xù)創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品

“感謝工行的大力支持，為我們提供了利率低、效率高的‘農(nóng)擔(dān)e貸’，保住了魚苗，也保住了我們一家人的主要經(jīng)濟(jì)來源。”近日，重慶涪陵區(qū)的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶陳旭開心地說道。

不久前，持續(xù)高溫天氣導(dǎo)致陳旭的池塘蓄水干涸，買來的魚苗投進(jìn)去一兩個月，存活率還不到往年的一半。就在他發(fā)愁之時，工行重慶涪陵支行工作人員主動走訪對接當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖農(nóng)戶，根據(jù)其情況向其推薦了產(chǎn)品“農(nóng)擔(dān)e貸”，并指導(dǎo)其通過線上申請。最終，陳旭獲得50萬元貸款資金，及時購買了抽水農(nóng)具、供氧裝置等，為池塘注入水源和氧氣，保住了魚苗。

近年來，工行重慶市分行積極打造金融服務(wù)新模式，創(chuàng)新線上產(chǎn)品，推動數(shù)字與技術(shù)“雙向賦能”。“農(nóng)擔(dān)e貸”正是該行與國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟成員重慶市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司聯(lián)動，以“信貸直通車”為服務(wù)平臺，依托內(nèi)外部大數(shù)據(jù)作為授信風(fēng)控支撐，創(chuàng)新設(shè)計的線上產(chǎn)品，成為服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點產(chǎn)品之一。

該產(chǎn)品通過“經(jīng)營主體直報需求、農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保、銀行信貸支持”，讓成本低、可持續(xù)的金融“活水”精準(zhǔn)流向農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，滋潤農(nóng)業(yè)茁壯成長。為此，工行重慶市分行還按照“一縣一策”的工作思路，圍繞縣域經(jīng)濟(jì)特點和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，因地制宜地將“農(nóng)擔(dān)e貸”運(yùn)用到農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，覆蓋了“長壽養(yǎng)魚貸”“潼南檸檬貸”“奉節(jié)臍橙貸”“石柱黃連貸”等農(nóng)業(yè)場景。

另一方面，該行自主研發(fā)基于大數(shù)據(jù)和人工智能的“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品，針對“三農(nóng)”在融資方面缺乏固定資產(chǎn)，財務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范、貸后管理難等難題，通過引入OCR等人工智能技術(shù)實現(xiàn)線上線下一體化方式推進(jìn)，提升助農(nóng)貸款各環(huán)節(jié)的實施效率。

此外，工行重慶市分行還創(chuàng)新了“供應(yīng)鏈企業(yè)1+1”異地見證開戶等服務(wù)模式，研發(fā)投產(chǎn)121個區(qū)域特色項目。通過“工銀e錢包”方式，助力提升社?？娮踊?、司法便民服務(wù)、靈活就業(yè)平臺等公共領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。依托“工銀聚富通”開放銀行平臺，助力企業(yè)實現(xiàn)資金流與信息流相匹配。

推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

全面提升金融服務(wù)質(zhì)效

作為支持川渝地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融“主力軍”，工行重慶市分行不斷加快金融科技創(chuàng)新，深度融入“數(shù)字重慶”和“超大城市”治理之中，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力提升金融服務(wù)的普惠性和可得性。

今年以來，該行全面融入“數(shù)字重慶”建設(shè)，著力推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持“客戶至上、服務(wù)實體”，在服務(wù)客戶中努力將科技服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價值創(chuàng)造升級。該行以金融創(chuàng)新助力重慶本土某集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，緊緊圍繞企業(yè)痛點，創(chuàng)新提供B端融資、C端線上線下收單、內(nèi)部智慧管理等一體化數(shù)字金融解決方案及特色化屬地服務(wù)，建成“數(shù)字金融一體化平臺”，打造了“產(chǎn)業(yè)+金融”的銀企數(shù)字合作共同體；依托工銀“聚富通”產(chǎn)品推進(jìn)開放銀行服務(wù)體系建設(shè)；通過銀政合作上線全國首個線上取保候?qū)忢椖?；通過銀企合作對接“村村旺”平臺，現(xiàn)已覆蓋服務(wù)了政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)、鄉(xiāng)村振興等多個領(lǐng)域，取得了較好的綜合價值。數(shù)字結(jié)算金融服務(wù)助力農(nóng)村“三資”管理場景，該行還上線城口縣農(nóng)村集體資產(chǎn)綜合管理平臺，服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織。

此外，工行重慶市分行加強(qiáng)“數(shù)據(jù)+場景+應(yīng)用”創(chuàng)新，不斷提升普惠小微、鄉(xiāng)村振興、數(shù)字政務(wù)等重點領(lǐng)域的線上化、數(shù)字化、生態(tài)化服務(wù)水平，積極踐行國有大行的政治擔(dān)當(dāng)。主動適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村和普惠小微新需求，推動數(shù)據(jù)增信，基于大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，創(chuàng)新推出農(nóng)擔(dān)貸、旺農(nóng)貸、穩(wěn)崗貸、稅務(wù)貸等多項兼具區(qū)域特色的金融產(chǎn)品。

參保群眾網(wǎng)點一站辦理金融社?？ā９ば兄貞c市分行供圖

值得一提的是，該行與重慶市人社局共同搭建的“社銀互辦”網(wǎng)點，支持“15+5”人社便民服務(wù)功能落地，營造社保客群一站式服務(wù)體驗，全面推動“網(wǎng)點+社保”的應(yīng)用場景建設(shè)，實現(xiàn)全市區(qū)縣的全覆蓋。同時，主動開展上門服務(wù)，在渝首家上線社?？ㄒ苿又瓶I(yè)務(wù)，在同業(yè)中率先實現(xiàn)將社保服務(wù)送到群眾家門口，可使客戶足不出戶享受即時新辦社?？?、補(bǔ)換卡及其他社保服務(wù)，有效解決了社保服務(wù)場景局限于固定場所的難題。目前，該行還正在與四川社保、重慶社保和四川工行一道，抓緊推進(jìn)銀社川渝通辦智能服務(wù)項目，向兩地參保群眾免費(fèi)提供社保業(yè)務(wù)的宣傳、查詢、辦理、打印等服務(wù)。

下一步，工行重慶市分行將堅持科技驅(qū)動、價值創(chuàng)造，以更高質(zhì)量的數(shù)字金融服務(wù)，努力為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)、西部金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。（胡虹、向詩佳）

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