一年一度的“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周”即將來(lái)臨，為進(jìn)一步提高金融消費(fèi)者的權(quán)責(zé)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，助其自覺遠(yuǎn)離和認(rèn)清非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者理性維權(quán)，構(gòu)建和諧、綠色的金融消費(fèi)環(huán)境，中國(guó)銀行重慶市分行面向廣大市民推出金融消保知識(shí)科普系列分享。

　　消�？谠E：

　　陌生電話須警惕，不要隨意匯資金；遇到恐嚇要冷靜，專業(yè)咨詢才放心。

　　案例：

　　某日，客戶T女士前往銀行辦理匯款業(yè)務(wù)。銀行人員向T女士了解匯款用途時(shí)，T女士稱為“貸款認(rèn)證解凍金”。客戶的表述引起了銀行人員警覺，銀行人員進(jìn)一步詢問(wèn)客戶具體情況。

　　原來(lái)，T女士通過(guò)網(wǎng)上一個(gè)不知名的貸款平臺(tái)申請(qǐng)了5萬(wàn)元貸款，并填寫了個(gè)人重要信息。不久后便接到一個(gè)自稱某銀行貸款中心工作人員的電話，告知其貸款已成功放款，但由于把收款卡號(hào)錄入錯(cuò)誤，導(dǎo)致該筆貸款資金凍結(jié)至“**內(nèi)部清算中心”，需要“中國(guó)**管理委員會(huì)”進(jìn)行內(nèi)部核實(shí)后方可解凍。但同時(shí)，客戶必須繳納1.5萬(wàn)元的“認(rèn)證解凍金”到指定賬戶進(jìn)行認(rèn)證，認(rèn)證成功后連同貸款金額一并返還給客戶，總到款6.5萬(wàn)元。若客戶不進(jìn)行認(rèn)證，將通知法務(wù)部門介入調(diào)查，聯(lián)系客戶的緊急聯(lián)系人，必要時(shí)將聯(lián)系客戶當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)以惡意套用貸款罪，上門取證調(diào)查。

　　對(duì)方還通過(guò)微信、支付寶加T女士為好友，并向T女士發(fā)送了一張?zhí)ь^為“中國(guó)**管理委員會(huì)文件”的圖片。因收到對(duì)方恐嚇誘導(dǎo)，T女士趕緊來(lái)到銀行進(jìn)行匯款。

　　銀行人員判斷這很可能是不法分子打著監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公安部門旗號(hào)誘導(dǎo)恐嚇T女士的圈套，遂立即安撫T女士，并向其講解了正常的貸款業(yè)務(wù)流程、分析該事件中的疑點(diǎn)。通過(guò)銀行人員的勸導(dǎo)，T女士意識(shí)到自己已不知不覺走入了騙局，遂放棄匯款。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：

　　正常的貸款業(yè)務(wù)中，如果借款人提供了錯(cuò)誤的卡號(hào)，會(huì)導(dǎo)致放款失敗，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)直接要求借款人提供新的卡號(hào)，并不存在凍結(jié)貸款資金并向借款人收取“認(rèn)證金”“解凍金”的情況。

　　不法分子為了誘騙群眾盡快匯款，往往會(huì)打著監(jiān)管部門、有權(quán)機(jī)關(guān)的名號(hào)，以“上門取證”“調(diào)查定罪”等言辭恐嚇群眾，并通過(guò)個(gè)人微信主動(dòng)加好友，發(fā)送“正式文件”以騙取信任。

　　金融消費(fèi)者在遇到類似情形時(shí)，一定不要害怕慌張，要先冷靜下來(lái)，向家人親友、銀行工作人員、公安機(jī)關(guān)人員進(jìn)行咨詢或反映問(wèn)題，多聽聽親友和專業(yè)人員的分析和建議，不要輕易將自己的資金匯給陌生人。（中行重慶市分行供稿）

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