扎根山城二十一載，民生銀行重慶分行堅(jiān)持“為重慶小微企業(yè)提供現(xiàn)代金融服務(wù)”，著力打造“品牌、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、團(tuán)隊(duì)、資產(chǎn)管理”六大優(yōu)勢(shì)，用心服務(wù)每一個(gè)小微客戶，將小微金融打造為民生銀行在重慶地區(qū)的金字招牌。

近年來，在人行重慶營管部、重慶銀保監(jiān)局、總行的指導(dǎo)下，民生銀行重慶分行堅(jiān)決貫徹“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤”各項(xiàng)措施，通過落實(shí)總行小微金融新模式改革，不斷增強(qiáng)小微金融線上化、綜合化服務(wù)能力，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，減費(fèi)讓利為企業(yè)紓困，按下小微業(yè)務(wù)“加速鍵”，助力山城地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

服務(wù)普惠小微國家戰(zhàn)略 小微貸款累計(jì)投放破千億

民生銀行重慶分行堅(jiān)決貫徹上級(jí)各項(xiàng)普惠金融大政方針，不斷探索、出臺(tái)落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)舉措，對(duì)于普惠金融強(qiáng)化抓鐵有痕、落地有聲、做出實(shí)效。自成立以來，民生銀行重慶分行累計(jì)發(fā)放小微貸款1240億元。近5年來，該行小微貸款余額從84億提升到200億，服務(wù)小微有貸戶從5000戶提升到20000戶，規(guī)模和客戶數(shù)翻兩番，普惠小額市場(chǎng)份額在股份行中持續(xù)排名首位。其中，戶均50萬以內(nèi)的普惠小微客戶占比44.2%，100萬以內(nèi)的小微客戶占比77.7%，且不良率累積下降2個(gè)百分點(diǎn)，真正意義上做到了小微和普惠。該行累計(jì)為超過3萬戶小微企業(yè)提供資金支持，服務(wù)超55萬小微企業(yè)客戶，覆蓋了重慶各個(gè)行業(yè)和各個(gè)區(qū)縣。每七個(gè)重慶小微企業(yè)，就有一個(gè)享受了民生銀行提供的小微現(xiàn)代綜合金融服務(wù)。

為進(jìn)一步做好疫情防控，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，深入落實(shí)國務(wù)院出臺(tái)的穩(wěn)經(jīng)濟(jì)六大方面33項(xiàng)一攬子政策措施，在人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，民生銀行推出五方面20條系列舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

民生銀行重慶分行積極助力鄉(xiāng)村振興，加大支持鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，該行與重慶小微融資擔(dān)保公司、科學(xué)城融資擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新“巴渝農(nóng)貸通”鄉(xiāng)村振興特色系列產(chǎn)品，截至目前，該行涉農(nóng)貸款余額12.9億。

打造小微企業(yè)金融服務(wù)港灣  成立專屬小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)

以“為重慶小微企業(yè)提供現(xiàn)代金融服務(wù)”為宗旨，在人行重慶營管部指導(dǎo)下，民生銀行重慶分行將服務(wù)下沉到街道、社區(qū)、居委會(huì)。創(chuàng)新建立了江北支行小微金融服務(wù)港灣，設(shè)置專門區(qū)域服務(wù)小微企業(yè)，提供開戶、咨詢、融資、結(jié)算等一站式服務(wù)，并通過港灣與街道、社區(qū)、居委會(huì)開展聯(lián)合黨建、普惠金融講座等，深入到就近三公里范圍內(nèi)的小微企業(yè)實(shí)體提供上門服務(wù)、貼身服務(wù)。目前已建成金融服務(wù)港灣5個(gè)，在建5個(gè)，全面推進(jìn)金融服務(wù)下沉。

另一方面，在重慶銀保監(jiān)局的相關(guān)政策指導(dǎo)下，該行積極通過供應(yīng)鏈融資，戰(zhàn)略客戶核心企業(yè)拉動(dòng)作用以及“信融E”“采購E”便捷開展供應(yīng)鏈融資，極力簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款流程，有效緩解中小企業(yè)融資難題，精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。

為進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)效，民生銀行重慶分行配置專門崗位和人員，成立專屬小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在主城23家機(jī)構(gòu)全面鋪開，專職服務(wù)小微企業(yè)開戶、收單結(jié)算、代扣代繳、代發(fā)工資，并減免相關(guān)費(fèi)用，在解決開戶難、開戶手續(xù)麻煩等方面進(jìn)行了有力探索。通過小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，該行為重慶主城和各區(qū)縣商戶門店，提供了2.8萬余臺(tái)樂收銀機(jī)具及1.6萬余個(gè)“一碼通”，為2萬余家商戶提供結(jié)算支持。

在快捷開戶方面，民生銀行創(chuàng)新云賬戶開戶模式，為小微企業(yè)開戶提供“線上預(yù)約、線上開戶”的一站式交付便利，從往返銀行變成足不出戶。今年前5個(gè)月，該行新增小微企業(yè)開戶9000戶，服務(wù)客戶數(shù)實(shí)現(xiàn)翻番，開戶量在民生系統(tǒng)內(nèi)排名前3，客戶體驗(yàn)顯著提升。

聚焦小微金融科技創(chuàng)新  打造線上線下一體化服務(wù)

針對(duì)小微企業(yè)“短、急、頻”的融資需求，借助民生銀行小微APP線上工具，民生銀行重慶分行以科技賦能，開發(fā)出極致審批速度的“云快貸”、全線上自動(dòng)化辦理的“增值貸”、“納稅網(wǎng)樂貸”、與重慶小微擔(dān)保合作的“國家擔(dān)保基金貸”等一系列拳頭產(chǎn)品。

其中，通過“云快貸”，借款人只需線上申請(qǐng)，最快5分鐘評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值、實(shí)時(shí)初審貸款額度最高達(dá)1000萬元，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天審批當(dāng)天放款。2021年，該行成為市內(nèi)首批銀稅直連貸款產(chǎn)品落地的銀行之一，并在國家稅務(wù)總局視頻公眾號(hào)開展獨(dú)立宣傳，目前已經(jīng)發(fā)放“納稅網(wǎng)樂貸”超億元。近年來，民生銀行重慶分行與國家擔(dān)�；�金、重慶市小微擔(dān)保合作，率先推出免抵押的國家擔(dān)�；�金小微創(chuàng)新貸款，合作以來累計(jì)投放10個(gè)億，系統(tǒng)內(nèi)排名第1。覆蓋19個(gè)行業(yè)集群小微客戶，包括二手車集群、醫(yī)藥行業(yè)集群、黃金珠寶、家電行業(yè)集群、凍庫冷鏈、農(nóng)貿(mào)副食、超市供應(yīng)商等民生行業(yè)。2022年以來，該行又相繼推出小微“科創(chuàng)貸”“星火貸”“專精特新貸”等信用類創(chuàng)新產(chǎn)品。

2021年，民生銀行重慶分行設(shè)立小微企業(yè)綜合服務(wù)中心，對(duì)外公開“六大服務(wù)承諾”，明確提出“讓客戶只跑一趟”，創(chuàng)新線上化作業(yè)模式，打造一體化流程�？蛻艚�(jīng)理通過手機(jī)小微寶、IPAD移動(dòng)作業(yè)，可全流程線上化辦理小微貸款，抵押貸款從審批到放款最快僅需半天，其中信用貸款從審批到提款僅需3分鐘，極大提升了客戶體驗(yàn)。

在2022年，民生銀行正式上線“民生小微”APP，并推出“商貸通”“工貸通”“農(nóng)貸通”“網(wǎng)貸通”四大產(chǎn)品體系，進(jìn)一步針對(duì)不同行業(yè)的個(gè)性化需求，為廣大產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供精而優(yōu)、惠而捷的金融服務(wù)，標(biāo)志著民生銀行構(gòu)建起“1+4”小微服務(wù)新格局。“民生小微”APP的上線，不僅是民生銀行小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵一環(huán)，也是充分融合供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，迭代優(yōu)化小微業(yè)務(wù)發(fā)展模式走出的重要一步。

助力“雙城”國家戰(zhàn)略  創(chuàng)新金融服務(wù)促進(jìn)成渝互通

民生銀行重慶分行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，踐行雙城聯(lián)動(dòng)，參與“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈”及西部金融中心建設(shè)，為巴蜀大地小微企業(yè)的茁壯成長持續(xù)貢獻(xiàn)民生小微金融力量。2021年以來，該行聚焦兩地汽車、電子、醫(yī)藥等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，推出科創(chuàng)貸、全額貸、VIP循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，加大成渝聯(lián)動(dòng)，率先落地區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)首筆成渝互通小微線上抵押放款。

為促進(jìn)雙城融合，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融服務(wù)，覆蓋廣大渝西縣域。2020年以來，民生銀行重慶分行先后設(shè)立合川、永川、大足、銅梁等12家多種形式的小微支行，加大對(duì)廣大區(qū)縣小微客戶的現(xiàn)代金融服務(wù)力度。

降低小微企業(yè)融資成本  助企紓困主動(dòng)減費(fèi)讓利

2016年以來，民生銀行重慶分行小微抵押貸款加權(quán)利率累計(jì)下降200個(gè)基點(diǎn)，累計(jì)向小微企業(yè)讓利5億元。2020年疫情以來，該行為10412名小微客戶提供了130.8億元無還本續(xù)貸服務(wù)，同比增長160%。對(duì)比客戶通過傳統(tǒng)“過橋”方式拆借資金續(xù)貸，為客戶節(jié)省續(xù)貸費(fèi)用1.28億元。

主動(dòng)減費(fèi)讓利方面，自2019年以來，民生銀行重慶分行累計(jì)為23860筆小微貸款支付抵押登記費(fèi)216萬元，并減免小微企業(yè)評(píng)估費(fèi)260萬元。同時(shí)，該行對(duì)小微企業(yè)賬戶服務(wù)、結(jié)算、跨行取現(xiàn)、電子銀行、刷卡、票據(jù)等應(yīng)減盡減、應(yīng)免盡免。今年再次下發(fā)《關(guān)于疫情期間對(duì)存量小微有貸戶進(jìn)行減費(fèi)讓利活動(dòng)的通知》，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)采取主動(dòng)服務(wù)。自2020年疫情發(fā)生以來，該行小微貸款共延期還款1528筆，合計(jì)金額16.8億，還款方式由按月付息調(diào)整為按季度付息，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

民生銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步該行將堅(jiān)守初心使命，助力唱好“雙城記”，建好“經(jīng)濟(jì)圈”，投身西部金融中心建設(shè)，持續(xù)打造線上線下一體化服務(wù)，全面推動(dòng)小微金融改革創(chuàng)新，為山城小微企業(yè)的茁壯成長，持續(xù)貢獻(xiàn)民生小微金融力量。（民生銀行重慶分行 供稿）

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