近日，重慶銀行披露2022年年報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，該行2022年資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6847億元，較上年末增長10.6%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤51.2億元，同比增長5.3%。

總體來看，重慶銀行穩(wěn)健增長業(yè)績的實(shí)現(xiàn)在于抓住了兩個(gè)“變”與一個(gè)“不變”：第一個(gè)“變”是業(yè)績之變。重慶銀行始終做到實(shí)干爭(zhēng)先，展現(xiàn)業(yè)績亮色。第二個(gè)“變”是轉(zhuǎn)型之變。重慶銀行始終做到開拓革新，繪鑄轉(zhuǎn)型成色?！安蛔儭笔菍?duì)穩(wěn)健經(jīng)營理念的堅(jiān)持。重慶銀行始終做到強(qiáng)基固本，堅(jiān)守穩(wěn)健底色。

量、效、質(zhì)協(xié)同提升

綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)

近年來，面對(duì)諸多超預(yù)期因素影響，重慶銀行凝心聚力、克難奮進(jìn)，穩(wěn)住了發(fā)展基本盤，向高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)邁出了新步伐。

“量”的提升。截至2022年末，重慶銀行總資產(chǎn)6847億元，增長10.6%，存款、貸款分別為3826、3526億元，增長13%、10.9%，存款增速創(chuàng)近3年新高，這三個(gè)指標(biāo)近3年復(fù)合增長率分別達(dá)到11%、10.6%、12.6%，主要規(guī)模指標(biāo)均保持兩位數(shù)以上增長，均高于同期上市銀行平均增速。

“效”的提升。在去年?duì)I業(yè)收入增長面臨較大壓力的情況下，重慶銀行開源節(jié)流、控本增效，保持了穩(wěn)健的利潤增長和穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅水平。凈利潤首次突破50億元，近3年復(fù)合增長率5.8%；連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)30%以上現(xiàn)金分紅，持續(xù)為股東和投資者創(chuàng)造穩(wěn)定的投資收益?？毓勺庸锯d渝金租對(duì)集團(tuán)利潤作出了積極貢獻(xiàn)，各參股企業(yè)實(shí)現(xiàn)了可觀的投資收益。實(shí)現(xiàn)人均創(chuàng)利102萬元、人均資產(chǎn)1.4億元，網(wǎng)點(diǎn)平均資產(chǎn)規(guī)模41.3億元、平均創(chuàng)利3082萬元、平均儲(chǔ)蓄存款增長1.5億元，系列效能指標(biāo)連續(xù)多年排名上市銀行前列。

“質(zhì)”的提升。重慶銀行嚴(yán)格做實(shí)資產(chǎn)分類，統(tǒng)籌強(qiáng)化存量風(fēng)險(xiǎn)處置和增量風(fēng)險(xiǎn)管控。截至去年末，不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率211.2%，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。貸款偏離度連續(xù)5年控制在100%以內(nèi)，去年末降至69.8%。信用成本與營業(yè)收入的比值降至26.4%，妥善化解了多項(xiàng)重點(diǎn)問題授信，展現(xiàn)出輕裝前行、蹄疾步穩(wěn)的良好態(tài)勢(shì)。

去年，重慶銀行成功發(fā)行130億元A股可轉(zhuǎn)債，這是全國首單“A+H”股上市中小銀行可轉(zhuǎn)債、全市首單上市金融機(jī)構(gòu)可轉(zhuǎn)債，后續(xù)成功發(fā)行50億元二級(jí)資本債、45億元永續(xù)債。通過市場(chǎng)化、多渠道開展資本補(bǔ)充，資本實(shí)力不斷夯實(shí)。核心一級(jí)資本充足率9.52%、一級(jí)資本充足率10.5%，分別較3年來最低值上升1.13個(gè)百分點(diǎn)、0.93個(gè)百分點(diǎn)。綜合實(shí)力、品牌價(jià)值均連續(xù)7年入選英國《銀行家》雜志“全球1000家銀行”300強(qiáng)，其中綜合實(shí)力升至212名新高，上升27位，近5年躍升84位，上升幅度位居城商行前列。連續(xù)6年保持標(biāo)準(zhǔn)普爾國際投資級(jí)評(píng)級(jí)，長期保持AAA國內(nèi)信用評(píng)級(jí)，處于城商行領(lǐng)先水平。

加快“四項(xiàng)轉(zhuǎn)變”

發(fā)展動(dòng)能更加充沛

重慶銀行業(yè)績向好的背后，是舉全行之力推進(jìn)真轉(zhuǎn)、實(shí)干、善成，加快“四項(xiàng)轉(zhuǎn)變”的結(jié)果。

向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。重慶銀行以數(shù)字化創(chuàng)新引領(lǐng)全面深化改革，賦能轉(zhuǎn)型發(fā)展。近3年累計(jì)實(shí)施數(shù)字化項(xiàng)目300多個(gè)、獲得重量級(jí)榮譽(yù)60多項(xiàng)，年均創(chuàng)新投入增長21%，成為全國唯一連續(xù)3年入選人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的銀行。挖掘數(shù)字資產(chǎn)，數(shù)據(jù)管理能力率先通過國家標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)健級(jí)認(rèn)證，優(yōu)化客戶主數(shù)據(jù)系統(tǒng)，迭代10余個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，分類建立數(shù)據(jù)集市，夯實(shí)數(shù)據(jù)底座。更新“風(fēng)鈴智評(píng)”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，形成“一圖三支柱”架構(gòu)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，建立數(shù)字風(fēng)控體系。推廣數(shù)字人民幣，在地方法人銀行中實(shí)現(xiàn)間連、直連“雙第一”。升級(jí)巴獅數(shù)智銀行、渝鷹等移動(dòng)金融平臺(tái)，與手機(jī)銀行、“云帆”數(shù)字化中臺(tái)等構(gòu)成數(shù)字運(yùn)營體系，為客戶提供“千人千面”的產(chǎn)品服務(wù)。自主創(chuàng)新迭代“好企貸”“捷e貸”等數(shù)字信貸系列產(chǎn)品，累計(jì)推出子產(chǎn)品60余款，貸款余額增長44%。落地全球首批鐵路運(yùn)單融資、全國首款專屬線上信用貸款產(chǎn)品“通道e融”、全市首單科創(chuàng)票據(jù)、全市首款“專精特新信用貸”、全市首筆符合“中歐共同分類目錄”標(biāo)準(zhǔn)的綠色貸款等，創(chuàng)新排污權(quán)、碳排放權(quán)、林權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“紓困扶持貸”“商業(yè)價(jià)值擔(dān)保貸”等產(chǎn)品，不斷豐富3大類8個(gè)系列普惠金融產(chǎn)品體系，有效滿足客戶差異化需求。

向治理提升轉(zhuǎn)變。重慶銀行聚焦深化改革、戰(zhàn)略引領(lǐng)和管理提質(zhì)，加快推進(jìn)治理能力科學(xué)化、現(xiàn)代化。2020年以來，項(xiàng)目化推進(jìn)重點(diǎn)改革任務(wù)113項(xiàng)，去年實(shí)現(xiàn)改革三年行動(dòng)圓滿收官，成為全國唯一入選國務(wù)院國資委“雙百企業(yè)”名單的城商行，公司治理監(jiān)管評(píng)估獲全國銀行業(yè)最高評(píng)級(jí)，獲得市屬國企“好”的評(píng)價(jià)等次。對(duì)標(biāo)行業(yè)一流，強(qiáng)化8項(xiàng)管理提升，成為重慶市國企一級(jí)標(biāo)桿企業(yè)。通過改革，市場(chǎng)化經(jīng)營和激勵(lì)約束機(jī)制不斷健全，人才隊(duì)伍活力充分激發(fā)，累計(jì)10余人入選市級(jí)以上人才計(jì)劃、引進(jìn)博士后46名，近兩年，3個(gè)批次合計(jì)9個(gè)項(xiàng)目入選國家博士后科學(xué)基金資助，居全國金融企業(yè)首位，打造了一支800余人的科技創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)、1000余人的特色金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。逐年開展“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃滾動(dòng)更新，加強(qiáng)戰(zhàn)略環(huán)境研判、戰(zhàn)略宣貫調(diào)研，圍繞四大業(yè)務(wù)板塊、十大支撐體系適時(shí)修訂工作舉措，專題研討戰(zhàn)略發(fā)展大事要事，確保戰(zhàn)略定位清晰、目標(biāo)明確、執(zhí)行有效，突出強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)作用。發(fā)揮決策鏈條短、靈活機(jī)動(dòng)等優(yōu)勢(shì)，組建了一批敏捷項(xiàng)目組，健全敏捷機(jī)制，業(yè)務(wù)、風(fēng)控、科技等部門高效協(xié)同，持續(xù)提升響應(yīng)市場(chǎng)、分層分類服務(wù)客戶的質(zhì)效。去年線上渠道客戶數(shù)增長23%，達(dá)到397萬戶；公司客戶數(shù)增長21%；個(gè)人客戶數(shù)增長27萬戶，近3年增長82萬戶。

向服務(wù)實(shí)體轉(zhuǎn)變。重慶銀行圍繞網(wǎng)點(diǎn)所在的“一市三省”產(chǎn)業(yè)特色和發(fā)展布局，打造專營部門、專業(yè)方案、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)信貸，從授信政策、考核激勵(lì)、資源配置等方面，完善服務(wù)實(shí)體長效機(jī)制，聚焦新興產(chǎn)業(yè)等實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域單列信貸計(jì)劃，梳理產(chǎn)業(yè)、客戶等清單，精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)。依托“產(chǎn)業(yè)慧鏈”系統(tǒng)，繪制產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，以產(chǎn)業(yè)研究引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力提升。截至去年末，實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額同比增長17.6%，近5年實(shí)體貸款復(fù)合增長率17.1%；實(shí)體貸款余額占比79.2%，近3年提升9.9個(gè)百分點(diǎn)。近3年累計(jì)向6個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供超過1200億信貸支持，2022年貸款增幅超過15%，余額突破600億元。普惠小微貸款余額436.2億元，增長9.6%；涉農(nóng)貸款余額554.4億元，增長13.7%。專精特新企業(yè)貸款余額72.8億元，增長182%。綠色金融規(guī)模322.6億元，近3年綠色貸款年均增速40%，占比提升4.3個(gè)百分點(diǎn)。

向降本增效轉(zhuǎn)變。重慶銀行加強(qiáng)預(yù)算管理，控制經(jīng)營成本，壓降非必要性費(fèi)用支出，嚴(yán)管分支機(jī)構(gòu)核定費(fèi)用，把經(jīng)費(fèi)用在刀刃上，提高財(cái)務(wù)管理精細(xì)化水平，截至去年末，成本收入比25.3%，繼續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。深入推進(jìn)工資代發(fā)、客群拓展等基礎(chǔ)工作，提升存款資源挖潛和低成本資金留存能力，著力豐富負(fù)債來源，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，管控負(fù)債成本，存款占比提高至60.4%，儲(chǔ)蓄存款余額1672.23億元，近4年實(shí)現(xiàn)翻番，同比增長20%，增量273億元，創(chuàng)歷年最高水平，儲(chǔ)蓄存款占比提升至43.7%的新高，近5年提升15.3個(gè)百分點(diǎn)。計(jì)息負(fù)債成本率較最近4年的最高值下降了40個(gè)基點(diǎn)。

著力“三個(gè)堅(jiān)定”

穩(wěn)健經(jīng)營深入人心

近年來，重慶銀行既有指標(biāo)之變、轉(zhuǎn)型之變，也有對(duì)穩(wěn)健經(jīng)營理念“不變”的堅(jiān)持。重慶銀行始終做到強(qiáng)基固本，堅(jiān)守穩(wěn)健底色，著力在“三個(gè)堅(jiān)定”上狠下功夫。

堅(jiān)定筑牢合規(guī)防線。重慶銀行始終把風(fēng)險(xiǎn)管理作為“看家本領(lǐng)”，深化貸前調(diào)查、授信評(píng)審、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等重點(diǎn)領(lǐng)域改革，不斷沉淀行穩(wěn)致遠(yuǎn)的底層能力；推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)，營造合規(guī)文化、清廉金融文化，穩(wěn)健經(jīng)營能力得到監(jiān)管部門充分肯定。

堅(jiān)定推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。重慶銀行扎實(shí)推動(dòng)“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃落地，圍繞建設(shè)一流上市商業(yè)銀行愿景，抓好“服務(wù)提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三項(xiàng)任務(wù)，建設(shè)“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三個(gè)體系，細(xì)化量化、打表推進(jìn)，確保“一張藍(lán)圖繪到底”，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益、速度協(xié)調(diào)發(fā)展。

堅(jiān)定用好重大機(jī)遇。重慶銀行搶抓成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈、西部陸海新通道建設(shè)、西部金融中心建設(shè)等重大戰(zhàn)略，建立工作專班，出臺(tái)行動(dòng)方案，全覆蓋配置專業(yè)團(tuán)隊(duì)，與大批市場(chǎng)主體、功能平臺(tái)、金融同業(yè)深化合作，開拓廣闊發(fā)展空間。近3年年均向雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)提供信貸支持超1000億元，累計(jì)支持重大項(xiàng)目建設(shè)200余個(gè)。

近期，該行重慶自貿(mào)區(qū)分行開業(yè)運(yùn)行，與市工商聯(lián)合作推出助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展方案，這些新引擎、新抓手正在把機(jī)遇優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢(shì)，展現(xiàn)出生機(jī)勃勃的春天氣象、春之序曲。

重慶銀行黨委書記、董事長林軍表示：“重慶銀行將始終保持戰(zhàn)略定力、奮進(jìn)姿態(tài)，以唯實(shí)爭(zhēng)先、真抓實(shí)干開辟高質(zhì)量發(fā)展新天地，以更好業(yè)績、更大價(jià)值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持?！保ㄖ貞c銀行 供稿）

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