近年來，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）以打造西部地區(qū)綠色金融標(biāo)桿銀行為目標(biāo)，堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展，在金融科技賦能下，全面推動信貸結(jié)構(gòu)向綠色轉(zhuǎn)型，綠色金融服務(wù)能力穩(wěn)步提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，該行綠色信貸余額達(dá)619.82億元，同比增長27.23%；綠色信貸占比超10%，達(dá)到10.16%，較上年末提升1.69個百分點。

戰(zhàn)略引領(lǐng) 繪制綠色金融特色發(fā)展“藍(lán)圖”

2016年，重慶農(nóng)商行從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將綠色經(jīng)濟作為貸款投放的關(guān)鍵領(lǐng)域，制定了全行綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃，引領(lǐng)貸款結(jié)構(gòu)向綠色、可持續(xù)方向轉(zhuǎn)型。

2020年，該行進(jìn)一步組建“1+3+22+N”全集團綠色發(fā)展架構(gòu)，在總行層面設(shè)立綠色金融委員會，設(shè)置綠色金融、綠色文化、綠色運營三個工作小組，成立綠色金融部，統(tǒng)籌謀劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)全行綠色發(fā)展。

為了更好指導(dǎo)金融資源向綠色金融傾斜，重慶農(nóng)商行還制定綠色金融“十四五”發(fā)展規(guī)劃，將綠色金融投放額不低于1000億元作為中期目標(biāo)，對綠色信貸行業(yè)實施優(yōu)先支持的信貸政策。

重慶農(nóng)商行支持的重慶大唐國際武隆興順風(fēng)電有限責(zé)任公司四眼坪風(fēng)電場二期建設(shè)項目現(xiàn)場。重慶農(nóng)商行供圖

在支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，該行推出“清潔及可再生能源收益貸”“綠色電力貸”“固體廢物貸”“碳配額抵（質(zhì)）押貸款”等綠色信貸產(chǎn)品，同時開通綠色審批通道，對綠色項目實行利率優(yōu)惠，并針對綠色企業(yè)、綠色項目予以優(yōu)先保障信貸規(guī)模，積極助力風(fēng)力光伏發(fā)電、軌道交通、新能源汽車等環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成綠色金融示范效應(yīng)。

截至2023年末，重慶農(nóng)商行綠色信貸余額增至619.82億元，較上年末凈增132.67億元，增幅達(dá)到27.23%；綠色金融占比10.16%，較年初提升1.69個百分點。該行綠色金融部入選重慶市首批綠色金融機構(gòu)。

主承銷重慶市首單綠色債務(wù)融資工具、發(fā)行西部地區(qū)首單“債券通”綠色金融債券、發(fā)行西部地區(qū)首單專用于支持“碳達(dá)峰、碳中和”的綠色金融債券、發(fā)行綠色信用卡、發(fā)行綠色金融理財產(chǎn)品……推動新增貸款向綠色轉(zhuǎn)型領(lǐng)域傾斜的同時，重慶農(nóng)商行著力構(gòu)建了涵蓋綠色信貸、債券、租賃、理財、消費、投資等綜合化綠色金融服務(wù)體系，有效滿足多元化的綠色金融需求。

2023年，該行入選人行碳減排支持工具金融機構(gòu)，當(dāng)年獲批碳減排支持工具資金超12億元，帶動碳減排超135萬噸，獲批金額全市第一。同時辦理了全市首筆高新技術(shù)和“專精特新”碳排放配額質(zhì)押跨境融資業(yè)務(wù)，通過發(fā)揮碳資產(chǎn)融資功能，為綠色企業(yè)開辟出一條低成本市場化減排之路。

數(shù)字賦能 綠色信貸業(yè)務(wù)全流程線上管理

為推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，近年來，重慶農(nóng)商行充分發(fā)揮自身科技優(yōu)勢，積極推動大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技與綠色金融深度融合，建立綜合服務(wù)平臺“綠色信貸管理系統(tǒng)”，成為全市首家接入“長江綠融通”綠色金融大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)的金融機構(gòu)。

“長江綠融通”是人行重慶市分行創(chuàng)新打造的一套安全可控、持續(xù)迭代、開放共享的綠色金融大數(shù)據(jù)綜合服務(wù)系統(tǒng)，能有效解決綠色金融數(shù)據(jù)管理難度大、市場參與主體聯(lián)動難等問題，增強綠色項目對接便利性和信息共享的順暢度，目前已是重慶綠色金融改革創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

據(jù)了解，重慶農(nóng)商行打造的“綠色信貸管理系統(tǒng)”功能完備且可擴展性強，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)綠色信貸智能化識別，有效解決“多套標(biāo)準(zhǔn)”統(tǒng)計并行難題，提高綠色金融認(rèn)定效率。同時，系統(tǒng)內(nèi)建立的專業(yè)環(huán)境效益測算模型可實現(xiàn)環(huán)境效益自動測算，提高綠色貸款項目的環(huán)境效益準(zhǔn)確性。此外，通過與業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)實時交互，該系統(tǒng)還實現(xiàn)了綠色信貸業(yè)務(wù)適用項目全流程、專業(yè)化線上管理。

該系統(tǒng)還具備環(huán)境信息風(fēng)險監(jiān)測、碳排放核算、報表統(tǒng)計、信息管理等功能，不但能支持全行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，也為該行環(huán)境風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)決策以及信息披露提供了有力支撐。

此外，重慶農(nóng)商行還聚焦數(shù)字轉(zhuǎn)型，積極打造“便捷+環(huán)?！钡倪\營模式，努力將自身打造成為資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的現(xiàn)代綠色企業(yè)。該行魚嘴數(shù)據(jù)中心因高效節(jié)能的設(shè)計獲評國家綠色數(shù)據(jù)中心，成為西部地區(qū)唯一上榜的金融機構(gòu)。（李金）

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