中信銀行重慶分行消息，11月18日，銀保監(jiān)會公布了符合條件的商業(yè)銀行和理財公司的名單。中信銀行成為首批具備個人養(yǎng)老金開辦資格的銀行、首批具備個人養(yǎng)老金投資基金代銷資質(zhì)的銀行。11月25日起，客戶可通過中信銀行線上、線下渠道開戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

多渠道開戶滿足養(yǎng)老場景新需求

據(jù)了解，個人養(yǎng)老金是以賬戶制為基礎(chǔ)，個人自愿參加，國家給予稅收優(yōu)惠政策的養(yǎng)老保障制度。近日出臺的《暫行辦法》對商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)范圍作出明確規(guī)定，主要包括資金賬戶業(yè)務(wù)；個人養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)；個人養(yǎng)老金產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，包括代銷個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等，國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外；個人養(yǎng)老金咨詢業(yè)務(wù)；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

其中，個人養(yǎng)老金賬戶是個人養(yǎng)老金制度的關(guān)鍵，能夠直觀體現(xiàn)個人權(quán)益，方便職工個人操作，完整記錄信息以及促進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系健康發(fā)展。

中信銀行首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格，積極響應(yīng)國家政策，提前開展布局，早在2020年便與人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺啟動對接，并積極參與各相關(guān)行業(yè)平臺組織的多輪多方聯(lián)合測試。重點(diǎn)開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè)，從而滿足不同客戶的場景需要，為客戶提供全周期的、便捷的個人養(yǎng)老金管理服務(wù)。

據(jù)了解，中信銀行以賬戶為基礎(chǔ)，將養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老服務(wù)等各類業(yè)務(wù)歸集整合，具備了覆蓋多渠道便捷開戶的服務(wù)能力，根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求提供綜合化金融服務(wù)。

具體來看，個人客戶擁有多渠道開戶的選擇，可通過線上+線下渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。同時，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當(dāng)年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細(xì)查詢、稅延憑證下載等功能，并享受個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品投資等服務(wù)，同時不收取賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等。

六大體系打造一站式養(yǎng)老新范本

為進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品，完善金融服務(wù)，強(qiáng)化風(fēng)險管理，為個人養(yǎng)老金發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)多元的金融服務(wù)，中信銀行通過六大體系打造養(yǎng)老金融服務(wù)的一站式辦理平臺，以滿足“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所享、老有所學(xué)、老有所游、老有所樂”的品質(zhì)養(yǎng)老需求。

具體來看，“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系包括“六個一”：

一個賬戶，即打造一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶。

一套產(chǎn)品，通過發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，基于專業(yè)的產(chǎn)品研究和篩選能力，為客戶精選優(yōu)質(zhì)的、滿足養(yǎng)老投資理財需求的銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范且側(cè)重于長期保值增值的各類養(yǎng)老產(chǎn)品，以滿足客戶全周期、多層次、多元化的養(yǎng)老規(guī)劃需求，并且不斷豐富和完善產(chǎn)品圖譜。

一個賬本，推出一個算得清、管得住、投得好的“養(yǎng)老賬本”。全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況，優(yōu)化匯總養(yǎng)老資產(chǎn)、測算養(yǎng)老缺口、規(guī)劃養(yǎng)老方案、提供養(yǎng)老服務(wù)等功能。

一套服務(wù)，中信銀行不僅為未老人群提供養(yǎng)老財富規(guī)劃服務(wù)，而且為已老人群提供包括財富、健康、學(xué)院、優(yōu)惠、舞臺、傳承一系列豐富的“養(yǎng)老金融+非金融服務(wù)”。

一支隊伍，中信銀行聯(lián)合清華大學(xué)啟動了養(yǎng)老金融規(guī)劃人才隊伍培養(yǎng)項目，目前已完成首批隊伍認(rèn)證，預(yù)計到年底前，將覆蓋1200名分支行銷售及財顧人員，約占中信銀行銷售及財顧人員的30%；

一份報告，中信銀行將發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2022）》，通過對客戶和市場養(yǎng)老痛點(diǎn)的洞察，分析行業(yè)供給，提出價值主張。

“中信銀行將繼續(xù)積極踐行國家戰(zhàn)略，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，做好每位客戶養(yǎng)老儲備的專業(yè)規(guī)劃，持續(xù)深耕個人養(yǎng)老金賬戶管理及養(yǎng)老金融服務(wù)，打造多層次的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，將普惠金融落到實(shí)處。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。（中信銀行重慶分行 供稿）

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