人民網(wǎng)重慶10月12日電 普惠金融作為“五篇大文章”之一，是實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)的重要抓手，是金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任。中信銀行重慶分行秉持金融為民初心，從普惠小微客群的需求出發(fā)，完善多層次、廣覆蓋的金融服務(wù)及產(chǎn)品體系，進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角、下沉服務(wù)重心，同時聚焦“普惠+數(shù)字”的深度融合，加快數(shù)字金融升級，創(chuàng)新多領(lǐng)域跨場景應(yīng)用，提升資源配置效率，不斷拓展中小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域、個體工商戶的金融服務(wù)覆蓋面，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效敏捷的保障。

價值普惠 構(gòu)建中信特色數(shù)字普惠金融新模式

中信銀行積極打造具有中信特色的普惠金融體系和模式，過去5年，該行以“價值普惠”為引領(lǐng)，堅持“穩(wěn)增長、高質(zhì)量、做特色、擴(kuò)影響”的經(jīng)營策略，逐步打牢特色數(shù)字普惠金融發(fā)展模式的根基。

今年，該行出臺《做好普惠金融大文章專項行動方案》，作為普惠金融發(fā)展的“推進(jìn)器”，以明確提出“分行普惠金融進(jìn)入新發(fā)展階段，需要立足當(dāng)下、著眼長遠(yuǎn)，搶抓機(jī)遇、揚(yáng)長避短，積極探索構(gòu)建普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新模式”為核心，加快普惠金融升級提速。

在新模式構(gòu)建過程中，該行按照“快、調(diào)、緊、嚴(yán)”四字策略，統(tǒng)籌抓好普惠規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、執(zhí)行力提升工作；通過加強(qiáng)頂層規(guī)劃引領(lǐng)、普惠供應(yīng)鏈項目集中運(yùn)營、成立普惠個貸直營專營團(tuán)隊，打造“三化一敏”普惠業(yè)務(wù)經(jīng)營體系；通過強(qiáng)化總行“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系”運(yùn)用落地，推動數(shù)字化服務(wù)，深入開展綜合化金融服務(wù)，做好風(fēng)險合規(guī)管理智能化等，持續(xù)精準(zhǔn)滿足小微企業(yè)多元化的金融需求。

截至2024年9月末，中信銀行重慶分行普惠型小微企業(yè)貸款余額135.06億元，較年初增長9.39億元；貸款客戶8404戶，較年初增加669戶；貸款利率3.48%，較年初下降0.34%；普惠型涉農(nóng)貸款余額5.03億元，較年初增長1.41億元；普惠法人貸款余額45.1億元，在重慶股份制同業(yè)中排名前列。

立足重點(diǎn) 持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力

中小微企業(yè)量大面廣，聯(lián)系著千家萬戶，是推動創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。然而，小微企業(yè)也普遍面臨著缺資金、少技術(shù)、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、抗風(fēng)險能力不足等問題。

“針對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的小微企業(yè)，我行加強(qiáng)產(chǎn)品、模式創(chuàng)新，深化科技賦能，深度融入小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營場景，建立起兼顧產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)控的數(shù)字化發(fā)展模式，推動建立普惠金融‘敢貸、愿貸、能貸、會貸’的長效發(fā)展機(jī)制。”中信銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。

一方面，該行在持續(xù)加大普惠貸款投放力度基礎(chǔ)上，運(yùn)用“科創(chuàng)e貸、訂單e貸、物流e貸、商票e貸、信e鏈”等信用類、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，提升首貸戶數(shù)量、信用貸占比，并持續(xù)優(yōu)化“科創(chuàng)e貸”，深化對專精特新企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。2024年前3季度，該行累計向111戶專精特新小微企業(yè)投放“科創(chuàng)e貸”3.78億元。

另一方面，該行充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，用好用活“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、物流e貸、外貿(mào)e貸”等供應(yīng)鏈上游產(chǎn)品，加大小微企業(yè)供應(yīng)商等長尾客戶的覆蓋范圍。

在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，中信銀行重慶分行堅持普惠鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，加大金融資源傾斜和精準(zhǔn)幫扶，按照總行推送的農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重大項目清單精準(zhǔn)開展對接服務(wù)；落實(shí)人民銀行重慶市分行《金融支持食品及農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展十條政策措施》要求，加大對食品及農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)支持力度；加深與重慶供銷集團(tuán)等鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的合作，針對集團(tuán)需求制定“一戶一策”綜合融資解決方案，結(jié)合主要產(chǎn)業(yè)板塊的經(jīng)營模式提供對應(yīng)場景的金融產(chǎn)品。

數(shù)字賦能 拓展普惠金融服務(wù)外延

“當(dāng)前以信貸為主的普惠金融已無法全面滿足客戶需要，多元化金融服務(wù)成為趨勢，特別是未來產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等新質(zhì)生產(chǎn)力客群，更需要股權(quán)融資、交易結(jié)算、投資等一攬子綜合金融服務(wù)支持，這些都離不開數(shù)字金融?！敝行陪y行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中信銀行重慶分行正在加強(qiáng)“數(shù)字中信”建設(shè)，以數(shù)據(jù)要素價值的開發(fā)利用，拓展數(shù)字金融服務(wù)場景和應(yīng)用邊界，滿足客戶的數(shù)字化金融需求。

該行以建設(shè)“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”為指引，組建數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，出臺數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年三步走”規(guī)劃，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。同時，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑經(jīng)營管理模式，加強(qiáng)數(shù)字化人才隊伍建設(shè)，在常態(tài)化培訓(xùn)中提升數(shù)字化思維意識。

在此基礎(chǔ)上，中信銀行重慶分行聚焦數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)揮中信集團(tuán)“實(shí)業(yè)+金融”優(yōu)勢，通過聯(lián)合創(chuàng)新、場景開拓、產(chǎn)業(yè)賦能等服務(wù)推動數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，加強(qiáng)“長江渝融通”“長江綠融通”“金渝網(wǎng)”等外部大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)在科技型企業(yè)信用畫像和風(fēng)險監(jiān)測中的運(yùn)用，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理能力。

此外，該行還通過強(qiáng)化多元數(shù)據(jù)融合利用、開展數(shù)據(jù)服務(wù)能力建設(shè)、深化數(shù)據(jù)治理等策略，充分激發(fā)數(shù)據(jù)的乘數(shù)效應(yīng)，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)建設(shè)全面智能風(fēng)控系統(tǒng)，進(jìn)一步筑牢融資服務(wù)“防火墻”。

下一步，中信銀行重慶分行將繼續(xù)牢牢把握金融工作的政治性、人民性，用好用活金融資源，大力發(fā)展普惠金融，拓展數(shù)字金融應(yīng)用場景，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的多元化金融需求，把普做“廣”，把惠做“實(shí)”，以數(shù)字金融賦能增效，引金融“活水”澆灌千企萬戶。（胡虹、李敏）

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